【投资理财】 中信银行——ATM你站住！新骗局出现！这样转账无法撤销！
根据人民银行的新规，从2016年12月1日起，银行开始全面提供转账受理后24小时内可撤销和延迟到账服务。这一防范电信诈骗的新措施，在执行第一天就发挥了效果。多起电信诈骗被成功堵截。然而，也有民众反映，为新规“量身定制”的新型诈骗手法也随之而出，需要警惕。
诈骗新套路：先转账、再取现、后撤销
据江苏省公安厅网络安全保卫总队官方微博@江苏网警 发文称，日前有市民在自助柜员机取完钱正准备离开时，突然凑上来两名男性人员，向刚取完钱的市民问道：“你好，因我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我把钱转给你，然后你再取现金给我”。这一幕被路过的银行工作人员看到后，立即上前询问详情。因诈骗行径败露，两名男性人员立即转身离开。
另有网友爆料称，前天一个陌生电话打来订货，不说要什么就说配5000块的货，发了ATM转账凭证过来，然后就不停催发货，打银行客服查询确实有这交易，不过还是多了心眼没发货，到今天了24小时钱也没到账，银行查询是该笔交易已撤销。
图自网络
警方提醒，根据银行新规，在ATM机上转账时，除同行同户名的卡，其他均在24小时后才能到账，且24小时内可撤销转账！不法分子以“先转账、再取现”骗取受害者信任，在拿到现金后，便会前往柜台撤销转账。广大网友及银行工作人员如发现类似情况，请立即拨打110报警！
对于企业或个体工商业者，如果有必要，可以要求客户通过银行柜台或电子银行转账，后两者是实时到账的。
@江宁公安在线 昨日（4日）表示：
这种手法是很容易识别的，因为ATM的这个新政实质是“ATM转账24小时后银行才会办理转账”，而并不是你的账户收到钱以后24小时内还能撤销回去。所以只要你的卡没收到钱就不要给对方钱是不会中招的。
所以，记住以下这两句话就不会被骗了！
先到账再给钱！
先到账再发货！
网友说
@换个马夹扮清纯：骗子永远比我们最先研究透政策。
@大电冰箱SOLO：撤销必须去柜台办理，这对骗子来说风险太大，不会去的。
@陈先森陈师奶：犯罪成本低，吓得住智商低的，镇不住智商高的。
@状塔斯：有人说这个政策让人不方便，这要看你怎么看，遇到电信诈骗的，这样被骗转出的钱就能取消了。其实我觉得这个规定应该就是前一阵曝光的电信诈骗案例太多，当时就有不少人说银行为什么不能取消转账。现在可以取消了，又有人骂银行。我觉得这世上不存在滴水不漏的政策，只是骗子太会投机取巧了。
@啦啦啦啊啦啦啦我是卖报的小行家：不管银行怎么做做什么或者不做什么都有人喷，呵呵哒。
@乎昊：在借钱的时候“转账还给你”，等于说“24小时后还给你”，是很多人还没弄明白新规定啊。
@不超过140个字：现在货款也难收了！
先把钱转给你，然后再在24小时之内撤销
12月3日，据交通银行浙江省丽水分行报告，16：50分左右，银行营业已结束，款箱已接走，内部员工正在核查当日账务准备下班，营业大厅还有两名客户，突然一名中年男子急冲冲进来凑近这两名客户问：“我今天急需用钱，需要四万元，因我卡的额度已经用了五千，能不能帮帮忙，我马上转给你们两万五，你们取现金给我。”这一幕刚好被正在日终巡查的副主管遇见。副主管近日也收到类似诈骗的风险提示，遂高度警觉，立即告知客户现在ATM机转账非实时到账，24小时内可申请撤销，并上前询问该名中年男子详情，该名男子发现诈骗行为暴露，未作任何回复便迅速离开营业大厅。
银行业人士提示：以往，很多人凭一条发起汇款的短信、转账成功的截图或纸质转账凭证来证明已汇款成功。今后，ATM机转账24小时内可撤回了，收款方必须以资金到账为准行事，谨防诈骗新花招。
骗子将ATM转账改为ATM无卡存现
