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财富似水，开源节流 ，滴水成洋
一场突如其来的新冠疫情，改变了人们的生活，也影响着全球经济的运行轨迹。随着金融市场的波动与政策的变化，人们对于财富保障的意识越来越强，不少朋友开始重新重视个人财税管理与家庭财富规划。
365财富规划公司为了更好的帮助大家，将财税规划分为以下五大方面，为大家持续提供优质的规划服务。
很多华人朋友移民到加拿大，因为对当地的税务不了解或存在一些误区而没有正确处理税务，直到被税局盯上并频繁打交道时才悔不当初。若能未雨绸缪提早做好税务规划，方可从容面对，在加拿大安心生活。
01税局查税
税局查税手段升级：生活方式查税、邮编查税等，如何避免被税局盯上？
税务居民和非税务居民身份转换的注意事项
没有收入的人是否也需要报税？
遇到税务局审查海外收入、退休金等，该如何应对？
如何查看及回复税局来信？
02海外资产
海外资产是报多少还是报少好？不如实申报有哪些后果？
不打算转入加拿大的资产是否还需要申报海外资产？
哪些海外资产可以不用申报？以往漏报错报如何补救
申报海外资产之前该如何合理规划？需要准备哪些相关
评估报告？
接受境外汇款是否需要申报给税务局？
父母和亲戚往加拿大汇款当做赠与，是否可行？
03税务策略
不同收入来源有哪些对应的税务策略？
如何注册及使用税局账号My Account？
如何解读税局CRA报税回执NOA？
为什么税局会让你缴纳预扣税Instalment？
没有收入的人是否需要报税？
免税的加拿大资产有哪些？如何利用好加拿大的税务优惠？
除了个人免税账户TFSA，你知道企业也有免税账户CDA吗？
一(2)、房产税务
很多华人朋友都热衷于购置房产，特别是疫情以来，投资市场波动，更多人开始寻求稳定的投资产品，于是又把希望寄托于房产。需要了解的是，在加拿大投资房产是个技术活，若不搞清楚房产相关的税务政策就盲目购买，也许折腾一番后，到头来还是竹篮打水一场空。
01温哥华/BC省空屋税
温哥华空屋税EHT政策解析
BC省投机空置税SVT政策解析
误交或多交SVT/EHT该如何与政府沟通要回税款
SVT相关的税务减免如何申请及使用？
卫星家庭如何调整家庭财税规划？
02自住物业
自住物业地税减免福利哪些人适用？如何申请？
自住物业变为出租屋或者出租屋变为自住屋应如何做税务处理？
频繁买卖/更换自住房，房产收益是否会被认定为生意收入？
地税延交计划如何申请？适合哪些人使用？
父母与小孩一起联名拥有房产有哪些潜在的税务问题？
03出租物业
房屋出租有哪些可以抵扣的开销项目？需要保留哪些凭证？
楼花买卖是投资收入还是生意收入？有哪些潜在的税务问题？
非居民的出租屋税务如何处理？
物业改变用途如何做税务申报？
应该在房价最低的时候买房还是利息最低的时候买房？
房产增值的税务解决方案
二、保险
疫情以来，人们发现不仅需要操心自己的健康，更要操心自己的钱包，因此，很多人转变了对风险的认识。很多高净值家庭对自己拥有的财富足够自信，却在遇到这场疫情时分崩离析，开始重新审视该如何抵御风险。
01分红保险
为什么富人热衷于保险投资？
如何确认高净值家庭中的保险资产占比？
为什么说分红保险才是真正的被动投资收入？
分红保险到底是投资还是保险？有哪些优势？回报有多高？
02重疾保险
加拿大有公费医疗，为什么还需要重疾保险？
重疾保险附带的“最佳医生”福利到底有多重要？
如何让您的重疾险保费原银奉还？
032保险架构
夫妻双方如何购买保险更划算？
父母和孩子谁先拥有保险更合适？
