今日头条放心借的伙伴众安保险：不务正业2018巨亏17亿热衷P2P
凌通社周末在今日头条放心借的时候发现，此前和放心借合作的中银消费和南京银行已经消失，而新出现的众安保险则引起了凌通社的关注。
马云、马化腾、马明哲三马一起、世界上第一家互联网保险公司，结果，和今日头条和小赢科技等P2P折腾在一起，不知道让三马如何笑傲江湖！
2018年，凌通社曾经公开举报放心借违法，您可以点击链接看详细资料。
向银保监会公开举报今日头条放心借违法 张一鸣：请拿出你的金融牌照来，请问借高利贷为什么要把通讯录授权给你
凌通社在经过放心借的步骤（继续要求你非法提供通讯录，放心借也继续无任何金融牌照）之后，凌通社发现现在提供贷款的流程不是以前一样根据今日头条的所谓“算法”推荐你一家，而只有新网一家了，关键是，新网银行的虽然是正规的互联网银行，但无论是消费贷款还是现金贷，银保监会等政府监管机构早就明确发文：不得提供无消费场景的现金贷！
而一家保险公司怎么就成为放心借的合作伙伴了？众安保险在放心借里面究竟是提供保险还是提供资金呢？凌通社在今日头条和众安保险的公开网站挖了底朝天也没发现他们之间的关系。众安的合作伙伴中也没有今日头条的名字。
众安保险官网的介绍
众安在线财产保险股份有限公司（下简称：众安保险、众安），2013年11月6日揭牌，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业发起成立。作为全球首家互联网保险公司，众安也是一家以技术创新带动金融发展的金融科技公司。
众安保险总部设在中国上海，不设任何分支机构，完全通过互联网进行在线承保和理赔服务。
保险是一家保险公司被本质工作，全球首家互联网保险公司也不例外，众安保险的主页上面初看也是规规矩矩销售保险产品的，而且这些无人机第三方责任险等确实很接地气。
但是，众安保险显然不满足于销售传统的保险产品，尤其是在互联网金融的热潮中，通过保险的方式，以保险的名义切入互联网金融成为众安保险的。大概这也是众安保险和今日头条放心借合作的原因。
存在违规嫌疑
在众安保险的2017年报中，凌通社找到了这一段描述。
消费金融生态：我们提供信用保证保险产品及解决方案，基于大数据风控能力，保障资金的安全。我们用风控和系统能力连接了中小金融机构和多元化的资产平台。我们合作的资产平台包括互联网金融平台（如小赢、乐信、农分期、米么金融和佰仟金融等）和消费场景平台（如蘑菇街、司库、翼支付、青客公寓、筷来财等）。我们通过提供信用保证险产品，服务个人消费金融和小微企业的供应链金融以及农村金融，实现金融普惠。
2017年，基于稳健的风控策略，消费金融生态保费收入为人民币10.338亿元，增速达225.0%，向约920万名客户提供服务。我们消费金融生态于2017年已连接合作伙伴平台53家及资金方共26家。截至2017年12月31日，承保余额为人民币395.7亿元。
2018年度的数据还没有出来，我们还是引用2017年度数据，除了传统的保险产品，众安保险在互联网金融方面投入了非常大力量，按照众安保险的说法就是“消费金融生态”建设，保证保险、信用保险2个特别的险种在众安。
保险中占有重要地位，但是，作为保险公司，众安保险的这类保险似马非马，查阅原中国保监会网站，众安保险有四个合法备案产品，其中“消费者保障服务协议履约保证保险”以及“互联网个人消费信用保险”二个险种是关于保证险和消费信用保险的的。
消费者保障服务协议履约保证保险 | 2013-11-29 | 保证险 |
数码产品意外损坏保险 | 2013-12-11 | 家财险 |
互联网个人消费信用保险 | 2013-12-11 | 信用险 |
网络购物退货运费损失保险（买家投保版） | 2013-12-11 | 其他 |
在众安保险的互联网保险产品披露中，众安在线披露的信用保证险如下表。但不知道是因为原保监会的信息系统没更新的原因，还是其他什么情况，众安在线的披露的这些产品都不能在原保监会的“备案产品”中查询到。
保证保险
保证保险，是指保险人承保因被保证人行为使被保险人受到经济损失时应负赔偿责任的保险形式。保证保险分为诚实保证与确实保证两类。诚实保证保险是保险人对雇主因雇员不诚实行为，如盗窃、侵占、挪用等，造成的经济损失承担赔偿责任。
信用保险
是指保险人对被保险人信用放款或信用售货，债务人拒绝履行合同或不能清偿债务时，所受到的经济损失承担赔偿责任的保险方式。主要有出口信用保险、抵押信用保险等形式。为防止被保险人因信用保险而懈怠经营，滥施信用，通常均要求被保险人作为共保人承担一定份额的损失，并对信用对象作有一定要求，以防保险人遭受不合理的损失。
