揭秘非法集资骗局，只需6招即可识破！

作为一名普通投资者，在面对纷繁复杂的市场和产品时，往往容易被高利率蒙蔽了眼睛，而忽略了其中蕴藏的风险。非法集资就是这样一种具有社会危害性的行为。但总还有人把真金白银投到非法集资的“无底洞”里去。

那么，非法集资团伙究竟是怎样一撮人？该如何识破骗子的“画皮”？

宁乡公安经侦一线民警从他们经手的一桩桩案件中发现：骗子的非法集资伎俩，确实比你我想象的狡猾，但也并非无法防范！

警惕身边这些花样

• 以养老投资名义剑指中老年人
  

• 以农民专业合作社名义专诓农民

• 以钱币回购方式面向社会大众

• 以教育培训名义搜刮学生家

• 以旅游保证金形式瞄准旅游者

• 以慈善名义绑架底层残疾人士

• 假私募股权投资

• P2P方式圈钱

骗子处处有，花招或不同。那么，咱们身边的非法集资活动又有哪些鬼花样呢？

首先，线下投资理财类案件相对突出。

这类案件中，不法分子租赁高档商务楼宇，招聘大量业务员采用随机拨打电话、散发传单、召开发布会、答谢会等方式招揽投资人，承诺高额收益回报，销售理财产品非法募集资金。这类涉案价值巨大、涉及投资人数众多的新发案件犯罪主体多为线下投资理财类公司。

其次，非法集资犯罪主体较为复杂，集资手段类型多样。

有的以实体企业、投资担保公司或理财咨询公司的名义非法集资；有的是以实体企业扩大再生产的名义非法集资；甚至有的直接以个人的名义非法集资。

再有，互联网金融领域非法集资犯罪也不断显现。

多家所谓互联网金融企业设立授权分支机构，每家授权机构又下设业务、客服、技术、内勤等多部门，员工数十至上百名不等，迅速扩张业务，疯狂非法吸收社会资金。

值得注意的是，在此前的宣传中，一提到非法集资，各方给出的一个警示就是“那些动辄给出20%甚至30%、40%高收益率的投资理财产品，都要警惕”。这样的警示确实让很多大爷大妈脑子里多了一根弦，遇到高得离谱的收益率产品时第一反应“可能是骗人的”。

眼下，当“非法集资团伙”发现喊出“简单粗暴高收益”不灵了的时候，他们改变了策略，给出的投资理财产品的收益率下降了,也就比银行理财产品高一点儿，比如，年化收益率12%—16%，听上去并不离谱，在国家法律允许范围内，讲起来似乎完全可以实现。也正因为如此，他们非法集资的欺骗性和隐蔽性更强了。

（本文转自防骗大数据：FPData）

六招识破非法集资骗局

1、看特征

未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资。即集资者不具备集资的主体资格。有权批准从事金融投资业务的，一般是中国人民银行、银监会、证监会、保监会等国家金融管理部门和它们的直属机构。特别强调的是，工商营业执照不是行业许可，只是登记。其实，工商营业执照就是企业的身份证。

就像有身份证并不能保证本人遵纪守法一样，拥有工商营业执照，只能反映企业的注册时间、注册地等基本信息，并不能说明它就一定是一家遵纪守法的企业，更不能说明它被批准可以集资。

2、看来源

街头传单、推介会、免费旅游、短信、电话、QQ、微信、上门推介、熟人介绍……如果你的理财信息来源是从这些渠道来的，切勿轻信。这种采用“一对多”形式、不是针对特定公众而是广而告之的理财宣传，极有可能涉嫌非法集资。

3、看回报

如果声称保本保息、100%保本，您大可直接不予理睬。因为国家有规定，所有理财产品不得承诺保本保息；许诺的投资回报率远远高于银行利率，也请远离。

4、看舆情

“遇事不决问百度”。直接从权威搜索引擎那里搜索理财公司名称，如果发现查询到的内容有如下字眼：骗子、非法集资、风险、举报、处罚、诈骗、不诚信、跑路……那这些公司一定不能轻信，说明存在问题。

5、看主体

査询利器——国家企业信用信息公示系统(http://gsxt.saic.gov.cn/)，登录这个系统，输入公司名称进行捜索，逐项加以判断。如果显示捜索的公司不存在，直接否掉，连公司都没有肯定是假的；如果公司登记存在，看它的经营期限、经营范围、股东信息、年报信息等进行判断。

骗子公司最常见的手法就是“挂羊头卖狗肉”和曲解经营范围，明明是“投资咨询”他就会说可以接受投资！总之，没有许可证、超范围经营、“行政处罚信息”“经营异常信息”“严重违法信息”项目下有记录或工商异常状态的公司不可轻信。

6、看资质

可以根据理财产品性质，给相关监管部门打电话，请专业人士指导分辨：P2P网络借贷、银行机构理财、信托产品信息，致电当地银监局；股权、期货、基金、券商理财等，致电当地证监局；支付、外汇等相关产品，致电当地人民银行；保险及相关产品，致电当地保监局；现货交易、典当等内容，致电当地商务部门；融资性担保公司、小额贷款公司信息，则致电当地政府金融办(局)。

来源：防骗大数据

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