9套保险方案｜男女老少都有，快来抄作业
最近无意间点进了我妈妈的QQ相册，发现了一些很古早的照片。
现在回过头去看十几年前的照片真的会觉得好好笑啊，不过笑着笑着又会有点唏嘘，2012年居然已经是10年前了，时间怎么就那么快呢。
尤其是看到十年前妈妈的照片时，感觉她真的是肉眼可见的变老了。
不禁感叹，没有老人生来就会是老人，只是被现在的年轻人忽视了而已。很少有人去探寻，一位老人在迟暮之前是怎样的少女/少年。
所以说，照片有个好处就是可以「定格」始终在流动的时间。当垂垂老矣的时候，翻看这些相片，也能回忆起当年的风华正茂。
翻完老照片后，我得出两个结论：
1. 一定要多拍照纪念，这样方便以后追忆似水年华；
2. 如果希望老了之后，那时的年轻人也能了解你过了怎样的一生，那就努力去做个「杰出人物」吧，因为人们会给你立传。
当然这两句都是玩笑话哈，我真实的感受是：现在的长辈就是未来的我们，我们则是过去的他们。抱着这种想法，和爸妈沟通的时候都感觉平和许多了呢。
那些一和家里长辈商量事情就炸毛的朋友们，不妨可以试试这个心法。
闲聊结束，进入正题。一直有不少留言询问，XX年龄段的保险应该怎么买。
今天这篇文章就是来交作业的， 分别整理了儿童、中青年和老年，不同人生阶段的保险方案，可根据自己的需求拉到不同的方案部分进行阅读。
正式进入方案部分前还有些小提示，也请认真阅读：
考虑到每个人的预算不同，所以我们在每个年龄段都至少准备了两种不同保费的方案，大家可以根据自己的情况各取所需。
对预算没有概念的朋友，请复习这篇：保额到底要做多少？保费预算多少合适？
其实可搭配组合的方案不止于此，如需要更个性化的配置，可拉到文末预约顾问老师帮忙配置。
还有就是方案中的险种仅是人身保障相关的，但并不代表我们只需要这些险种。
除了这些，还有家财险、年金险等，不过这些险种的选择较为个性化，不好用统一的方案去展示。如果有相关需求，也可预约顾问咨询。
未成年人的保险配置较为简单。
对于不承担经济责任的小朋友们，最重要的事情就是健康平安，快乐成长。所以保障类型的保险能帮父母转移意外和疾病风险即可。
下面两套儿童方案均以3周岁男童为被保人试算的保费。不同年龄段的孩子，重疾险和医疗险的保费会有所不同，可在具体的产品链接里面进行测算。
这两套方案的主要区别在于 慧馨安2022 的保障期限上，一个是保30年的，另一个则是终身保障。
若预算不紧张，比较建议加上二次赔付选择保障终身。年纪小，保终身的保费也很便宜。
如果预算较充足，且对就医环境和就医体检有比较高的追求，也可以把百万医疗险换成中高端医疗险。
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从校园步入社会后，随着社会角色的转变，家庭角色也在转变，从受庇护的人变成给别人撑伞的人。
所以除了意外、疾病风险以外，还需要转移身故风险，避免在最承担家庭责任的阶段万一身故，给其它的家庭成员造成巨大的经济影响。
表格是以30周岁男性为被保人测算保费的，20、30、40年龄段的人都可以参考以下方案。
其实意外险、百万医疗险和定期寿险的保费占比并不高，方案内保费占大头的是重疾险。
重疾险的保费除了与年龄相关以外，还和保额、保障期限有关。
业内一直有种说法，叫做「买保险就是买保额」，这句话尤其适用于重疾险这种给付型的保险。
如果预算有限，不能在保终身的同时选择高保额，一般建议「牺牲」保障期限，优先顾及保额。比如方案A中的 达尔文6号 就是选择保到70岁。
如果预算不是特别紧张，但也不足够负担一个比较高的保额保终身的话，可以参考方案B中组合方式：一个定期重疾搭配一个终身重疾。
这样既能节约一定的保费成本，也能在相对黄金的年龄段拥有一个还不错的保额。
当然，如果你的经济状况还不错，就可以选择方案C里重疾的形式：直接一个高保额的多次赔付重疾保终身。守卫者5号
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这个年龄区间的不同人群境况可能会有很大的不同。
有些人接近退休，有些人已经退休，但也有一部分人的孩子可能还没有经济独立，所以还在承担家里大部分的经济责任。
如果身处这个年龄，还承担房贷、车贷等负债的话，那么最好还是配置一份定期寿险。
但如果身上已经没有经济责任了，就不需要再考虑定期寿。
两个方案里面都放了 大麦2022 定期寿险，但不是说所有人都需要配置哈，大家根据自己的实际情况做取舍。
两个方案最大的区别在于给付型健康险种的选择上，方案A是 达尔文6号 重疾险，方案B则 阳光人寿中老年防癌险。
年龄越大，重疾险的保费成本越高，如果预算不足投保重疾险，再退而求其次选择防癌险。
防癌险相当于重疾险的一个子集，保险责任里只有癌症这一个病种，所以保费比重疾险低。
当然，这个年龄段的人来说，如果预算特别紧张，也可以不考虑给付型的险种，最刚需的还是百万医疗和意外险，这两个是最兜底的。
只是说，在有能力的情况下，尽量配置一个给付型的险种。
因为医疗险并不是万能的。比如如果需要做器官移植手术，百万医疗报不了器官的费用。
再比如，现在最高发的重症是癌症，除了手术治疗外，目前比较常见的治疗方式是服用靶向药。可靶向药是很容易产生耐药性的，一旦产生耐药，就得再做基因检测然后换新药。
如果新药有在国内上市倒还好说，如果没有在国内上市，就得通过国外或者香港渠道买，或者去买仿制药。
未通过国内药监局备案过的药品，医保、百万医疗或者癌症药物保险都无法报销。一个月好几万甚至几十万的药品费用，全部都得靠自己支付了。如果有一个给付型的保险，多少能承担些。
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这个年龄段的人大概率都不再承担经济责任了，主要需要转移的就是意外和疾病风险了。
不过这个年龄段的人投保重疾险的杠杆确实不大了，给付型的保险会更建议去考虑防癌险。
同理，如果预算特别紧张，就不考虑给付型的险种，最刚需的还是百万医疗和意外险。
方案A、B的区别在于医疗险的选择上。A是百万医疗，B是防癌医疗。
平安互联网终身防癌医疗相当于百万医疗的子集，仅对癌症住院产生的开销进行报销。
由于这个年龄段大部分人都有点小毛小病，比较常见的就是高血压、糖尿病之类的慢性病。
如果因为身体原因无法投保百万医疗，就可以选择防癌医疗险+惠民保。
注：不同地区惠民保的保费和保障内容都有所不同，方案里以上海市的惠民保为例。对惠民保有比较多疑问的读者朋友，也可以听听我们这期播客哈。
PS：方案A中的 医享无忧惠享版 是新上线的一款百万医疗，可以保证5年续保，关键是投保年龄放宽至80岁，而且健康告知也非常宽松，近期会写个详细的产品分析。
以上就是各年龄段的方案合集了，欢迎大家抄作业~最重要的不是里面的产品，而是思路，希望能给大家一些借鉴呀。
如果有不清楚的地方欢迎留言或者点击下方小卡片预约我们的顾问老师：
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