在美国如何积攒个人信用分数？
临时或永久居住在美国的外国人会发现，有一样东西是不能随他们一起从祖国带往美国的，那就是个人信用记录。即使是那些在过去已经取得星级信用的人，在移居美国后，也必须从头开始建立信用记录。
在美国，衡量信用的一个关键指标是个人信用分数。申请任何类型的贷款或信用卡时，对方都会核实您的信用记录和信用分数，以评估信用风险。信用分数是根据个人财务历史状况计算得出的，一般评分会在300到850分之间。分数越高，信用越好。信用分数有助于贷款机构确定您全额偿还债务，并按时还款的可能性。
(图片来源网络，版权属于原作者)
一个较常用的信用评分是FICO评分，该评分体系由数据分析公司Fair, Isaac and Company开发。除此之外，还有数十家其他公司会追踪个人财务情况，并向贷款机构提供信用评分。因此，一个人实际上会有多重信用评分，而这些信用分数也都大同小异。
信用分数等级
极好：800到850分
优秀：740到799分
良好：670到739分
合格：580到669分
较差：300到579分
信用分数可以决定贷款机构是否愿意向申请人发放贷款或信用卡。申请人能否通过评审与其信用分数的高低有很大关系。信用分数同时也会影响抵押、信用卡和其他贷款的融资利率。信用分数越低，贷款机构评估出的风险就越高，而为了抵御这种风险，贷款机构就会调高利率。同样，信用良好也意味着通常能按时支付账单，风险较低，从而融资费率也较低。
所有这些都会产生巨大的经济激励效果，鼓励个人努力取得优秀的信用记录。如此一来，在出现大额采购项目需要融资时，比如买房或买车，就可以享受较低的利息，从而轻松节省数千美元。个人信用同时也对可能申请企业贷款的个人创业者产生影响。此外，信用分数也可用于除申请贷款或信用卡之外的其他目的。雇主、房东甚至保险公司在审核申请人资格时，通常会参考其信用分数。
大多数人的信用分数都会随着时间而增长。实际上，您可能在不知不觉中就已经建立了信用分数。根据财务状况而产生的信用分数来得非常简单，每月支付电话费、水电煤气费账单或租金时都会产生信用分数。另外，使用信用工具也会增长您的信用分数，比如信用卡、学生贷款、车贷、房屋按揭等等。计算信用分数时，会考虑包括还款记录、信用历史期限、新活动、以及您实际使用的可用信用额度等等多种因素。这里有一些简单的方法，可帮助提高信用分数：
及时支付各类账单，留下良好还款记录。
申请提高信用额度。但是，不要“透支”信用卡或信用额度。重要的是证明您的信用能力实际比您正在使用的信用能力要大得多。
信用卡的月度金额要维持在较低或零的状态。
信用机构认为信用记录越长越好。停掉不常用的信用卡、或频繁更换信用卡，比如，注销Visa卡然后开通美国运通卡账户等等，都会损害您的信用分数。
建立良好的个人信用记录是比较花时间的。因此，越早开始越好。没有信用记录的人在首次申请信用卡或贷款的时候会困难重重。某些情况下，可以找别人联名申请贷款。对于没有信用记录的人来说，较好的方法是找一个有信用记录的人联名为您申请贷款、或申请联名信用卡、或将您列入已有信用卡账户的授权使用人。某些银行也提供“信用小白”贷款，只要提供已有银行账户或存款证明即可申请。
大家也要注意提防因为信用管理不善而可能产生的各种陷阱。如您要联名申请贷款或为自己的信用卡增设授权使用人，请确认双方之间有良好的信任关系，这样信用卡持有人就不会因为对方的债务而陷入困境。另外，如果债务超出了自己的能力范围，即使是短期债务，也可能导致信用分数损失，而这种损失要经过多年努力才能修复。
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