华人注意！重磅新政出台，累计10万人民币外汇就被盯上，境外华人账户也要管制

//前言//

这几天，一个与海外华人切身利益相关的新闻正在全网疯传！

（图片来源：Google）

中国央行刚刚宣布，将开始严管大额现金出境！

大额现金的起点是10万元，只要达到这个数，存取款必须预约登记！

央行还说了，无论你是在境内还是境外，通过银行柜台还是ATM存取，都无法瞒天过海！

现在，华人账户里的一举一动都逃不过国家的监管！

而更多的细节流出后，海外华人都惊呆了...

1.严管大额现金出境

根据北京青年报的报道，最近，中国央行决定在三地试点大额现金管理！

（图片来源：新华网）

这三个地方分别是河北省、浙江省和深圳市。

新法通过后，提取大额现金需要预约和登记，大额存款也要登记。

大额现金不光是银行柜台上的提取，也包括ATM机上，不光是一笔，也包括多笔累计超过起点金额的交易！

（图片来源：金投网）

央行还明确规定了大额现金的标准：

河北省个人10万元，对公50万元；

浙江省个人30万元，对公50万元；

深圳市个人20万元，对公50万元。

可以看到，大额现金起点并不是非常高，以河北省的10万人民币为例，折算成美元不过1.41万，澳元不过2万...

身在澳洲的小伙伴都清楚，这些钱还不够留学一年花的...

对于很多华商来说，这笔钱更谈不上是什么大钱。

（图片来源：36Chapters）

为什么说本次新政和海外华人利益切身相关呢？

因为央行在《征求意见稿》中的第二款第11条明明确指出：

01.人民银行深圳市中心支行加强与香港地区人民币清算行的沟通协调，监测境外人民币现金业务情况；

02.监测口岸地区个人账户大额现金收支，结合境内居民、境外非居民大额现金存取信息;

03.加强与海关信息交流，建立个人携现跨境情况定期通报机制，探索对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。

（图片来源：网络）

举个栗子，如果小A在上海的银行取走了大额现金，无论是通过ATM还是通过柜台，银行都要查；如果他想把取来的大额现金夹带出国，海关也要查。

如果小A没有在上海的银行取出这笔钱，而是带着国内的银行卡去国外办理人民币现金业务，监管部门还是要查！

可以说，央行这次真的是布下了天罗地网！

大额现金相关活动随时会暴露在监管部门的显微镜下，而通过大额现金行贿受贿、偷逃税款、跨境洗钱等行为的难度也将成几何数级增加！

（图片来源：网络）

央行在《征求意见稿》中明确表示了，新政的管理目标就是为了维护经济金融秩序，遏制利用大额现金进行违法犯罪的行为。

而且央行还特别强调，不仅会监测单笔超过起点金额的交易，而且也会监测多笔累计超过起点金额的交易！

还明确要求，“须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施。”

千万别想着上有政策下有对策，央行早就料到了有些人会将大额现金化整为零逃避监管，所以提前就作出针对性布置。

2. 央行采取重磅措施

根据央行公开的信息，一旦新政通过，将会在大额现金管理方面出台以下措施：

01.规范大额取现预约业务。

也就是说，今后去银行取大额现金要进行提前预约。

（图片来源：央行官网）

02.建立大额存取现登记制度。

重点是关联人民币的冠字号码做到现金流向追溯。（每一张钞票的旅程都能记录在案）

03.建立大额现金业务风险防范制度。

特别是针对风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形；

一旦发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的，就可以提交可疑交易报告，并进行风险标注，后续跟踪，记录备查。

比如说，一个挣工资的公务员突然取走与身份不符的大额现金，那么这个人就要被查了！

（图片来源：GlobalTrade Review）

04.建立大额现金分析报告制度。

05.建立大额现金业务监督检查制度。

06.特定行业企业大额现金交易记录及报告。

主要是针对房地产领域的反洗钱，一举釜底抽薪啊！

07.特定行业企业大额提现及用现管理。

08.个人账户大额用现管理。

对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核，对于可能存在风险的现金收支，对个人账户进行风险标注，并持续跟踪监测。

