小心！ 有人利用微信小程序干这种违法勾当！

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读书、游戏、点餐……微信小程序自去年1月9日正式上线以来，为近9亿微信用户提供了不少便利。记者调查发现，由于开通成本低，也不需要写代码，微信平台上的用户也多，一些非法现金贷经过伪装后也以小程序的形式上线，继续违规从事贷款业务。

“黑贷”转战小程序，有公司遭投诉千余次

2017年12月，银监会联合央行印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确要求暂停新批设网络（互联网）小贷公司；暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款。

近日，记者在微信小程序中输入“贷款”搜索，随即有数十个相关小程序出现在列表中，如个人无抵押贷款、黑户新贷款、秒借贷款等，额度从200元到10万元不等，都号称“放款简单、快速”。

记者对排列在前的30个关于贷款的小程序逐个排查发现，8个小程序所属企业主体在工商登记信息中有小额贷款经营资质，其余小程序基本都属于违规经营贷款业务。这些小程序分为几类：

通过小程序引流至网贷APP。在一款名为“贷款借钱王”的小程序中，记者在填写手机号和验证码后，被引导至手机应用商城下载了一款名为“贷上钱”的APP。用户协议显示，这款APP属于上海腾桥信息技术有限公司。经查询，该公司的工商登记信息显示的经营范围明确规定：不得从事增值电信、金融业务。

在“聚投诉”平台上，针对该公司的投诉达1000多次，主要是“变相收取高利息”“暴力催收”等内容。

搭建类似“借贷超市”的小贷平台。在一款名为“找贷款去哪儿”的小程序中，其服务类目标注为“图书报刊／音像／影视／游戏／动漫”，但该小程序中汇聚了包括“校园贷”“工薪贷”“公积金”等多个网络小贷。

记者核查发现，多数撮合小贷的小程序法人主体，都以“巧立名目”的方式超范围经营。

个人贷款横行其中。在一款名为“贷款空放”的小程序中，有一个用于咨询“贷款方案”的深圳手机号。记者在拨通该号之后，提出要借款5000元一个月做周转，对方遂开出月息20%的“砍头贷”条件：即借款5000元，实际到手为4000出头，一个月后需支付本息6000元。

记者发现，这些明确违规的现金贷小程序和合规网贷公司的小程序混杂在一起，用户很难分辨究竟哪个才是合法的。

非法现金贷如何上线小程序？

据了解，腾讯对于小程序上线制订了具体的规则，包括“个人类小程序每自然年拥有２次改名机会，非个人类小程序需通过微信认证方式修改”“小程序头像和介绍一个月可修改5次”“服务范围一个月可修改1次”“特殊行业需提示特殊资质”等内容。

记者调查发现，一些借贷小程序多以个人名义申请开通，服务类目包含综合生活服务、公关、推广、市场调查、家政服务等。

某知名现金贷公司业务负责人称，在监管新规出台后，一些非法小贷公司的网站被取缔，于是将目光投向了小程序这样的平台。“因为开设成本低，也不需要写代码，微信平台上的用户也多，都愿意来这里搭建平台。之所以把类目设置得五花八门，主要是为了逃避监管审核。”

为了解现金贷小程序的上线难度，记者通过网络检索到一些小程序“代开发者”，并以某借贷公司福州分公司业务代表的名义向其了解小程序的上线流程。

据某“代开发者”称，申请小程序一般可分为个人和企业申请，企业申请要求提供工商营业执照等信息，个人申请则无需证明，只是缺少附近和支付功能。

他建议记者，如果未取得相应资质，可以个人名义申请无需营业执照的类目，如家政、丽人等，审核通过后再换上需要展示的内容，一般没有人投诉就不会被封号。

另一小程序“代开发者”则表示，如果不在小程序上做交易，只是单单做一个扫码引流页面，平台也不会轻易作封号处理。

记者30日就上述问题函询微信官方，对方答复称，在小程序的前置审核方面，微信官方目前主要从以下几个方面进行审核：

一、小程序主体真实性审核

二、小程序账号基本信息审核，如名称、logo、简介、类目等；

三、特殊行业类目需添加符合法律规定的资质，比如非银行机构从事、提供借贷或借贷信息服务的法律法规依据，和相应的资质文件都要进行提交审查；

四、基于微信公众平台的公众号、小程序主体的信用识别能力，以及对违规主体的账号提前发现。

记者还被告知，针对不少成功“躲猫猫”上线的黑贷小程序，微信方面目前已经根据关键词策略清理了数百个恶意的“借贷”类小程序。而针对小程序名称与类目存在不符的情况，也开始进行排查处理。

