突发! 澳洲四大行官宣: 开户转账要难了! 新规公布: 每月限额, 违规立刻锁账户, 损失不负责

//前言//

澳洲银行要全面升级，

未来无论是开户还是转账

都有了更高的要求！

甚至连转账金额都要进行限制，

一言不合就可能导致账户被关闭，

损失还要客户自己承担…

#01：

澳四大银行官宣全面升级

明年起开户转账要求更高

明年开始，澳大利亚人在开设新银行账户时必须接受面部识别检查，账户之间的网上转账将受到更严格的检查，包括在网上汇款时需要提供姓名，而不仅仅是账号。

而这一切，都是为了打击诈骗！

图片来源：Daily Telegraph

报道称，这些全面的变化是全国所有银行和信用合作社将于周五宣布的一项新的“诈骗安全协议”的一部分，以打击欺诈者窃取身份和欺骗消费者的日益严重的问题。

澳大利亚的每家银行明年都将开始推出新的“收款人确认”姓名核查技术，这项技术要求在网上转账时提供姓名，而不仅仅是银行账号。

澳大利亚银行协会(ABA)表示，澳大利亚客户在网上向新客户转账或提高支付限额时，也应该预料将会收到更多的警告和延迟。

律师协会首席执行官Anna Bligh表示:“这项防诈骗协议是打击诈骗行动中的一项新攻势。”

图片来源：Daily Telegraph

该协会在一份声明中表示，所有银行都将采用更多的技术和控制措施来防止身份欺诈，包括大型银行在2024年底之前，对网上开户的新客户至少进行一次生物识别检查。

“ 

为了防止通过身份欺诈滥用账户，所有银行都将提升技术和控制，包括所有主要银行在开设新账户时引入独特的身份识别措施，即生物识别检查。

”

生物识别检查已经成为边境安全的标准，包括面部识别、指纹或声音识别。

目前，当消费者在银行账户之间在线转账时，BSB、账户号码和账户名称可以是不匹配的，因此新的“收款人确认”系统将使骗子更难操纵人们转账。

这些银行还表示，它们将限制向“高风险渠道”(如一些加密货币平台)付款。

此外，该协议还将包括加强整个行业的情报共享，到2024年中期，所有银行都将根据澳大利亚金融犯罪交易所提供的诈骗情报采取行动，并加入欺诈报告交易所。

“ 

最近来自银行的数据显示，去年有6亿澳元被盗资金被返还给客户。

为了继续努力，政府、银行、电信公司、社交媒体和加密平台作为生态系统的一部分共同努力，保持领先于复杂的犯罪团伙一步，这一点至关重要。

”

#02：

每年损失数十亿澳元

转账设限账户可能暂关

最新的“打击诈骗”报告发现，澳大利亚人在2022年因诈骗损失了创纪录的31亿澳元，比前一年的总损失增加了80%。

眼看着诈骗金额屡创新高，澳洲银行为了减少客户的损失，也是煞费苦心…

此前，联邦银行就宣布计划限制每月向部分账户和商家转账，目的是为了保护客户免受诈骗和欺诈。

图片来源：Daily Mail

据悉，有关联邦银行限制转账相关措施的电子邮件被发送给客户，以告知客户这些措施在9月初或通知发出后的30天内实施。

联邦银行在电子邮件中说，

“ 

我们正在推出新措施，帮助保护您免受诈骗和欺诈。

我们可能会限制您可以支付给某些账户或商家的金额，例如我们认为与加密货币交易所相关的账户，每个日历月从您的所有账户中支付的金额总额不超过1万澳元。

”

图片来源：Daily Mail

在修订后的条款和条件中，联邦银行表示，银行方面可能会“暂停或关闭您的账户，取消或暂停您的卡或其他访问方式”，以停止与加密相关的支付。

此外，银行还可以在不事先通知客户的情况下拒绝“处理或阻止处理一项交易或交易，或特定类型的交易或交易”。

图片来源：Daily Mail

金融服务比较应用Finder的创始人、自称“澳大利亚加密之王”的Fred Schebesta表示，虽然保护客户的银行很重要，但不应该扼杀数字金融的创新。

“ 

我对联邦银行宣布限制向加密货币交易所转账并不感到惊讶。银行需要小心，但不要阻碍数字金融的发展。

”

据估计，加密货币市值为1.22万亿美元(1.87万亿澳元)，越来越多的人进入加密货币领域。

不过根据澳大利亚竞争和消费者委员会报告，去年澳大利亚人因加密货币诈骗而损失了2.2亿澳元。

监管机构警告说，一些骗局的客户认为他们投资的不是加密货币，而是被要求使用加密货币而不是现金支付。

由此可见，虽然加币货币的市场很诱人，但因此被骗的人也不在少数。

#03：

澳多家银行采取保护机制

增设多家无现金分行

事实上，联邦银行不是澳洲唯一一个提出要“保护客户”的银行。

西太平洋银行 (Westpac) 在 5 月份时就已经宣布，一直在尝试对某些加密货币支付提供“客户保护”，以减少诈骗。

不过对于究竟如何保护，西太银行并没有作出详细的说明，但也并没有表示要对客户转账进行限制。

图片来源：Westpac

今年7 月，NAB也表示将“拒绝某些向高风险加密货币交易所进行的交易；

Bendigo银行同样表示将“阻止某些高风险加密货币相关交易以保护其客户”。

所有银行均表示，此举是为了保护客户免受“诈骗流行”的影响。

在这项“保护机制”出台之际，联邦银行还开设了许多“无现金”分行，客户不再能够通过柜台提取资金。

例如悉尼市中心的 Commonwealth Bank Place 以及附近的 South Eveleigh、Barangaroo、Penrith 和悉尼大学等分行不提供柜员现金交易，银行现在将这些银行称为“专业中心”。

布里斯班和墨尔本的一些“专业中心”分支机构也不再允许通过柜台提取和存款。 存款和取款仍然可以通过现场自动柜员机进行，但对于那些手边没有银行卡的人来说，事情会变得更加困难。

图片来源：Reuters

还有报道称，联邦银行还可以拒绝向“他们认为”“冒犯、骚扰或威胁任何人”或“宣扬或鼓励对任何人的身体或精神伤害”的任何人提供服务。

联邦银行发言人称，这些条款是为了防止“解决家庭暴力背景下的财务滥用问题”。

虽然银行的出发点是好的，但并不是所有的银行客户都对银行百分百信任。

在一个专门讨论与联邦银行“糟糕经历”的Facebook页面上，一些人认为银行的这些举措已经越界了。

“我认为每家银行都想控制我们的钱，所以现金是最可靠的。”

“它使加密货币的日内交易几乎不可能。一些人甚至指责世行虚伪。”

“疯狂的是，银行现在有电子资金转账购买加密货币，他们希望人们不要购买。”

最后

虽然程序上相比之前麻烦了不少，

但是为了保障资产的安全，

大部分用户应该也是可以理解的。

不过并不是所有人都买银行的账。

银行认为这是保护客户财产，

有客户却表示银行管得太宽。

对此大家有什么看法呢？

Ref：

https://www.dailytelegraph.com.au/news/nsw/facial-id-on-the-cards-for-aussies-opening-new-bank-accounts-to-combat-scams/news-story/845303a36dfa7520366fd36f5aa7fc9d

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