信贷员老司机教你做婚前尽职调查。
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作者：miss兔
经授权转自公众号：快高长大
微信号：timeskids
miss兔同学是豆妈前同事，快十年的信贷员老司机，大大大美女！兔小姐最近受某先生出轨影响，脑洞大开，连写两篇文教我们怎么做婚前尽职调查和婚后管理。今天和大家分享其中的一篇，奇文共赏之！
睡不着。写个文。
昨天闺蜜和我聊天，说起男性出轨现在很普及。和我讨论了各种方法。本文仅从一个银行信贷员老司机的角度来谈谈如何做好婚前尽职调查。或者说如何在刚认识男票的时候迅速了解男票是否是个好老公。
闺蜜提出了方案一：真要防范男人出轨看来要从源头上——财务大权进行控制。比如留给男人少量的钱，其余全部上交。每天自己要打扮的美美的。只给他买点便宜的面料好点的衣服。其余开销均从老婆帐上走。男人没钱，即可以防止男人出轨。
我摇了摇头啊。Too young too naive。你以为受托支付这招能完全防范掉资金被挪用的风险吗？没钱的男人即使买包烟的功夫就能去家对面的酒店开房了。
我闺蜜又提出了方案二：难道这事只能通过试婚解决了吗？
我又摇了摇头，试婚摆明了觉得婚姻风险有点超过平均值了，对未来不确定因素太强，是为了减少民政局离婚次数而做的准备。就中国这男女不平等的封建路子，对女性来说，试婚真不算啥好方法。除了档案上少一笔外，对被背叛的一方的各方面伤害那是一个都不少啊。你说哪家银行为了防范坏账风险，对客户说；我们先放50%贷款下去看看，要坏了我们再收回来哈。你到时候要让我回收的哈，我们只是试放而已。
所以我觉得婚前尽职调查就和我们贷前调查一样重要啊。下面我来谈谈尽职调查的关键点和方法。
第一，面谈。
聊天哈。一个人再想怎么隐藏自己的三观也无法在长时间聊天中不露丝毫马脚。就如同贷款客户，要是一家正常经营的企业。你无论抛出什么问题，提出要什么材料，对方为了和银行开展合作获得贷款，总会如实一一相告，并积极配合提供相关材料。毕竟要做一整套的假材料而没有丝毫的差错，真的很难。同理，我们在接触对象的时候也需要开展面谈工作。我们对一个仅仅贷款期限一年的信贷客户都要问的的很细，从头到尾查一遍。我放出去的贷款还是银行的钱。而对于准备终身结婚绑定自身今后全部资产的男票。当然要问的更清楚啦。
面谈的问题我觉得根据实际情况可作调整。毕竟每个人对婚姻的期待是不一样的。我觉得从我关心的角度，我会问以下几个方面的问题，当然我真的经常问我老公。而每次我老公都会认真回答我。
1 对金钱的看法。
就如同你要问客户贷款用途吧。以后家庭开支是以生活享乐吃光用光型还是做房奴。以后家庭开支是主要谁来负责。是不是能够允许受托支付（归老婆管）。这点我老公在谈朋友的时候我还没提出，他就很开心的和我说，你这么省钱，以后家里钱你来管吧。
所以一旦谈及这类问题，男方支支吾吾不肯受托支付，要求做什么婚前财产公证。或者双方在对家庭支配上有很大分歧的时候。我觉得可以尽早散伙了。比如你想买包包，男方却觉得你花自己的钱买包就如同刀子割在他心上。。。这日子想想就“精彩”。
为了特殊目的结婚的不在探讨范围之内哈。
2 对家庭的看法。
因为做了多年信贷员，接触的人各种各样。我们在接触信贷客户的时候，做一些产品的时候会要求对客户有一个基本的判断，有没有黄赌毒的情况，是否有婚姻等。其实就是从侧面了解有没有类似的影响还款能力的因素存在。
其实对女方也一样。如果找对象是为了给未来的家庭找一个好老公好爸爸的话。一个适合家庭生活并享受家庭生活的男性才是女性正确选择。
比如，有的企业主在创业初期会应酬比较多，但对家庭有责任心的企业主，当企业步入正轨的时候，就开始减少应酬，找职业经理人代劳这些事。当资产开始正向积累的时候，他们更愿意回归家庭刷刷奶瓶，送送孩子上学啥的。我并不是说这些企业主就一定是好的企业主，但他们肯定是对家庭有责任心的好父亲好配偶。