比如一个卖煎饼果子的说自己月入20万，那他就要被查了！

（图片来源：网络）

09.个人现金收入报告。

选择试点地区适宜地市，探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

10.大额现金出入境监测。

据报道，新政一旦通过，试点为期2年，先在河北省启动开展，等各项业务平稳推进后，会适时在浙江省、深圳市开展。

业务试点先行推进，信息系统配套跟进。试点半年后，试点地区银行业金融机构通过信息系统报送数据。

（图片来源：网络）

其实选择河北、浙江和深圳这三地进行试点非常有代表性。

因为它们分别属于京津冀都市圈、长三角都市圈、珠三角经济圈，堪称中国经济发展最迅猛，现金使用量最大的三个区域。

等试点工作结束后，大额现金的管制，很可能将在全国推行...

而且央行印发的征求意见，截至日期在2019年12月5日，距离现在只剩不到一个月的时间了...

这样的进度，也算是非常快了！

看来，银行为此准备已久，这种速度也是前所未有了！

3. 华人切不可以身试法

大家都知道，为了加强对外汇的管制，两年前，外管局开始正式实施《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。

当时，许多靠着“蚂蚁搬家”来海外买房的华人一片哗然。

自办法实施以来的两年中，还有不少华人因为“顶风作案”被狠罚！

就在最近，

美国华裔老李突然被抓了！

还面临着巨额罚款和最高10年的监禁！

（图片来源：网络）

这名“老华裔”在美国的朋友都因此吓得不轻：老李平时看着这么老实，是犯了什么重罪吗？

说起来他做的这件事，或许在海外的华人多多少少都做过，只不过次数不多没被发现；而老李也以为自己的“小聪明”绝不会被人发现…

这“小聪明”到底是什么呢？

其实就是“巨款零存”的小伎俩。

事情是这样的，这两周老李最近在烦恼一件事——怎么把手里的40万美元存进银行里，这么多钱天天揣在怀里，连觉都睡不安稳。

（图片来源：网络） 

但是直接去银行存呢，又要被查这查那儿的，搞不好还要被收一大笔税。

因为根据美国政府的规定，现金交易包括汇款、存款和取款都有着非常严格的限制，24小时内个人货币交易超过1万美元的，银行就必须要上报国税局。

（图片来源：网络）

而老李这40万要是直接去银行存，

怕是要被国税局查个底朝天，

那怎么办？

老李想到了一个“聪明”的法子：不是说超过1万美元才会上报吗，那我每次就存9999美元，没有达到1万的限制，然后分41天去存，不就搞定了吗？

于是，在这一个多月里，老李每天都会带着几千美元跑去银行，还为自己“机智”的做法沾沾自喜。

结果就在他快完成“蚂蚁搬家”的大工程时，却功亏一篑了！

（图片来源：网络）

虽然他每次存款的金额没有超过1万美元，但是他频繁的交易和累计高达40多万美元的总额已经引起了银行的注意。

最终，老李小心翼翼地“搬”了一个多月，还是被国税局盯上了，还被告知：

你有洗钱的嫌疑，

而且触犯了反洗钱法，

可能面临最高10年的监禁

和巨额的罚款！

（图片来源：网络）

最后，在国税局查清其资产来源之后，老李幸运地逃过了牢狱之灾，但是——

被罚了20万美元！

相当于所存款项的一半！

老李一家人得知这一消息，悔不当初，还不如老老实实交税，现在可好，赔了夫人又折兵，不但有了“黑历史”，好端端的40万还被罚没了一半…

不过老李还算是“幸运”的，

此前还有一位德州的女教师Linda

因为同样的事情被逮捕。

 （图片来源：网络）

在2010年1月至2013年10月期间，她一共存款111次，总金额达到58万美元；最后她不仅被判处了18个月的监禁，而且其名下7栋房产也全部被国税局没收…

为了逃税避税，

自作聪明“蚂蚁搬家”，

无论是在美国、澳洲，还是中国，

都逃不过严重的惩罚！

而新政实施后，华人的“小聪明”更会无所遁形！

一旦被抓，得不偿失，在这里也要规劝各位，切不可以身试法！

最后，

各位华人手里的人民币现金，且花且珍惜吧...

因为央行这次重拳出击，应该准备已久了，将来很可能会在全国范围内推行！

奉劝大家还是老老实实做人吧，偷税漏税这种拣芝麻丢西瓜的事，还是别做了！

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