如何选择最合适的保险产品/保险公司？
为什么说保险是留给家人的最佳资产？
您原先的保险经纪改行了，保单应该找谁来服务？
三、投资
疫情以来加国政府大撒钱加印钞票，通货膨胀已高达4.7%（2021年10月），从房价到股市再到商场商品价格的上涨，大家应该都已经明显感受到了。此时手里的钱如果不去做投资，就会被通货膨胀“吃掉”导致购买力下降，从而“被贫穷”。
01投资账号
政府三大注册投资账号（RRSP/TFSA/RESP）该如何选择？ 政府大撒钱环境下如何调整自己的投资策略？
如何理解高通胀的大环境下银行存款本金其实在亏损？
为什么疫情严重股市却还大涨？
02被动收入
初入职场如何通过投资获得被动收入？
有没有本金安全的投资产品？
如何解读投资三要素（回报率/风险/流动性）？
房产，比特币，股票，期权，基金（私募/公募），哪种投资更适合您？
投资和投机的本质区别是什么？
如何避免市场波动带来的损失？
小成本也可以做大投资吗？
03股市风云
股市大跌时投资者应该怎么办？
投资中加杠杆是好主意吗？
如何减少投资中听到的噪音以及人性在投资中的贪婪？
美股牛市持续这么长时间，现在上车还来得及吗？
04基金投资
如何选择安全稳妥、适合自己的基金投资？
股票基金和债券基金该如何选择和搭配？
什么是环保基金ESG及负责任的基金投资？
保本基金与互惠基金的同与不同？
开源（投资）和节流（税务）哪个更重要？
高收入人士如何运用贷款投资来抵税？
如何将自己的自住房贷款利息转成可以抵税的贷款利息？
四、退休
每一位来到加拿大的华人，都希望通过努力打拼过上理想的生活，也憧憬着退休后能无忧养老。但这一切都建立在经济充足的基础上，虽然加国政府会提供养老金，但这并不一定能够维持您现在生活标准，所以提前规划财务就显得尤为重要了。
01政府养老金
加拿大的养老金何时能够领取？
退休后的收入来源是否会影响领取养老金OAS, GIS, Allowance?
02RRSP
RRSP注册退休计划是不是只能退休时使用？
RRSP的潜在税务风险如何处理？
什么是RRSP融化策略？如何操作？
03免税退休收入
如何轻松创造稳健的免税退休收入？
分红保单中单现金值如何提供免税退休收入？
什么样的人适合购买年金？年金如何提供退休收入？
如何提前做好退休规划，方能在退休时候高枕无忧？
五、传承
“死亡和税收是人生无法避免的两件大事“ 这句话出自著名的美国国父——本杰明·富兰克林。很多朋友不喜欢听到死亡，遗嘱，遗产这类词汇，认为不吉利。可当那一天到来时，加国的政府和税务局却不会因为”不吉利“而去避讳这个话题。如果不提前做好规划，不但会上缴给政府和税务局巨额费用，还会为后代带来很多麻烦，导致子女不能顺利继承遗产。0
01财富传承
加拿大的财富传承可能会涉及哪些费用？
适合做财富传承规划的金融产品有哪些？
高净值家庭/多婚姻家庭无遗嘱规划的有什么潜在后果？
遗嘱局限性以及遗产继承常见问题有哪些？
02遗嘱认证的税费
哪些资产可以绕过遗嘱认证（Probate）？
如何选择最适合的遗嘱执行人？
加拿大没有遗产税，为什么有的人离世后还要缴纳高达6位数的税款？
如何利用好各类金融产品合理合法地避免/减少税费？
常见10种遗产类别税费比较
相信看完以上几个方面，相信大家都对财富规划有了新的认识，无论您是小康家庭还是高净值家庭，都需要财税规划。因为管理好自己的财富对每个人来说都是至关重要的。
若您有任何需要，我们乐意帮忙！
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