杨延文：小贷公司的“道”“术”“器”

小贷公司在中国不成功，并不是小贷公司模式自身的缺陷或者不足所导致的，而是由于我们理智的缺陷所导致的。因为在中国，我们远离了小微金融最基本的“道，术，器”

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不是小钱，是大量的钱，大把大把的

钱！钱！！钱！！！

大量唾手可得的金钱是太容易让人丧失理性，让人疯狂。

在七宗罪中的“贪”会让人在“道”里迷失。在金融的世界里太容易误入歧途，跌下深渊。

中国的小贷公司就是在这样的一个情行下而进入这个行业的。

小贷公司中的“道”分为：

大道：

          对行业，对股东，对借款人，对员工有益，

          始终把对社会有益放在首位。

          贷款的产品是简单！简单！再简单！

          应用的金融的常识和基本原理。

          基本方法和基本规律是极为简约的，也就是所谓的“大道至简”

中道：

         对公司管理层和员工有益，对股东和行业不一定最佳选择。

         市场上忽悠借款人，不顾借款人的实际需求而推销贷款。

         让借款人承受难以承受的利息。

         附带很多借款人难以提供的条件。

小道：

           公司的股东和实际控制人仅仅站在自己有利的一方面，

           不关心员工的利益，团队对员工是完全不一条心。

邪道：

          唯利是图，一切以钱为中心，置法规法纪于不顾。

          诈骗，欺骗员工，没有底线，没有原则

          跑路，跑路，跑路

坚持的是哪个道？

是在做对行业有益的事情？

做好表率，金融的土壤中，你健康地生长。

如何对待员工的？是在哪个“道”的试金石。

行“大道”，才是真正的胜利。

选择哪一个“道”就直接选择了小贷公司的命运。

行大道，大格局，则万般皆是正确的“术”

“小而分散”，是小贷公司最基本的一个“术”，基本目的不是通常人们所理解的为了降低风险，他只是把心理风险给分散了。风险本身并没有减少。

重要的目的，是在技术的层面解决你该服务的目标群体，也就是金融服务的一个细分。

还有很多“术”，我在我公众号的其他文章里都有详尽的描述，在这里就不赘述。

这是中国人最不讲究的，小贷公司里面又是尤其重要的，就是对小额贷款进行运营的各种非常专业的工具，绝大多数中国的小贷公司，就如同我们中国的厨师一样，进行食才的加工时候，只有一把刀在使用就够了，其实在小贷公司行业里面是有非常细分，而有丰富的各种各样的工具可以给大家使用的。

工具可以起到三个作用：

对付小贷公司最大的敌人：那就是非常高的运营成本。如果你使用好的工具，可以有效的降低运营成本；

有效地进行客户管理和风险管理，从而有效地降低小微贷款风险；

用工具可以保证小贷公司很好的成长，使用工具的成长才是可靠的，靠人的主观管理来实现的增长是靠不住的.。