一文读懂：惠州国有五大行认房又认贷，首套房贷还清也按二套房计
主持人：田鸽、财经嘉宾：吴新婷
惠州金融市场银根全面收缩已成事实。多个二手中介地铺门店以及售楼现场的反馈显示，从3月起，惠州国有五大行全面执行认房又认贷的政策，即便此前购房的贷款已经还清，但依然按照二套房进行资格认定。与此同时，部分银行对购房者的首付来源，流水、资产、学历进行严格的核实，即便符合条件，二套房的利率也普遍上浮，最高可达40%。业界观察人士表示，银行认房又认贷的做法，将限制很多人的购房资格，首付比例和利率提升，将让投资客比例大幅度减少。
1月初，惠州世联行的一份内部分析数据披露，2018年，房地产行业的金融监管趋紧将是一个长期的政策导向。
某银行信贷部门负责人受访时表示，在不考虑风险控制的情况下，2018年惠州国有五大行的放款额度下降30%，提高按揭标准和按揭审批加严是必然。
惠州众筹房产总经理黄华称，3月1日，国有五大行全面开始认房也认贷，“以前只要你的房贷还清了，都算首套，现在即便你的首套房贷款还清了，也算二套，首付增加一成，利率上浮。”
惠州一中介老板无奈地表示，现在都不往国有五大行送件了，“送了也是浪费时间，批不下来。”
惠州水口片区一项目销售经理说，从3月份开始，认房又认贷，“房贷现在以家庭为单位计算，办按揭要提供房屋查档证明，你在老家贷款买了房，都能查出来。”
东平的业主兰小姐得知要认房也认贷的政策后，决定把购房计划延迟，“2010年买了一套40平方米的公寓，2012年买了一套102平方米的三房，现在生了二胎，住不下了，想买个大的，只能全款，买不起。”
对于年后执行的认房又认贷政策，部分房企启动了新的应急办法。世联行惠湾片区总经理程笑表示，惠阳一项目认筹，同步开始了客户的筛选，“优先给一次性客户，然后考虑首付五成的客户，最后才是首套和二套的客户。”
在江北工作的马先生去年5月份在江北购买了一套江畔花园的二手房，2017年7月份过完户。交完首付之后，银行至今尚未放款。
众筹房产总经理黄华说，2017年以前，二手房放款一般3个月就放下来了，现在至少8个月，“我知道至少6个业主到银行催放款，就是房子卖了大半年了，尾款拿不到。”
而在银行看来，出现这种情况也有苦衷。某银行信贷部门负责人表示，不是不想给，而是额度真的很有限。2017年惠州五大行接单未放款的总金额约300亿元，加上其他商业银行的接单未放款的积压，至少400亿元未放款。不仅如此，银行针对开发商的开发贷也变得极为严格。
大亚湾一楼盘的销售经理表示，银行挑客，只优先给公务员、企事业单位有稳定收入员工。近期项目在推售商铺，找了七八家银行，没人接，“银行认为风险大。”
对于贷款业主的审查流程，也变得严格。惠东一楼盘的销售经理称，部分银行要求月流水至少是贷款月供的2 .5倍，对流水、假离婚的审查特别严。“如此严格的审查结束后，平安银行的二套房贷利率最高要上浮40%，还要买理财产品才能放款。”
不仅如此，银行在开发贷上卡中小房企的脖子。惠州仲恺一位小房企的高管表示，土地证件都齐全了，银行不给开发贷了，“这在2016年、2017年是没有的事。”
惠州历史上首次银行认房又认贷行为，给惠州市场将带来明显的负面效益。世联行惠湾片区总经理程笑解释，这种银行信贷市场的急剧收缩，会给市场带来影响，首先对于首套房的界定，让客户面明显收窄，而客户面的收窄，会导致惠州市场在大规模推货入市的同期，项目缺客。开发贷和银行对客户的审查机制趋于严格，将让开发商面临缺钱。
惠东滨海线一项目销售经理称，这种严格的金融审查程序，对滨海80%的客户有影响，“客户数量锐减。”
惠州资深楼市专家胡光宇也持相同观点，他说银行认房又认贷的做法，将限制很多人的购房资格，首付比例和利率的提升，将让投资客的比例大幅度减少。对市场而言，认房又认贷主要有三个方面的影响，首先，会影响你在其他城市的购房资格。其次改善性需求萎缩。最后，二手房市场受影响更大，要么买不了，要么没有那么多钱，需求会降下来。
惠州公积金新规出台！取消租房支取限制…
缴存比例5%～12%
取消租房支取限制条件
缴存登记可在银行办理……
新修订的《惠州市住房公积金管理规定》
日前发布并正式实施
规定有这么多变化
对你的生活有影响吗？
规定有效期5年
更新了惠州市发布的各有
关公积金管理方面的文件内容
明确了相关部门职能
精简了办事流程
记者了解到，惠州市此前执行的《惠州市住房公积金管理规定》于2012年发布，有效期为5年，目前已经届满。此次新发布《规定》更新了原规定实施至今5年来我市发布的各有关公积金管理方面的内容，明确了相关部门职能，精简了办事流程。
记者看到，在公积金使用范围上，新《规定》第五条明确“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房及支付房租、物业管理费等支出，任何单位和个人不得挪作他用。”
对比原《规定》，该条款中用于支付房租时需满足“支付超过家庭工资收入一定比例的房租支出”这一条件被删除，意味着租房支取公积金的条件放宽。“主要是为了更好地服务缴存职工，减轻职工住房压力。”该负责人告诉记者，今后职工通过租房支取公积金将更加便利。
同时，新《规定》对缴存比例进行修改，明确“职工和单位按不低于职工上一年度月平均工资的5%、不高于职工上一年度月平均工资的12%的比例缴存住房公积金。”记者了解到，根据上级文件精神，从2016年7月开始，我市住房公积金缴存比例已从5%～20%调整为5%～12%。此次新《规定》正式将调整后的缴存范围写入其中。
根据新《规定》，单位成立之日起30日内，需到市公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，或到归集业务受委托银行网点申请住房公积金缴存登记；单位录用职工，应当自录用之日起30日内到市公积金管理中心或归集业务受委托银行网点办理职工住房公积金缴存登记或启封、转移手续。
相对原《规定》，新《规定》明确，无论单位办理缴存登记，还是为职工办理缴存、启封、转移手续，都可通过归集业务受委托银行网点办理。
“这将简化办理流程，提高办事效率。”该负责人介绍，为方便缴存职工办事，我市住房公积金运营与监管系统上线运营后，归集业务受委托银行网点也能在该系统上办理日常的缴存登记或启封、转移业务。
此外，新《规定》指出，职工与原单位终止劳动关系后即被新单位录用的，原单位或新单位应当在30日内将职工住房公积金账户转移到新单位。
“增加新单位业务办理权限，不再限定于原单位，将更加方便职工办事。”该负责人介绍，目前我市已使用国家住建部组织开发的全国住房公积金异地转移接续平台办理该业务。通过该平台，职工新单位可以为职工办理住房公积金账户转移手续。
来源：惠州日报、惠州发布、南方都市报 作者：蒋奇政 陈婷
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