红星新闻记者调查发现，这家火爆于社交平台的“投资理财课”，学习群内存在多名“托”，疑似杀猪盘；“导师”不限学历和经验，只要培训7天就可上岗；以“完成作业”的形式，要求学生购买特定股票或基金。
“除了‘老师’讲的内容完全相同，连‘学员’回复的内容也完全相同，甚至不同的‘老师’都有同一个异地恋女友、且‘老师’给母亲买的手机的订单都是同一个……”在花费12元购买微淼商学院（以下简称：微淼）的小白理财课程后，成都的向女士隐隐觉得，这似乎是一个“杀猪盘”——12元之后，所有学员被要求购买6998元的进阶课程。![]()
红星新闻记者调查发现，这家火爆于社交平台的“投资理财课”，学习群内存在多名“托”，疑似杀猪盘；“导师”不限学历和经验，只要培训7天就可上岗；以“完成作业”的形式，要求学生购买特定股票或基金；而在黑猫投诉平台，有关微淼诈骗、诱导消费、虚假宣传的投诉源源不断，截至3月30日，投诉已达880条。而大家所投诉的，均集中在12元小白课程之后价值6998元的进阶课程。![]()
这家获封2020年度公信力教育品牌、2020年度影响力在线教育品牌、创始人获封2020年度教育行业影响力人的财商教育机构，到底是怎么了？今年3月，成都的向女士刷抖音后，了解到微淼，在各种营销视频的“轰炸”下，她花了12元购买课程，进入了学习群。这个群有300多人，包含一名“老师”，每晚8：30开始线上教学，“最开始几天教一些简单的理财知识”。在学习进行到第6天时，向女士发现有些不对劲，“一个学员刚问老师你这么有钱，怎么还有空来教我们学习？紧接着那个老师就发了很多图来回应他。”向女士当时就在群里发了一句“无缝衔接的回答”，她立马被“老师”踢出了群，当向女士找到“老师”讨要说法时，那位老师立马把12元学费退给了她。![]()
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“没问题干嘛心虚踢人？”随即，她又通过另外一个手机号重新购买了一次课程，新进了一个班，这次她坚持听完12天的课。经过12天的学习，向女士发现，虽然她所进的班级不同、报名时间不同、“老师”也不同，但两位“老师”讲的内容却完全相同，“包括标点符号”。而且群内“学员”回复的内容也全都相同，“甚至不同的‘老师’都有同一个异地恋女友、且‘老师’给自己妈妈买的手机的订单截图都是同一个……”![]()
从向女士发来两个群的截图中，红星新闻记者看到，两个群分别为博文老师班以及卓然老师班，群成员分别为320人、321人，但在老师让大家掌握基本理财工具后，博文班微信名为“海燕”以及“丸子”，卓然班微信名为“从头再来”以及“仙女在不在”的学员，均发出文字、表情、标点符号均相同的消息。![]()
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向女士只截取其中部分消息，经红星新闻记者统计，两个微信群中，学员回复“撞车”的至少有14处之多，其中几处连不同学员上百字的学习感悟都一字不差。而红星新闻记者看到，博文以及卓然老师的头像均为男性，但他们均有一个异地恋女友，两位老师在群内发一样的文字感谢女友“一直默默支持、不离不弃”。在对未来的规划中，一位老师表示年底要和女友订婚，另一位则表示明年年初要向女友求婚。而且，两位老师“孝敬母亲”的方式也一模一样——购买手机，且晒出的购买凭证均相同。![]()
