苍天饶过谁？浦发惊爆775亿大案！
1月19日，浦发银行成都分行的新闻震惊了整个金融圈。
银监会官网发布消息：为掩盖不良贷款，浦发银行成都分行使出各种“财技”，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。
银监会公告用词非常严厉——“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻”。
开4.62亿元罚单
问责近200人
1月19日，银监会公布依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件。
四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚，共罚没约4.62亿元，相关责任人也被处理。
具体处罚公告中对应的主要违法违规事实有以下9条：
①内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则；
②未提供或未及时提供检查资料，不积极配合监管部门现场检查，对现场检查的顺利开展形成阻碍；
③授信管理严重违规，严重违反审慎经营规则；
④违规办理信贷业务，严重违反审慎经营规则；
⑤违规办理同业投资、理财业务，严重违反审慎经营规则；
⑥违规办理商业承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；
⑦违规办理信用证业务，严重违反审慎经营规则；
⑧违规办理银行承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；
⑨违规利用保理公司进行资金空转，严重违反审慎经营规则。
这9条中所涉及的内容很广泛，主要是发放贷款方面的问题，还有一些同业投资、理财等业务。
△网友评论
银监会出手
9个月查出问题近6万个
“让套利者无利可图，让违法违规者得到应有惩处。才能让银行树立‘合规创造效益’的理念。”一位监管部门人士强调。
浦发银行的案例暴露了银行业潜在的风险，也显示了监管层防范风险的决心。据了解，自2017年3月末以来，银行业“三三四十”专项整治行动共查出问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。
“三三四十”专项整治行动是指在银行业全系统开展的“三违反、三套利、四不当、十乱象”大检查。
其中，“三违反”指违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章；
“三套利”指监管套利、空转套利、关联套利；
“四不当”指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费；
“十乱象”指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。
具体而言，在“三违反”专项治理中，各级监管机构共检查发现问题11534个，涉及金额4.15万亿元，其中信贷、票据、同业和理财等具体业务领域的问题最为突出，内控及管理层面问题较多。
在“三套利”专项治理中，各级监管机构共发现问题4060个，涉及金额3.78万亿元，主要集中在监管套利部分，突出表现在同业、理财（资管业务）、银信合作、部分表外业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中。
在“四不当”专项治理中，各级监管机构发现各类问题1.28万个，涉及业务金额6.16万亿元，主要集中于“不当交易”方面，涉及金额占比为96%。
在“十乱象”治理中，各级监管机构共发现问题3.13万个（次），涉及金额3.56万亿元。
重拳出击成效显著
实际上，对银行机构进行的系列专项治理工作，既是对原有监管规定的重申，也是对重点领域监管要求的进一步明确，还是对银行业经营管理标准的一次全面梳理和体检。
在监管重拳出击下，一些积累的矛盾得到有效化解，一些突出的问题得到切实解决，一些大案要案得到严肃查处，银行业整体保持稳中有进的良好态势。
在服务实体经济的能力上，目前“脱实向虚”的势头得到了初步遏制，对实体经济的资金供应较为充足。
2017年前11个月，银行业新增贷款13.3万亿元，贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速，占同期新增资产比例比去年同期大幅提高29.8个百分点。
同时，创新业务也回归理性。乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等严重干扰金融市场秩序的不规范行为得到初步遏制。银监会统计数据显示，银行间相互购买、代持理财产品的现象得到缓解，理财产品特别是同业理财累计净减3万亿元，理财中的委外投资较2017年初减少5888亿元。
通过专项整治，表外业务逐渐回归表内，“影子银行”行为有所遏制，委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元，表外业务增速由过去的50%以上降到了19%。
同业业务挤压出虚增的“泡沫”，商业银行同业资产负债自2010年首次收缩，余额分别比2017年初减少2.8万亿元和8306亿元。
监管高压仍将持续
对于2018年的整治工作，银监会在近日印发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》中明确指出，将重点整治8个方面：
①公司治理不健全，包括股东与股权、履职与考评、从业资质等方面。
②违反宏观调控政策，包括违反信贷政策和违反房地产行业政策。
③影子银行和交叉金融产品风险，包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等4个要点。
④侵害金融消费者权益，主要是与金融消费者权益直接相关的不当销售和不当收费。
⑤利益输送，包括向股东输送利益、向关系人员输送利益。
⑥违法违规展业，包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产等4个要点。
⑦案件与操作风险。
⑧行业廉洁风险，包括业务经营和信息管理两个方面。
“银监会将继续保持监管高压态势，严肃监管氛围，依法从严问责违法违规行为，特别是对那些问题查的不彻底、整改不到位、问责流于形式的加大处罚力度，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的落实，坚决打赢银行业风险防范化解攻坚战。”银监会有关负责人说。（素材来源网络，如涉及版权请联系小编删除）
金融强监管风暴扩展至银行
象征着金融行业的发展将更加规范化
所谓“无规矩不成方圆”
不论是传统金融 还是互联网金融
想要良性发展 合规才是硬道理
在这一点上 圈圈从未懈怠
紧跟监管政策要求 坚持合规发展
一心只为了给宝宝们
提供更优质的金融服务
*理财有风险，投资需谨慎