当你去问很多男方对家庭的看法时，其实很多男的的三观就开始暴露了。比如有的男性会以：男人不能在家里天天陪老婆孩子，要出去拼搏，哪个男人不应酬。其实假借着应酬的名义，在ktv里搂搂抱抱，一周里四天都喝的醉醺醺的凌晨2点回家。说不定还没老婆赚钱多。每到吵架的时候，就开始哭诉自己有多么累，应酬有多么累，生活多么艰难。好像老婆就是个家庭摆设，全家的顶梁柱就是男人一个，全天下的男人都应酬，而他天天应酬带不回一分家用，却干净的和一朵白莲花似的。谁信啊？
其实有的男的确实应酬为了多认识人，多几条门道。但女性同胞们千万不要被蒙蔽了。应酬的最终目的肯定是为了男人自己的仕途，这绝对不是为了家庭，是为了他自己本身。真为了家庭，就不会回家一躺，一个袜子也不洗。天天喊应酬好累。为了防止小姐的香水味和ktv的臭味混杂在自己身上，每天喷上浓郁的香水了。
所以，一个适合家庭的男人对于一个想在未来生育照顾养育自己后代的女性来说特别重要。这个问题是必答题。
3 对一些底线问题的看法。
比如我们在做贷款的时候，会要求客户提供合同发票。一些小企业在经营中很多时候是避税为主要目的，经营并不合规。我们会要求这些企业在贷款涉及的内容上严格合规。
又或者我们在接触企业主的时候会提出一些要求，比如提供抵押物。有一部分的企业主会说，我有房但我不想提供抵押。就如同男方说，我婚前有房有贷，你婚后要帮我还贷款，或者婚后的钱我负责还贷款，你负责家用。房子名字？没的。这种小企业主明明有抵押物却不肯提供抵押的情况下，我是坚决不会做的。你自己都对贷款没信心，当银行慈善机构吗？同理，一个对婚姻没信心还要鸡贼想着要女方还贷之类的男人居然还找得到对象，我也是蛮吃惊的。所以，有的企业主会说，别的银行不要提供抵押的。呵呵，他们利息多高。风险溢价多高。你去好了。所以我们不能为了做成买卖而忘记了风险防范的重要性啊。
其实底线问题之一除黄赌毒以外就是最近很火的出轨问题。我相信每个人的答案都不同。但有一个核心的问题，他的回答是否让你信服。有的男的花姑娘有一套。“我觉得嫖娼不算出轨。我觉得出轨分身体出轨和心理出轨。我觉得心理出轨更为严重。我觉得我和你在一起肯定不会出轨。我已经有你了我为啥还要出轨呢”收到类似以上答案的女人。请掂量一下，一个贷款客户说，“我觉得逾期一个礼拜不算逾期。我觉得我肯定你们建行的钱不会逾期。。。。”
底线问题其实有很多，出轨真的只是很小一个问题了。
第二，实地调查。
1 工作
很多人结婚了以后发现自己配偶是个骗婚的。没工作，天天啃老的钱谈朋友，白天上班时间就跑去网吧打游戏。以为自己男票开个跑车就是富豪了。结果背了一屁股债车还是租的。等结婚了久了肚子大了家庭大手大脚惯了入不敷出了才发现。或者男方才坦白。各位亲啊，我真是着急（敲黑板）。你们居然不做好实地调查。你见过他上班场所吗？你见过他下班以后的样子吗？你听过他接单位来电吗？
2 家庭
我身边有同学和我说，谁谁谈了一年了才发现自己男票已婚有娃。案件聚焦也经常放，男的出差骗女的未婚啥的。
我真是服透了。谈朋友了谈一段时间就可以提出去他家坐坐了呀。
见见家长了解一下他父母感情是否和谐（非常重要）。看看房间干净吗。看看他个人收藏里都些啥东西。手办？书籍？香烟老酒？还是前女友的照片？都是进一步了解对方的好办法啊。
3 关联关系
这个实地走访也可以，通过线上查询也可以。
男票带你出去玩，接触的都是一些什么人。去的都是些什么地方。
线上查询那是内容更多了。朋友圈都是些什么内容。转发的内容都是50岁广场舞阿姨风还是晒美食风。还是一言不合就自拍风。微博有没有。以前艾特过几个小姑娘之类的。是否和他的叙述一致前后逻辑吻合。关注的都是些什么内容。目前是否有互相互动频繁的。这些方法用来排除你刚认识的男票是个骗婚的gay。or已婚已孕的猥琐抠脚大汉。
困了。以上。
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