同样的“乌龙”还在一位叫亦然老师的班中，如果说学员是水军，那么该班的聊天记录就显示，“老师”也是水军之一。红星新闻记者看到，在亦然老师让大家报名进阶班后，一个微信名为“微淼财商-知鱼老师”的微信号随即发出“老师，我申请一个”的消息，此外，一位名为“微淼-晨晖老师”也在群中回复“早点认识老师，我都不会挨割韭菜了”。虽然群里的水军“演技”拙劣，但仍有不少学员因此购买了6998元的进阶课。来自广州27岁的张女士就是其中之一。原本在国外留学的她，2019年底通过一篇微信公众号了解到微淼，并花了12元购买小白课程；2020年6月回国后，微淼老师还一再给她推销课程，“当时我说我没钱报名，他们就让我用京东白条、花呗、信用卡贷款付”，最终她从招商银行和工商银行信用卡中借贷6998元报了名。红星新闻记者也从其他学员处了解到，他们不少人也被劝说贷款报名，他们疑惑，“小白课时让我们养鹅，不乱花钱，到了进阶课又让我们贷款买课？”![]()
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老师给学生布置的作业：将指定的两只货币基金放入股票自选![]()
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同时，学员称，虽然微淼声称是纯粹的理财教育平台，不卖保险，不卖理财产品，但在课程学习过程中，“老师”都会有意无意地推荐基金、股票。一位学员H表示，“老师”布置的作业就是“通过证券账户购买一手红利指数基金，并截图”，并要求购买代码为510***的基金，“而作业每次都必须做，要不然拿不到毕业证”。![]()
红星新闻记者了解到，在购买进阶课程时，微淼老师均会承诺若认为课程价值低于价格，可全额退费，而在付费之后才知道退款还有前提条件——获得毕业证。据学员介绍，想要获得毕业证并不容易，总分100分需达到80分，这其中实践课占比达60%，因此学员必须完成每周的作业。学员H表示：“布置购买基金的作业，这不就是直接让我们买基金吗？不买怎么完成作业？”近日，红星新闻记者也花了12元购买12天的小白课程进入学习群。学习第一天，老师私信记者，让记者告知年龄、收入、理财经验、个人可用资金等信息。之后在股票与基金的学习中，老师会列出几只股票和基金进行举例和推荐，同时也会有意无意地讲到进阶课程，并发出进阶课程“学长学姐”的成功经验。同时在每次课程开始前，老师会让学员在群里打字签到，签到内容包括“贫富由我不由天”“学好理财，不被通胀割韭菜”“如果我一定要实现财务自由，我就一定能实现！”![]()
红星新闻记者发现，群员活跃程度很高，每晚8：30的学习，随时在线跟评的学员至少有30~40人；；有的学员未按时学习，凌晨都在“爬楼学习”。按照学员所发内容，记者分析其身份，其中有全职妈妈、水果摊摊主、厨师、退休职工等。![]()
在结束12天课程后，老师解散了学习群，并一再私信记者购买6998元的进阶课，称“现在花一个6998，后期能挣回来无数个6998；之前的学员负债累累，现在学完前10周也有自己的非工资收入了，还在考虑什么呢？”老师还表示自己手里有一个学习名额，“每月只要600多”。见记者未回复，该老师又连续多日发来消息：“老师看你这样，很心痛……”又称可以通过京东白条《免息助学贷款》，“老师可以帮你申请6期免息”。而在几天后，该老师又向记者表示，称针对条件有困难的同学，微淼商学院开会决定，临时增开5个实践班，推出2998元的实践班。![]()
另外，“警察卧底反被同化”的故事也在群内上演！红星新闻记者从其他学员与老师的聊天记录中看到，老师称曾有警察卧底微淼，最后发现受益匪浅，并参与了进阶班的学习。该名自称警察的学员称，他曾卧底到微淼学习群，但参加完小白课程后，他又咬牙报了进阶课，“但没想到所学知识远远超过这几千元”。他还称自己是在执行任务受伤后才有时间学习的，“现在依旧漂泊在外地反诈骗的路上”，并表示“虽然有的人可能不信，但这是真实的”。![]()
