自2017年初，央行探索建立支付机构备付金集中存管制度以来，已过去了一年多时间。
在这一年多时间里，支付机构备付金集中存管经历了“从0到1”的跨越。
根据央行披露数据，今年4月，备付金集中交存比例达到50%，4月末备付金存款将近5000亿元。
未来，有望实现全部支付机构客户备付金集中存管至央行，彻底切断支付机构和银行的灰色利益链。
支付机构即将告别躺着赚备付金利息收入的好日子。
移动支付替代互联网支付
中国支付清算协会《中国支付清算行业运行报告（2018）》指出，我国支付服务参与者规模不断扩大，银行业金融机构仍为主力，非银行支付机构异军突起，截至2017年底，全国共有非银行支付机构243家。
无论是商业银行还是支付机构，移动支付高速增长，正在逐渐替代互联网支付。
▲来源：21世纪经济报道
2017年，条码支付快速普及，推动移动支付从线上向线下场景渗透，交易量不断扩大。
全年非银行支付机构共办理条码支付业务73多亿笔，金额9100亿元，消费占比99.93%，单笔消费金额500元以下的占绝大比重，小微、快捷、便民支付特点愈加明显。
而从支付机构竞争格局来看，支付宝、财付通已经形成双寡头格局。
▲来源：21世纪经济报道
而银联商务市场份额占比为19.4%。
备付金集中存管“从0到1”
第三方支付机构异军突起，难免存在一些乱象，比如客户备付金问题。
多位支付机构人士表示，客户备付金是支付机构收到的预收代付货币资金，不属于支付机构的自有财产，一般用于日常业务付款。
但此前，支付机构挪用、占用客户备付金，甚至用于投资等，乱象较多，风险较大。
央行于2017年1月开始探索建立支付机构备付金集中存管制度，印发《实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》（银办发〔2017〕10号），自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构（注：即有客户备付金存管资质的商业银行）专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。首次交存的平均比例为20%左右，最终将实现全部客户备付金集中存管。
自2017年6月起，央行货币当局资产负债表新增“非金融机构存款”项目，即支付机构客户备付金存款，2017年6月末数据为840.77亿元。
2017年12月，央行要求，2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。
2018年1月末，支付机构客户备付金存款突破千亿元，自此，每月增加千亿元左右，2018年4月末，这一数据将近5000亿元，为4995.04亿元。
按此测算，支付机构客户备付金总规模为9990.08亿元。
支付机构备付金集中存管再次升级，有望实现全部客户备付金集中存管至央行。
今年5月，央行小范围召开会议，研究支付机构备付金集中存管账户试点，征求意见，支付宝、财付通等26家支付机构参加了相关会议。
人民银行支付结算司将根据试点情况适时调整试点机构范围，条件成熟后推广至全部支付机构。
告别备付金利息收入
这也意味着，支付机构即将告别躺着赚备付金利息收入的好日子。
多位支付机构人士表示，鲜有支付机构披露备付金规模，亦无从得知。
支付宝、财付通这两家支付巨头合计市场份额超过50%，可以推测这两家的备付金规模巨大。
另外，部分支付机构在上市材料中披露了备付金数据。
比如，汇付天下港交所招股说明书披露，2015年、2016年、2017年，汇付天下利息收入（主要来自客户备付金结余）分别是2610万元、3830万元、6160万元。
另一家支付机构宝付支付在上交所招股说明书披露，截至2017年6月30日,宝付网络的备付金余额为43亿元，相对于大型支付机构来说，余额较小。
“第三方支付机构在运营过程中产生大量的备付金，若产生备付金挪用情况，将产生系统性风险，因此网联平台成立后将对备付金进行统一监管，使备付金管理更为透明。”宝付支付表示。
华南一家支付机构负责人表示，一般支付机构在银行开立两类账户，一是备付金专用存款账户，二是备付金收付账户。
“专用存款账户作为协议存款，一般高于银行活期存款，低于定期存款，虽然监管规定不计息，但在实际操作中，还是有计息的现象，毕竟银行抢存款，或许这也是央行接管的原因。而收付账户即收款和付款的账户，收款金额减去付款金额，余下日终沉淀资金，利息一般和活期存款差不多。”上述华南支付机构负责人称。
上海一家支付机构人士称，其每年利息收入大约一亿元。据其了解，大型支付机构利息收入可以达到百亿元。
失去了备付金利息收入，目前，大部分第三方支付机构盈利来源主要为收取的手续费收入。
由于汇付天下、宝付支付相对较大，两家支付机构均实现盈利。
其中，汇付天下2017年取得纯利1.328亿元；宝付支付2017年1-6月实现净利润1.16亿元。
但多位支付机构人士认为，支付机构将主要依赖手续费收入，中小型支付机构生存压力较大。
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