提前实施！8月21日起，银行卡在境外消费1000元就要报备！外管局新政严控海外资金！

早在今年6月2日，中国外汇管理局（简称“外管局”）宣布“9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”，在社会上引起了广泛的讨论。

（图片来源：外管局官网）

日前，8月3日，外管局再次发布通知称：

原定9月1日实施的新政提前11天实施。

从本月21日起，发卡行应报送银行卡境外交易信息。

境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

（图片来源：外管局官网）

这也就意味着，从本月21日起，不论你在海外购物或者提取现金，只要单笔的金额等值人民币大于1000元，消费的相关信息将被自动采集！

新规为防止境外非法洗钱

外管局网站8月3日显示，外管局综合司发布《关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》，21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。

9月1日后新办银行卡业务的境内金融机构，应在具备接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息的条件后，方可开通本行银行卡境外交易业务。

（图片来源：外管局官网）

采集的信息主要是以下两个方面：

一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易；

二是境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。

同时，《通知》还规定，采集信息的银行卡，是指境内发卡金融机构（以下简称发卡行）在中国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡（贷记卡和准贷记卡）。

上报限定的是境内银行卡，是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡。

不包含境外银行卡和非银支付。如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。

（图片来源：外管局官网）

业内人士称，个人境外刷卡一旦超过1000元就会被自动统计，而若长期有超过1000元的境外消费，就可能被视为有洗钱嫌疑，到时就会被重点关注。

中国人海外消费已成世界现象，而银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。

据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。2016年中国大陆游客的境外消费总额达到2610亿美元，较2015年增加110亿美元。

赴境外旅游的中国大陆游客数量增加6%，至1.35亿人次。

同时，境外银行卡取现、消费也成为了洗钱、腐败等犯罪活动的重要方式。外管局解释称，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

“通过数据采集，将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配，其主要目的是加强对银行卡境外违法违规交易的管理。”

国内有专家表示：

近年来境外提现金额较大、乱象较多，比如在一些国外的珠宝店、手表店，就允许中国游客用银联卡进行虚假购买，然后兑以现金，甚至构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。

外管局解释称，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

海淘、境外游和留学生会不会受影响？

虽然银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。

同时，交易信息上报的是外管局，而不是海关，广大的游客和留学生不必过分担心“清关被税”的风险。

但是，规范自己的消费行为，并没有坏处。个人境外刷卡一旦超过1000元就会被自动统计，而若长期有超过1000元的境外消费，就可能被视为有洗钱嫌疑，到时就会被重点关注。

各位看官，你又怎么看？

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