贷前调查材料示范清单（公司借款人）！（收藏吧）

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作者 | 孙自通

出品 | 信贷风险管理（ID：minjianjinronglawyer）

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风控君提示：在信贷业务中，调查人员在开始调查之前需要根据借款人的情况拟定贷前调查清单，本文提供的材料清单适用于公司借款人，信贷机构可根据实际情况在本清单的基础上进行调整。

尽职调查材料清单（公司）

序号	项目	标准	作用	备注
一、基本材料
1	借款申请表	借款用途、借款期限、申请金额、担保条件等	了解企业基本信息及借款申请信息
2	企业简介	企业发展历史、经营目标、企业经营和生产资质、员工数量、销售模式以及上下游客户	了解企业大致状况
3	企业经营必备材料	营业执照正副本（及年检证明）、组织机构代码证明正副本、税务登记正副本、营业场所证明材料	确保企业能够正常合法经营
4	企业章程及工商资料	企业在工商局受理范围内所有企业变更信息原件及明细、企业基本信息登记表	了解企业发展的历史
5	企业注册验资报告	包括注册资本金额、实收的金额、截止时间、会计师事务所公章及联系电话、中国注册会计师印章以及日期	确认企业的注册资本规模及其真实性
6	股权变动验资报告	也叫验资事项说明，包括基本情况、新增资本的出资规定和审验结果，必须加盖会计师事务所公章	确认企业增资等变更事项的真实合法性
7	财务报表	近三年经审计的财务报表；成立不足三年的，提交自成立以来的年度报表；财务指标变动表；损益结构变动表	整体了解企业经营情况
8	企业、实际控制人征信报告及个人资产明细	详细的征信报告、土地、房产和汽车的购买合同或权属证明	了解企业整体借款和负债情况及资金使用情况
9	未结清的借款合同	通常包括借款种类、用途、期限、银行利率、双方权利义务、违约责任、其他费用等	了解企业经营所需融资金额、渠道及资金使用状况
10	企业和个人资金来往情况	企业银行对账单和个人流水账目；负债明细表；现金流量表；往年销售情况与销售预测表；应付账款表；应收账款登记表；应收账款明细；主要资产负债结构变动表	大致了解企业资金来往情况，是否存在违法违规操作
11	抵押、质押物所有权凭证	企业或者个人名下动产、不动产所有权证明，包括房产证、土地证、抵（质）押物明细表以及各项能证明所有权归属人的相关文件	确保企业出现风险时有第二还款来源
12	企业重大业务合同	包括大额交易量、大型交易对象等	确认企业的正常经营和业务规模
13	企业重大诉讼、仲裁相关文件	企业所有未决和未执行完毕的诉讼、仲裁案件的详细说明，包括涉及的当事人、未执行的案件、争议金额、案由、判决或裁定、已经执行的阶段等
14	企业重大债权相关文件	提供公司的主要债权清单，以及任何能证明债权存在的清单	确认企业的正常经营和业务规模
证明债权存在的合同、协议等相关文件
15	企业重大债务相关文件	提供公司的重大债务清单，以及任何能证明债务存在的清单
证明债务存在的合同、协议等相关文件
16	企业或项目的其他重要证明材料	买卖合同；生产经营许可证；进出口许可证等；资信等级证书；资产评估报告；存货明细表；主要固定资产明细表
二、辅助文件 （一般为可选文件，在企业其他方面完好的情况下，收集不全可以忽略）
1	企业高管身份证明	法定代表人身份证及必要个人信息、财务主管身份证、法人授权委托书及代理人身份证	确认企业主资质以及企业经营管理能力
2	股东、法定代表人、实际控制人户口本和婚姻状况证明	户口本由公安局登记注册，婚姻状况一般为结婚证，由民政局登记注册	确认企业高管及股东家庭状况、夫妻关系
3	企业缴税凭据和水电费缴费单据	传统意义上的各项税费以及水电费支付单据	了解企业开票范围和金额，确认企业是否正常运营
4	对外担保明细表	对完是否存在担保情况以及担保的额度	确认企业对外担保情况是否对借款的返还有影响
三、部分行业需要另外提供的资料
（一）农林牧渔业
1	经营年限
2	防疫措施、卫生环境、厂房设施消毒以及清理等相关证明文件
3	饲料成本、主要成分
4	饲养动物是否有保险的证明
5	饲养的品种
6	主营业务收入
7	有无政府补贴的证明材料
8	其他
（二）化工、钢铁、造纸等成产型企业
1	环保许可证、排污许可证等文件
2	员工防护服、职业装等防护措施的证明材料
3	当地政府、环保部门支持企业的证明材料
4	有无发生过污染、中毒等事件的证明材料
5	对易燃物、易爆品或其他工业废物的处理文件
6	其他

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