12月3日，据工商银行山东省临沂蒙阴支行营业部报告，支行营业部堵截一起无卡存款电信诈骗。一客户在诈骗分子电话诱骗下，通过网点自助设备将卡中款项全部取出，并准备进行无卡存款。由于客户使用老式诺基亚手机，话筒声音很大，恰好被旁边的大堂经理听见“千万不要告诉工作人员”这句话。大堂经理高度警觉，怀疑客户被诈骗，立即向客户进行提醒。客户不信并跑出网点，但半小时后客户又悄悄返回网点，准备再次通过自助设备存款。大堂经理认出，再次向客户说明情况，并使用电话录音和免提，用客户身份和诈骗分子通话。最终诈骗分子放弃，客户才意识是诈骗，向工作人员表示感谢。
银行业人士提示：无卡存款方式一旦资金存入成功不能申请撤销！诈骗分子可能会利用银行ATM无卡存现功能，且实时到账，将诈骗方式由ATM转账改为ATM无卡存现。
再记多一句话——
ATM无卡存款无法撤销！
深圳市民被要求无卡存款 被银行保安叫停
近日，深圳市民谭先生收到转账短信后又接到一个“民警”的电话，称不往短信上的账号用无卡存款方式存钱就要抓他。谭先生信以为真，正准备往陌生账号上转6000元时，被银行保安发现而及时“叫停”。
深圳的金融人士分析，经测试目前所有银行ATM无卡存款都是实时到账的，成功规避了ATM转账延时24小时到账新规。
虽然诈骗本身情节老套，但工行方面告诉南都记者，这种案例说明，延时转账新政出台后，骗子就改为直接引导被骗人存现金。
据南都记者走访了解，新规之后，深圳一些银行对网点安保人员也增加“新规”：要求网点一线人员留意在ATM存款时神情异常的客户，“必要时多问一句，不认识的不要存款。”
新规实施当日 江苏小伙仍被骗2000元
另外据常州日报报道，江苏常州市溧阳上兴小伙小强被骗子在ATM机上以“无卡存款”的方式骗了2000元，无法撤销追回。
11月30日下午，20岁的小强在某微信公众号内看到有气枪出售，希望买一支气枪打鸟玩，好奇之下，加对方为好友。12月1日，小强把买枪的2000元钱给了弟弟小林，嘱咐说如果看到货确实有枪的话，会打电话通知弟弟汇款。
小强出发去看货后不久，小林便接到一个电话，对方让他立刻把钱打到一个银行账号上。他提出想听一下哥哥的声音，对方恶狠狠地说哥哥在他们手上，如果不赶快打钱，就对他哥哥不客气了。接着，电话里就传来殴打的声音。小林在恐惧中按照对方要求，在ATM机点击 “无卡存款”功能，将2000元现钞存进了对方指定的账户。
接着，对方又让小林再往账号里存入10000元才能保证他哥哥的安全，小林急得没办法，报警后才发现上当。可是，他刚刚在ATM机上的“无卡存款”操作并非转账行为，相当于直接把钱放进了骗子的皮夹，无法使用当天刚刚实施的“24小时内可撤销”的最新规定。
诈骗升级：点击“实名补录”诈骗链接 或被自动扣款
南都记者走访一些银行业人士了解到，在新规实施之后，常见的诈骗托词也会“魔高一丈”，尤其冒充国家新政策。
比如，诈骗短信声称自己是银行官方客服短信，说根据国家新出台的政策，必须进行实名补录、注销账户等吓唬你。如果手机用户登录短信中的诈骗链接，并按照要求进行所谓的“实名补录”，那么将会被自动扣款，多则上万元。
实际上，官方也早已动作频频。南都记者了解到，不久前，深圳政府牵头成立了“深圳市反电信网络诈骗中心”。数据显示，今年1-8月份深圳查冻涉案账户5085个，紧急拦截深圳市及全国各地涉案诈骗资金2.98亿元，返还冻结涉案资金5759万。
利用伪基站，谎称银行归并账户升级
2016年12月4日，民生银行发现有客户收到未知号码的短信。内容为：“根据中国央行规定，每个银行只能绑定一个I类户，现在我们已经查实您已经在本行开户两个I类户，我们系统正在归并账户升级，为了保证您的资金安全，请将您正在使用的I类户的银行卡的资金余额通过网银或手机银行转账到XX银行账户名 XXX 62xxxxxxxxx，待系统升级完成之后，您的资金将通过原来的渠道返回到您的主卡，请您支持合作。”
银行业人士提示：这属于诈骗分子通过伪基站，伪冒银行短信，让客户向某私人账号汇款。用户收到银行号码发送的短信时,如果其中有链接,不要轻易点开，对于存有疑问的内容，应拨打银行客服电话核实后再决定。