红星新闻记者查询了解到，截至3月30日，仅在黑猫一家投诉平台，有关微淼诈骗、诱导消费、虚假宣传的投诉已达880条，而在各大论坛以及抖音、微博等平台，也有许多涉及微淼的投诉，而大家所投诉的均集中在6998元的进阶课程。在对外宣传时，微淼声称由10年财经经验名师手把手教学，但红星新闻记者在查询微淼商学院对外的招聘信息中发现，除财报培训讲师、财报分析讲师需要1~3年的工作经验外，金融讲师（文字授课）、证券技能讲师（文字授课）均不限经验，且未明确规定必须为金融、证券、期货、经济等专业，“专业知识公司会提供系统性培训，需独立策划及完成社群日常的讲课题材”。而这些职位的普遍工资在1.5万~3.5万/月。红星新闻记者采访了两位负责进阶班的老师，对于工作经验问题，均表示不方便回答。据一位曾在微淼工作过的“老师”介绍，他在入职之前根本没了解过金融行业，在入职之后，便开启了为期7天的线上培训，内容包括简单的理财知识和群内分享话术，7天培训合格后，便可直接上岗带班。由于没有更多的理财知识，学员提出的各种问题，他都会用之前培训过的话术进行回答，“不懂的就去问老员工”。而学习群也会安排”水军”制造气氛，他称：“如果一个群有300人，至少150人都是水军，他们在小白营第7天开始就在群里发大段感人肺腑的话，感谢微淼，最后发付款截图，引诱大家买几千块的课，而这些截图都是假的，在网上找的，或是之前报名的学员的。”而在他离职后，也被要求不能公布公司的商业秘密。![]()
红星新闻记者从一份天津市宁河区委的回复中看到：经查，天津微淼财商科技有限公司成立于2020年6月10日，并于2021年2月7日成立天津微淼财商教育培训学校有限公司，从而取得办学资质，这份回复也说明，微淼在此前的线上招生中，疑似无办学资质。3月25日，红星新闻记者致电天津市宁河区委宣传部，相关工作人员称将进行了解后再作回复，但截至记者发稿前，暂未接到相关回复。在微淼官网，宣称其为纯粹的理财教育商学院，“不卖保险，不卖理财产品”，但据记者了解，学习群内，微淼的老师存在向学员荐股的情况，从老师与其他学员的聊天中看到类似带暗示的话语：“之前买过**药业吗？今天涨得挺多的。”![]()
据了解，早在去年9月，中国网就曾报道微淼商学院存在着“违规荐股”的情况。报道中称，用户投诉微淼商学院进阶版课程会教人选股以及购买基金、信托等理财产品。学员称，培训师声称不荐股，只教选股方法和挑选基金、信托Reits等理财产品的方法，但实际上，培训师会向学员列出一部分候选股票，供其自由选择。一位学员称：“说不推荐股票，但按他们的公式计算出来，好价格基本上就那几只股票。”![]()
除了违规荐股，微淼的老师还会引导学员去购买外汇产品，一位不愿具名的学员表示，当时老师教她进行境外投资，“投进去3000美金在香港取不回来。”之后，她又在老师指引下花了50万办了境外卡，并让她开通**银行，但直到目前，她的钱都没能取出。目前，她已向北京沙河派出所报警。红星新闻记者查询到，今年3月4日，北京昌平区市场监督管理局就发出消费警示，15家教育培训主体被点名，其中北京微淼因被投诉次数达12次，位列投诉榜首，而在此前发布的同类名单中（1月31日~2月6日），北京微淼也同样被诉4次。红星新闻记者在百度中搜索微淼商学院，排在前面的依旧是微淼的推广文章，当记者查阅有关微淼的负面报道时，部分链接已无法显示，或被删除。