年末财税规划早知道（1/4）这些规划要点你了解吗？

2022年是魔幻的一年，疫情仍未彻底结束，股市大跌，战争持续，利率高升，房市停滞……但是人生有低谷，就会有高岗，这一年的所有事件也给人们带来了很多思考，也许这些思考已经帮助你改变了思维模式，调整了投资策略，甚至重新规划了人生。“变化”是永恒不变的真理，唯有保持终身学习，才可以从容应对一切未知。

365作为一家专业的加拿大财富规划公司，在这里整理了部分年底做财富规划的要点，以助于大家整理自己的财务安排：

1. 1.     确定财务目标及希望的生活方式：实现目标的第一步是定制目标；
2. 2.  了解净资产组成：净资产=总资产-总负债-税款，所以增加净值产包括提高投资回报率，减少支出，并且尽可能减少要交的税；检查你的资产流动性以确定资产配置是否足够分散；
3. 3.    现金流及预算管理：首先列出工作或其他收入来源，再减去每月的生活支出，这样就可以看出现金流是正的还是负的，并且可以帮助确定支出的优先次序。在不改变生活方式的情况下，房屋贷款/租金，或者汽车保险等支出无法减少，但如果坚持运用预算机制，也许会帮助减少一些非必要开支，例如旅游，娱乐，送礼等；

4. 4.    制定适当的投资计划： 三年疫情让大家看到了储蓄的重要性，如果条件允许，尽早开始合适的投资计划可以让资产配置更加合理，例如分散资产类别的配置方式（例如部分资产为现金，部分为债券或者股票）、不同地域以及不同币种的配置方式等，不同的配置也有不同风险等级；

5. 5.     维护家庭财务安全：财务目标可能会因为家庭成员发生的各种意外而变化或者推迟实现。一个全面的财富规划应该包括应对风险：有没有个人低利率贷款Line of Credit或者应急资金？有没有足够的保险（财产损失，死亡，疾病，残疾等赔偿）？遗嘱Will或者授权书POA有没有即时更新？
6. 6.    选择你的专业顾问：财务规划的范围很广，你可能需要同时采纳不同领域的专业人士的建议，如会计师、律师、税务顾问、保险经纪、投顾问等。花点时间和金钱来寻求合适的专业人士咨询会对财富规划非常有帮助。如果在咨询前已系统了解学习过相关内容，会使咨询更加高效。

对于大部分人来说，做财富规划是件枯燥的事情。无论你现在是在上学还是工作，已组建家庭还是单身，正在经营自己的生意还是准备考虑退休选择，都需要为实现你的目标设定一个时间表，并做好计划展开行动。一个完善的财富规划有助于更了解自己的财务状况，减轻财务焦虑，并且会提供一个明确的方案来实现所定制的目标。

文章来自KPMG

原文链接：https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/ca/pdf/2022/11/tax-planning-for-you-and-your-family-2023-chapter-1-en.pdf

为了帮助大家更好的了解该如何进行年底财富规划，365小编针对不同人群准备了参考资料。请关注我们的公众号，不错过每一次文章提醒

接下来会依次为大家带来以下3篇财税干货：

01


家庭和个人年底需要准备什么？

02


投资者年底需要注意的事项有哪些？

03


企业主和雇主年底前需要了解什么？

尽管做一个全面的财富规划不是那么容易，但尽早开始了解和准备，对个人和家庭来说一定是受益无穷的。如果不知道该从何入手，您可以邀请365的注册财税规划师帮助您，在年底之前做好规划。

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