小贴士
骗子花样那么多，真的是防不胜防啊！下面贴心送上三点小建议：
1、学好央妈发布的转账新规、支付新规等各种新规，做到心中有数，学霸是不会给骗子可乘之机的！
2、转账汇款前，一定冷静冷静再冷静！如果遇到银行工作人员善意的提醒或是制止，一定再冷静想想！
3、最好还是不要随便给陌生人转账啊汇款啊甚至是现金啊！给认识的人转账，最好也再确认下账户、姓名、金额等，以及询问下是不是真的需要钱！
央行新规要点
央行近日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，出台多项规定，提升支付结算安全性。内容很多，咱只记要点吧：
——12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，此前已开立的存量账户不受影响。
——ATM转账24小时后到账只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账，本人同行账户之间的转账不受影响，仍可实时到账。
——对个人开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应暂停账户非柜面业务，支付机构暂停账户所有业务。6个月是开户第二日起计算的6个月，不是开户后中间任意时段的6个月，已用过一段时间再出现6个月无交易的情况不受影响。
——任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。
1、转账后悔了想撤销？5分钟可以搞定
按照新规，12月1日起除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（ATM，含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后才办理资金转账。
南都记者从深圳农行以及中国银行等获悉，在新规实施当天已经有通过ATM转账的电信诈骗案件发生。12月1日上午，深圳农行八卦岭支行堵截了一起客户通过ATM转账的电信诈骗案件，为市民追回3000元的资金损失，可谓有惊无险。
而据中国银行的专家介绍，市民在ATM上转账后如果发现有问题，可以机器上操作取消该笔交易，最快的话整个处理过程不到5分钟。
2、24小时内撤销转账？ 网银可能没戏
不要被铺天盖地的“24小时撤销”的言论所麻痹，它只是对ATM柜员机有效。如果你是从手机银行、网银转账或柜台转账，则是不受影响的。据悉，通过非柜员机的途径转账，用户可以选择实时到账、普通到账和隔日到账三种模式。
3、半年忘了用卡怕被注销？还有办法
对市民来说，手头银行卡一大把是家常便饭，也难免看管不过来。按照新规，半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。不过，你也不要太过于担心。一些国有银行人士解释，如果客户注册了电子银行、签订代缴费协议等，并不会因无交易记录而被暂停非柜面业务。当然，实在是闲置着的卡，还是尽量注销为佳。
4、随意出借你的卡，今后5年都有麻烦
此前有不少市民习惯把自己名下的银行卡给亲朋使用，用于购汇或注册公司等用途，今后可能要多留心眼了。自2017年起，被认定是出租、出借、出售、购买银行账户（卡）或支付账户的单位和个人，或者假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户（卡）或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户（卡）非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。
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