远离「月光」
写在前面：
你是月光族吗？
身边有一些朋友，虽然工资不低，但是月月光，他们对自己的财务状况也是颇为不满，但不知道如何来面对这种局面。
那到底如何摆脱月光？今天分享一篇旧文，希望可以给你带来启发。
中午和几个同事聊家庭理财，其中一个同事说自己是月光族。另一个同事笑着说，对月光族来说涨工资没有用，她会迅速提升花钱水平，到每月结束时还是所剩无几。
我问：「那么如何应对不时之需？」
「月光」同事回答：「什么是不时之需？」
我又问：「那么旅行支出呢？」
「月光」同事回答：「有信用卡。」
…
其实这样的现象很常见，甚至很多家庭用户看起来有一些资产，有一定的存款，他们的习惯仍然是「月光族」—— 除非公司年底有大额奖金，否则一年到头攒不下什么钱。
这里我不禁想到父母一代。他们有一个本领：精打细算。这个本领几乎已经失传，年轻一代普遍不喜欢参考父母的生活方式，觉得花钱碍手碍脚，不开心。的确，很多父母受限于他们所处的时代和收入水平，精打细算实际上变成了节衣缩食，他们的很多节约习惯在年轻人看来，大大影响了生活质量。
但是除了「月光」和节衣缩食之外，有没有第三种选择 —— 既有较高的生活水准，又能有所结余？
答案是显然的：只要我们愿意提升自己的理财能力，就能立竿见影的改善自己和家庭的财务表现。这就像企业一样，即使是处于同一个城市，同一个行业，不同的经营管理水平也会带来巨大的财务差异。在外界环境好的时候，每家企业都热火朝天，一旦环境变差，高下立见。经营管理水平差的公司关门，而经营管理水平高的公司却趁着所谓的危机拿下更多市场份额。
如果说经营管理是一门科学，那么财务就是企业经营的万有引力：盈利 = 收入 - 成本，在收入不变的情况下，控制成本的能力会决定盈利水准。
今天我想提醒诸位：我们必须提升家庭财务管理能力，尤其是成本控制能力，这可以帮助你的家庭在未来安然度过危机。随着年龄的增长，很多年轻人会结婚生子。这会带来不小的开支，包含养育子女的费用、保姆费、保险费和以后的教育费用等等。
但是35岁之上的人在职场的竞争力已经逐步走低，如果外界环境一般，有些人可能会暂时失去工作，或者难以找到同样待遇的公司，那么家庭财务就会进入一个比较糟糕的境地。而出色的家庭财务管理能力可以帮你安度这一阶段。
具体怎样做？
最简单的做法来自于我们财务总监的建议：确定一个储蓄目标，可以是固定金额或者收入的固定百分比。每月工资到手首先拿出这部分钱做储蓄或稳健投资，剩下的钱用于消费。
一开始会觉得束手束脚，但是一旦习惯就会发现，不仅生活水平不会下降，反而能攒出一笔可观的现金。如果不养成这个习惯，那么很多年轻人会习惯于花光所有当月收入，哪怕一些开支毫无必要。
更复杂一些的做法如下。
记账 —— 每日用App或者电子表格软件Excel、Numbers记录开支
统计 —— 每月固定时间统计当月支出，统计类别（比如日常消费、礼品、旅行等），对金额较大或者经常发生的支出打标签评价（比如「必要」、「不必要」等），不必事无巨细的评价。
预算 —— 根据过去几个月的统计数据对于今后每月的支出做预算。
分析并优化（节流）—— 对比今后每个月的实际支出和预算的差异，基于差异，要么调整消费习惯，要么调整预算。方向是让实际支出与预算尽可能接近。
定额投资 —— 预算执行到位的话每个月都能有固定金额的钱可用于定期投资。不要小看小额定期投资，按照测算，如果能做到年复利8%（每月计算复利），那么持续30年每月定投1000元人民币，30年后的资金总值是149万人民币，而你的本金累计投入只是36万。
广开财源 —— 当你能控制每月支出时再来谈广开财路的问题，一切好的开始都基于你能摆脱「稀缺心理」。
糟糕的外部环境是家庭财务管理能力的试金石，希望大家都能未雨绸缪，提早修炼。
相关文章：目标：让投资收益大过工资收入
上一篇：每周21小时自由时间
月光最可怕的结果，莫过于让人一直处于「稀缺」的状态。这种状态下，人的视野会变得非常狭窄，只能看到眼前，看不到更长远的事情（管窥效应），无法从长期的角度做出对自己更有利的事情。
我们如果想要做一位长期主义者，就要让自己尽量远离「稀缺」，不管在时间方面还是金钱方面。
在我的知识星球上，分享过一篇语音，详细阐述了我对「稀缺」的理解，也介绍了如何破「稀缺」之局。如果你觉得自己一直处于「稀缺」的状态，一定要听听这篇语音，希望给你带来启发。
收听方法：扫描下方二维码。
辉友听完语音的反馈
点击「阅读原文」
加入辉哥的知识星球
跟辉哥以及9700+辉友一起
探寻财务与精神自由之路
（请续费会员也点击「阅读原文」完成续费）