上面2个枯燥的文字一般人很难理解，开始的初衷是促进互联网的交易行为，所以这2个保险险种的创新成为众安保险这家马云马化腾马明哲三马背景的互联网保险企业开业时候最叫得响的产品，这里面解决互联网交易的二个问题，通过保证保险（消费者保障服务协议履约保证保险），告诉交易的下家（卖家）这个上交是没问题的，如果不付钱我会承担。通过“互联网个人消费信用保险”告诉卖家上交通过分期付款等方式的消费没有问题。
显然，这2个险种非常适合中国崛起的互联网消费，但是，在P2P大热的淘金潮背景下，众安保险把这2个保险发挥到了极致，把保险的消费对象从看得见的交易硬产品变成“钱”。众安在线和小赢科技等多家P2P现金贷平台形成了贷款保险项目合作关系。 而且后来众安在线可能发现这样的商机太好，还自己还开发了2款现金贷保险产品马上花和马上金。
恰如现金贷这么温柔
在众安保险的APP上，有一个金融服务栏目，通过这个栏目可以厘清众安保险这款产品的操作流程。从这个流程和结果可以看到，众安保险的这个产品形似保险，似马非马，神似现金贷。
1上面写着提供最高50000的承报额度
2称是借款信用保险产品
点击进去说这是一款“借款信用保险产品”，“承保额度最高5万”，然后说是合作金融结构放款，借1000元最低利率0.34元。
凌通社：违规？
根据中国保监会关于印发《互联网保险业务监管暂行办法》
其中，互联网保险产品的销售页面上应包含下列内容：
（一）保险产品名称（条款名称和宣传名称）及批复文号、备案编号或报备文件编号；
（二）保险条款、费率（或保险条款、费率的链接），其中应突出提示和说明免除保险公司责任的条款，并以适当的方式突出提示理赔要求、保险合同中的犹豫期、费用扣除、退保损失、保险单现金价值等重点内容；
3不知道资金合作方 ？
被保险方是资金方，就是P2P借钱给你的那个，假如你不还款了，那么就是众安代你还钱，并且向你索赔并且把你加入人民银行征信系统。
凌通社没有看到系统中没有合作金融机构的任何信息。
4究竟是什么产品
根据保监会的这个文件，根据国务院等多部委发布的互联网金融的规定，现金贷不符合当前的金融政策，任何互联网金融不能提供没有消费场景的现金贷产品。因此，安联保险这个产品不管是保险产品还是现金贷产品，都在一定程度上存在违规的嫌疑。
如果说这是一款保险产品，消费者却看不到保单，也不要消费者出任何的保险费。当然，现在这个纸醉金迷的世界上没有雷锋，众安保险的收益就来源于资金提供方。其实众安保险在这里的功能相当于担保公司增信，获得收益。从本质上，这就是一款现金贷产品。
5众安保险热衷p2p 小赢科技股票大跌
事实上，众安保险对于这样的现金贷和互联网p2p产品的追求不仅止于次，和其有重要战略伙伴关系的还有2家，一家是点点贷，一家是已经去美国上市的p2p公司小赢科技。而最不可思议的是和小赢科技的合作，众安保险为P2P的一头投资者提供保险（相当于保证你的收益高于银行利率），小赢科技的公开数据显示，众安提供的信用保险覆盖了94%的贷款，相当于众安保险以一个香港上市公司，马云、马明哲、马化腾的信用为一个P2P平台背书。问题是，小赢科技上市之后，股价早就跌破发行价，现在市值只有10.8亿美元了，成交稀少，摩根士丹利等承销商也已经抛掉了所有股票。小赢科技假如出问题，众安保险无论从经济还是名声上都会出现问题。事实上，A股的多家上市公司已经开始逃离P2P。
6众安保险自己巨亏17亿 股价暴跌
众安保险热衷于P2P，自己的本质工作却没什么，根据最新的公告，2018年又是一个亏损年，巨亏17亿，股票已经从最高的时候望100到现在只有30.5元。股票的大跌，业绩的亏损，都是对众安保险未来的不好的预期。
本公司董事會（「董事會」）謹此知會本公司股東（「股東」）及潛在投資者，根據對本集團最近可獲得財務資料的初步審閱，預期本集團於截至二零一八年十二月三十一日止年度可能錄得淨虧損增加不少於75%，而截至二零一七年十二月三十一日止年度則錄得淨虧損約人民幣9.964億元。根據本公司現時可獲得的信息，導致淨虧損的預期增長主要因素為：(i) 承保虧損隨著保費收入同比快速增長約88%而增加，儘管我們已注意到我們的承保業務持續優化，綜合成本率已由二零一七年的133.1%顯著優化至二零一八年上半年的124.0%，且該比率預期將於二零一八年下半年進一步優化；– 2 –(ii) 投資收益（包括公允價值變動損益淨額）由於市場疲軟而減少；及(iii) 其他開支增加，主要由於(a)我們持續投資於研發活動；及(b)我們於二零一八年開始的國際業務產生的營運前開支
公司发公告称，预期本集团于2018年度可能录得净亏损增加不少于75%，而2017年度则录得净亏损约人民币9.964亿元。照此计算，众安在线2018年亏损至少约17亿元。