记者发稿前，发现通过“贷款”“现金贷”等关键词已无法搜索到相关小程序，但是能够通过“秒借”“立下”“黑户”等非法现金贷业内专用术语搜索到相关小程序。而且，在“曾用过”项目下，记者前几天打开过的贷款小程序依然能够登录。

除此之外，微信小程序也成了售假新阵地。“高仿手表”、“精仿鞋”、“高仿奢侈品”……在微信小程序内搜索相关关键词，则会出现数百个售卖假货、仿品的微信电商小程序。微信方面日前对售假小程序进行了打击，永久下架875个售假小程序。但记者发现，仍有多个小程序内有高仿商品在售。律师表示，售假行为或侵犯他人商标权，情节严重的会触犯刑法。

小程序内有人售卖高仿

一家名为“高l仿手表仿表博雅名表复刻表”的小程序显示，店内售卖各种精仿手表、高仿名表，且为一手货源。进入店铺，页面展示着包括卡地亚、浪琴、欧米茄、劳力士、万国等各种知名品牌的手表。另一“精t仿奢侈品批发”的小程序内则展示着各种奢侈品包、腰带、鞋，包括LV、Gucci、Prada等品牌，样式各异。另一“高A仿手机精仿手机批发网”则陈列着包括iPhone、三星等众多知名品牌手机，店铺介绍称，店铺内手机皆为精仿、高仿品，支持大量批发。而名为“高1仿鞋莆田鞋精仿鞋货源代理”的小程序内，介绍自己为“专注莆田鞋高仿鞋顶级货源”，莆田生产的Nike、阿迪达斯、NB等运动鞋品牌以假乱真。

据统计，在微信小程序内售卖仿品的小程序超过1000个，为了对抗小程序的命名审核，这些小程序在“高仿”、“精仿”等敏感词中间加入了一些字符，如“高A仿”、“精t仿”。不过，这些字符在被搜索时会被系统自动忽略，只要用户搜索“高仿”、“精仿”等关键词，就可以搜索到这些小程序。

小程序代开发仅150元

那么在小程序上开店复杂吗？一名小程序电商店主告诉记者，他和几位同行朋友都是找网上专门帮助制作小程序的商家帮助设计制作的，自己只需要事先注册一下即可。

记者在电商平台搜索“小程序”，出现了多个帮助开发、定制、设计小程序的商户。其中一家店铺表示，自己可以帮助客户提供各种类型的小程序功能模板，并询问记者需要什么类型的小程序？是“门店简单展示、企业展示类、服务预约类、商城交易类、还是个性多功能”的小程序？当得到“想卖一些包啊表啊”的答案时，对方立刻询问是否有认证的公众号、小程序账号或者是营业执照。对方表示，如果以上资质都没有，就无法做认证公号，只能帮助做展示类小程序。也就是说，仅放几张图片、文字等，不含有支付等功能。

这些店铺对如此简单的小程序报价在150元到200元之间，并表示“1-2天内”肯定做好。

一名小程序开发员告诉记者，在他们设计制作好小程序后，还要提交微信方面进行审核。因此，他建议伪装成售卖高仿商品的：“小程序的名字不要太霸气，别直接把大牌名写上去。”

另一卖家则告诉记者：“名字先起‘附近家政12354’，等审核通过了，再改成自己想要的名字。他表示，个人能做的类目很少，只能是家政、代驾这些不涉及食品或者推广的类目，因此为躲避审核需要先起其他的名字。当记者问询“如果被微信方面发现后是不是这个小程序就白做了”，对方表示“你展示的没关系”，并让记者放心，“其实只要没人投诉你就没事”。

