从投行精英到自主创业：这些年我被香港保险颠覆的价值观
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我还记得2013年夏天的一个周末，我老远跑到荃湾拜见一位懂算命的高人。那位高人曾经说过，我一生的事业运，还要再过几年才正式开始，而且未来工作的性质一定跟现在完全不同。
那时候我已经32岁，事业还没有大成就，中年危机接近的感觉越来越强烈。当时我想：“如果如高人所说，我将来的事业不是继续做投资分析，那我又能够做什么呢？我在学校和工作岗位上所学到的金融知识岂不是白费了吗？” 但我真没有想到，老天爷就是鬼使神差地把我推入了保险和财富管理行业，让我踏上颠覆人生的旅程，彻底打破了我以前根深蒂固的价值观：
思维不变就是前途的最大绊脚石
从小到大，我的价值观就是只要学习好，读名校，进外企，将来就可以出人头地。大学毕业以后，我曾在四大、投行和私募资金工作超过十年，收入按普遍标准来看相当不错了。可在残酷的现实中，总体收入增幅往往落后于通胀率和房价涨幅，在香港买个房子更是非常吃力。以目前香港的生活水平，税前年薪一百多万真的很多吗？如果年薪只有50-60万就更加不要多说了。
两年前，我的妻子娜娜曾经建议过我做保险，我非常生气：“香港保险代理的入行门槛那么低，只有读书不成的人才做保险，香港人话说：做保险、断六亲！我这样的名校学历和工作经验，你叫你老公去做保险，是不是看不起我？”
直到有一天我去参观现在区域的办公室，才发现自己是多么孤陋寡闻。原来这个曾经低层次的行业已经转变成为资产管理行业，对专业和学历的要求也大幅提高，同事中有很多硕士和博士毕业生，更不乏投行、律师和会计师等专业人士。现在的香港保险市场早已不仅是香港700多万人口，而是背后庞大人口亚洲市场的迫切刚需。
真正能改变自己社会阶层的机遇就在面前，我发现自己曾经的思维是多么的狭隘：从来没有想过专业人士更能够在这混乱的行业脱颖而出，发挥独特的竞争优势，个人品牌的建立不就更容易吗？
2008年金融风暴后，我一直抱怨自己生不逢时，找不到适合的工作机会。但现在回顾过去，就算经济环境再不好，也总有人能够出人头地。因为这些成功的人从来不会随波逐流，而是永远抱着开明的思维去追寻机会。最讽刺的是我自认为很聪明，把自己思维蒙蔽了，完全看不到其它机会。固步自封的思维才是自己前途的阻碍。
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不想推销自己，就别扯谈想成功
我曾经觉得做投资分析是高大上的工作，在别人面前会显得很智慧和专业。自我感觉良好的认为，默默付出总有一天会被世人赏识。后来我才发觉自己是多么的天真：除非我真的是牛到成为媒体曝光的公众人物，否则只是患上“自我膨胀症”, 以为赏识我的伯乐会自动找上门。这个世界上那么多有才华的人，你无法让人们知道你的存在，你的声音就会在茫茫人海中被淹没。
一开始做保险的时候，我总觉得以自己的学历和工作背景为别人提供保险咨询有点“拿高射炮打蚊子” – 大材小用了。有时候别人问我现在做什么，我都含糊其辞，怕被人标签为 “保险sales”。工作之余也常常怀疑自己是不是身段放的太低，自己的情绪也大受影响。经过一段时间慢慢调整心态，我总结了以下几个想法：
1. 低层次的销售就是硬把自己的想法推销给别人，但是高层次的销售是输出自己的概念和价值观，从而引导别人；
2. 哪有一位成功人士（包括企业家，总统，富商）是不推销自己的？你不可能说服每一个人，但是一定要让更多人知道和认可你，才能发挥你的影响力和价值。
3. 如果连自己也不愿意坦诚承认自己的工作，别人同样也会感受到你的不自信，更不知道你的意义和价值。你的工作给别人带来了什么帮助和价值？在众多顾问中，为何客户要选择跟你交易？他们觉得你靠谱吗？
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别说什么智商和情商，
你有做销售的胆商吗？
过去几个月，有很多专业人士慕名而来想加入我们的团队。他们的学历背景和工作经验都很好，也深知自己事业发展的空间有限，一开始都是怀着满腔热血，在面试的过程中过五关斩六将。可惜到了最后关头，再三思虑还是无法狠心放弃稳定工资的死胡同，因为放不下光环和稳定现状，而放弃也许能够改变他们一生的机会。
其实做保险与加入一家新创业的公司比较，风险性质是大同小异的。世界上哪有一份没有风险而能够赚大钱的工作？当我离开私募基金的时候，我已经是副总裁并年薪过百万，我的机会成本不高吗？当有面试者跟我说现在放弃目前旧工作的机会成本“很高”时，我只会微笑着说：“这个行业确实不是每个人都能做好的，祝你前程好运。“
在还年轻的时候能冒点风险、勇于试错是好事。在保险行业如果熬不过前3-6个月，那这份职业真不是你的那杯茶，没耽误很多时间也全力以赴了，没有遗憾的再找工作也不难。不论你智商或情商有多高，没有胆商（胆量）去尝试，就都是纸上谈兵。许多人的特点就是说得天下无敌，做的时候就无能为力，让好机会白白流失。
短短两年间，我从一位对着电脑屏幕默默建模型的白领，变成能在几百人面前分享价值的演讲者。
从籍籍无名的打工仔，成为出现在资本杂志、东周刊、 经济日报和巴士广告的公众人物。
从一位不爱看书、下班就累得瘫倒的打工仔，变成不断学习和培养同伴的领导者。从可能一辈子租房的人，变成海内外多个物业的主人。曾经我认为这一生只有若干朋友的小圈子，但现在已经相识满天下。
现在的我把自我成长变为继续前进的动力，财富只不过是副产品而已。是的，你没有听错，我就是专业的保险顾问，不但定位专业而且格局高，又怎样？
Alfred和娜娜是一对从投行和PE转行创业的夫妻档，带领一支高学历、专业的香港保险及财务策划团队Envision。Envision是理想顾问集团（Utopia）之一的精英财富管理团队。成员毕业于沃顿商学院 、哥伦比亚、清华、香港中文大学、上海财大和武大, 并曾工作于国际投行、四大、私募基金、猎头公司、家族办公室和新华社。团队专注于为中港两地的中高净资产人士设计全面的财富保障和管理方案，包括香港保险计划、美元资产配置、教育金/养老金计划、家庭财富保障和传承等。创办人Alfred于今年赢得香港人寿保险从业员协会举办的2017杰出财策师比赛金奖，同时也赢得2017保协杰出财策师的最高专业殊荣。
Envision所属区域（Utopia）的财务策划专才是来自中港两地的精英，还有具备各类专业认证资格如CFP、CPA、CFA以及法律专业背景的成员。以行业公认的专业标准MDRT（百万圆桌会员）比例作为简单的评价，Utopia的成员中，100%为MDRT，其中还有38.7% COT（百万圆桌会超级会员）级TOT（百万圆桌会顶尖会员），成为2016年AIA友邦香港近200个区域中的超级杰出区域第一名，荣称为MDRT区域。
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