也有媒体因为发布微淼的广告而被处罚：去年11月，黑龙江省市场监管局公布2020年虚假违法广告十大典型案例中，《新晚报》在微信公众号发布“微淼商学院12天小白理财训练营”广告，广告含有“我们的学员中都因为这门学费为12元的课程，改变了自己的人生……”等内容，对教育培训效果作出明示或者暗示的保证性承诺，违反《中华人民共和国广告法》，作出行政处罚，责令其停止发布违法广告，没收广告费用2000元，并处罚款4000元。在微淼官网，对微淼创始人封贺的介绍为复旦大学经济学学士，10年投资实战经验，擅长A股、港股、美股、香港REITs、美国REITs等核心投资工具的投资。著有《财务自由工具操作技能课》《财务自由财报分析技能课》等。![]()
在百度百科的资料中，封贺还是国家理财规划师，微淼商学院创始人。1985年出生于农村，2004年高考失败后进入一所专科院校电子商务专业学习……2011年考上复旦大学，2017年创办微淼商学院。此外，他还曾荣获某媒体参评的 “2019、2020年度教育行业影响力人物”。而对于封贺复旦大学的学历，据媒体报道，封贺2014年获得复旦大学经济学学士学位，主修金融学专业，但学习形式为“夜大”，入学难度及含金量，均无法与高考、考研相比。对此，红星新闻记者也从微淼一位老师处得到核实，其称“这又能说明什么？学历只是敲门砖，能力才是硬道理”。![]()
红星新闻记者通过天眼查查询到，封贺除了是微淼创始人外，还是北京金桐商品经营有限公司（以下简称：金桐公司）的最终受益人，持股比例达45%。今年2月，这家公司启动了注销程序，决议解散了公司。红星新闻记者查询到，近几年来，网上频频曝出，金桐公司作为会员单位的青岛齐鲁商品交易中心、上海长江联合金属交易中心开展违法电子期货交易的信息。在中国裁判文书网上，就有上百条有关案件的判决，红星新闻记者从其中两个案件中看到，上海长江联合金属交易中心会员单位通过以老带新、QQ群交流、会议讲解等方式培训员工，形成相对固定的行骗模式，即一人使用多个QQ号同时扮演多个角色、发送虚假盈利截图等骗取他人信任、物色发展客户，远程帮助客户开户，由经理、主管等确定如何“喊单”“喊反单”操控客户交易，鼓动客户重仓、频繁使用高倍杠杆操作，以短时间尽快占有客户亏损和交易手续费提成。![]()
一份与金桐公司相关的诉讼显示，从2015年11月起，金桐公司工作人员便不断动员原告刘某玲进行原油交易，通过欺诈和虚假宣传，诱骗其与金桐公司网签电子合同。2016年1月6日，刘某玲根据金桐公司工作人员的指示进行交易，在短短几天内便亏损48万余元。最终，法院判决金桐公司返还原告投资本金48万余元。而从该案件中，红星新闻记者也看到，北京市商务委员会表示未受理过金桐公司原油、成品油经营资质的申请。而长江联合交易中心作为现货交易中心，其并无期货经营业务资质，因违反国家现货交易规定，开展非法期货交易，被列入清理整顿重点交易场所。对于以上所提到的问题，红星新闻记者也向微淼进行求证。对于学习群中有“水军”烘托气氛，微淼公关部一郭姓工作人员对此表示否认，称“里面都是学员，这是正常的用户行为”。而对于让学员贷款购买课程，郭先生也表示，他们不会有任何让学员贷款的行为，“但课程是一个商品，在付费的时候（学员）可以选择付费方式，包括现金、信用卡、花呗，这是（学员）付费的正常选择，我们不会进行推荐和引导，更不会有贷款方面的引导”。而对于学员提出的“付费之后老师才把全额退费需要取得毕业证等前提条件告诉学员”，郭先生表示，学员都是先看合同才进行付费，“但也有一些学员直接在链接中购买商品，因此老师会在学员购买完商品后联系学生查看相关协议”。对于中途想要退费的学员，他们也会视学员具体情况的不同来进行退费，“但也不会全额退费，毕竟已经产生了成本”。对于学校毕业率问题，郭先生表示：“不会特别难，只要认真学习是可以拿到的，但不同的班级也会有很大的区别。”