小程序为电商带来流量

为何小程序成为售假微商的新阵地？一位小程序电商从业者告诉记者：“小程序对于电商有特别的吸引力，因为目前电商面临的问题是流量固化。而微信是一个巨大的流量池，因此小程序的出现激发了电商流量的可能性，包括转化、复购等等一系列。”

在2018微信公开课PRO版上，腾讯集团高级执行副总裁、微信事业群总裁张小龙表示，微信目前有近10亿的月活账户规模，而小程序则希望成为未来沟通互联的一种信息载体，成为万事万物的一个表达语言。张小龙说“其实会有很多的电商会用小程序这样一个形态，做了很多很有创意的一些电商的应用，对此我们特别鼓励”。

专门做小程序电商的平台“SEE小电铺”表示，张小龙强调“小程序不是专门给电商准备的”，其实恰恰说明小程序电商已经迅猛到需要张小龙出来澄清，潜台词其实是对小程序电商的巨大肯定。

微信也在近期发现了这一现象，并在18日发布公告称永久下架了875个“假货、高仿类”小程序，并在注册和审核通道进行限制。微信表示，“假货、高仿”类的小程序账号存在与平台恶意对抗的情况，接下来也会持续清理此类问题。

小程序售假难根除

不过，仅仅下架“假货、高仿”类小程序还是远远不够的，小程序中仍然有诸多店铺售卖高仿商品。北青报记者发现，一些企业注册账号，或搜索一些假货的高频类目如“奢侈品、名表、女包”等关键词，仍有假货痕迹。比如“包包女包”、“新款女包皮具商城”、“A名表手表”等小程序，虽然名字没有注明“高仿、精仿”，但这些小程序的介绍仍为“国际奢侈品包包、女包、男包、一手货源……”或“专业手表批发顶级手表工厂货源，以假乱真的专柜品质”这说明，它们仍然是售卖假货、仿品的小程序。

京衡律师上海事务所余超律师对记者表示，所谓高仿奢侈品，大多有几种情形：一是使用与他人注册商标或驰名商标近似的标识；二是使用与他人知名商品相同或近似的名称、包装、装潢，造成混淆误认的后果；三是，与他人产品的外观设计专利权相同或近似。根据《消费者权益保护法》，如果涉嫌欺诈，消费者可要求卖家退货并赔偿损失；如卖家明确告知买家所售商品为假货，其行为虽不构成欺诈，但其在未经商标权人许可的情况下使用其注册商标，涉嫌侵犯他人商标权，商标权人可以要求行为人停止侵害赔偿损失。如果销售金额较大，还可能涉嫌销售假冒注册商标的商品罪，《刑法》第二百一十四条规定，销售明知是假冒注册商标的商品，销售金额数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；销售金额数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

平台亟需加强小程序的审核和监管

中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授表示，微信小程序作为新兴的开放型平台工具，具有强大的网络引流作用，对互联网领域中活动的个人与企业都有更强大的吸引力和影响力，因此平台的经营方应当承担起更大的监管责任，以此倒逼其加强对开发者的约束。

北京大学法学院副院长薛军教授告诉记者，由于目前我国电子商务法仍处在草案阶段，对微信小程序等的管理主要依据是《即时通信工具公众信息服务发展管理暂行规定》等位阶较低的规范，这给提升监管质量带来一定难度。

杨东建议，网络信息部门、金融监管部门、工商管理部门、公安部门等应该采取联动措施，对确有违法活动的企业个人等依法进行处罚。

薛军认为，一方面应尽快推动相关法律出台，补强规范效力；另一方面则应制定针对性更强的处罚措施，包括：完善开发者实名制、建立多次违法主体“黑名单”、强化小程序核心内容审查技术手段，以及小程序分级分类制度。

有专家建议，微信小程序应为使用者提供更为便捷的“一键投诉”和高效的“投诉反馈”机制。

微信方面表示，欢迎提供更多的线索，举报违规小程序，并希望与开发者、用户共同努力营造健康的小程序生态。

来源：新华社（xinhuashefabu1）、 北青网-北京青年报