他表示，自己也曾参与学习，所在班级的毕业率达到85%。对于微淼平均毕业率，另一位许姓工作人员表示，微淼完课率在95%以上，毕业率在85%以上，目前退费率不足2%。但据曾在国外留学的张女士介绍，她只能考60多分，“想取证很难”。对于学员数量问题，许姓工作人员表示：“截至去年11月份，每日在读学员超过50万人。”但对于学员总量，其称涉及到商业问题，暂时不便告知。对于微淼办学资质问题，郭先生表示，微淼属于在线教育，原则上讲具有《营业执照》《中华人民共和国增值电信业务经营许可证》《网络文化经营许可证》即可正常营业，除此之外，他们还于今年2月取得《办学许可证》。据悉，微淼商学院从2017年成立，但其给红星新闻记者发来的《电信业务许可证》的发证日期为2021年1月8日，《网络文化经营许可证》的首次发证日期为2020年12月31日，均晚于商学院成立时间。对于媒体报道的微淼存在违规荐股的问题，郭先生表示“不会”，“我们内部有明确规定不会推荐任何保险、股票、理财产品，明示或者暗示都不可以，作业只是会要求学员去分析每一个产品，以什么样的费用购买，会有多少收益，但不会让你购买或推荐你购买、或什么时候购买会有盈利等。”他表示，如果有，学生可以反馈，微淼会对老师进行开除处理，“这是严重违反企业价值观的”。对于学员反映的老师会让他们在作业中购买ETF510***指数基金，以及引导学员开境外帐户的问题，郭先生表示：“不会，这大概率是遇到冒充微淼的诈骗组织。因为之前有过（老师引导被开除）的先例，所以大家都不敢”。而对于创始人封贺关联公司曾参与期货交易问题？郭先生表示：“封贺老师只是这个公司（金桐公司）的小股东，并且这个公司在之前交易中也是有相关资质，合法合规进行交易，且这个企业很早就停止营业。”他最后强调， “这是封贺老师参与的投资，和我们公司没有任何关系。”自2020年上半年开始打着“商学院”“财商教育”“小白理财课程”等相关关键词的所谓教育机构（培训机构）开始泛滥，以几块钱、9.9、12元等低价诱导一些由于疫情原因多待在家中的宝妈及年轻人学习相关的网络课程，后诱导学员学习需要花费5000、6000元以上的高级课程，并在所谓的培训过程中潜移默化的推荐一些理财产品（软广告）（当然后续一般都死不承认）,相关的运作模式雷同早年售卖炒股软件的套路，低价吸引后诱导高价产品（课程）,据了解的最新情况微淼诱导小白（学员）表面和国内证券公司合作，涉嫌荐股同时引诱学员参与香港、美国的金融产品投资,这个和之前的国内非持牌的金融公司（投资公司）套路都是一模一样的，只是这次从以前各类群的投资指导老师变身为现在的财商教育老师。很可悲，老师一词在金融投资中已经彻底臭了，这次“财商”二字极可能臭了！其中相关的这类企业已经泛滥，中国之声（中央人民广播电台）已经曝光了相关细节。我们无意中发现其中不少“商学院”就是此前地方交易场所会员转型建立的,地方交易场所在国内攻坚清理还未结束，但是乱象已经溢出到教育机构（培训机构），其实也只是改一个名字罢了。请相关监管层，特别是证监会（清理整顿各类交易场所部际联席会议）引起重视，目前互联网这些财商机构的推广已经无孔不入，据知情人士介绍，目前其中一家在百度上每日的投放的广告费用就达近百万，其他在微信和抖音里面投放费用可能更多，而导流的小白有多少？【起底】起底微淼商学院等财商教育项目全流程套路 望有关部门进行彻查!
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【特别关注】北京日报：先免费再推销，一言不合就被踢出群，“理财课”的套路真不少