IFA，未来投资理财行业的生力军

IFA第一要义：Independentfinancial agency

Independentfinancial agency中文为"独立理财机构"，独立意味着它不依附于任何公司或者企业，不代表保险公司或者是基金公司或者是银行，它也不仅仅代表消费者的利益。

独立理财机构严格按照客户的实际情况来帮助客户分析资深财务状况和理财的需求，然后再通过科学的方式来判断客户所需要的投资工具，在其个人理财方案里配备各种金融工具，而这些金融工具来自于不同的保险公司、基金公司或者是银行。

近年来，我国理财市场得到飞速发展，但是由于理财业务打多是由传统金融机构推出，因为服务附属于产品的现象严重，投资领域也过于单一。鉴于此，在这样的市场大环境下，一种独立、公正的第三方理财机构，即独立理财机构应运而生。

独立理财顾问行业始于并成熟于西方国家，目前，独立理财机构在澳大利亚占有50%的理财市场，在美国占有60%的理财市场，在英国占有100%的理财市场，中国香港大约占30％；而在中国大陆，仅仅占有不到10%的理财市场。

IFA第二要义：Independent Financial Advisor

Independent Financial Advisor中文为“独立理财顾问”，是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员。独立理财顾问不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、养老规划、消费支出规划、置业规划、投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。

与传统金融企业相比，第三方理财IFA有以下特点：

>>>>  改变了传统的金融产品销售模式，完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。

独立理财顾问建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式，提供满足客户生命周期需求（life cycle needs）之全方位金融服务；另外，还注重建立长期稳定的客户关系（long-term advisory relationship）。  

>>>>  理财服务着重人性化、个性化。与其它理财顾问提供投资建议或售卖金融产品不同，独立理财顾问提供的是总体和针对性的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。

>>>>  由于独立理财顾问立场中立和独立，可以保证顾问理财建议的公正性，通过第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提高理财收益。  

>>>>  独立理财顾问贵在它独立，还贵在它跨行业。独立理财顾问在分析客人的理财需求和实际的财务状况以后，给客人提供理财建议和理财报告书，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，还包括传统的资产管理业务，甚至还包括如果客人需要在海外市场投资应该怎么安排。在产品方面，比单一的金融机构，比如说银行或者保险公司或者基金公司等涵盖更全面。 

>>>>   独立理财顾问与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，并且成为金融产品与客户的连接纽带，带来便利性和贴身服务。

IFA行成一站式专业化的服务流程

●会面了解 收集资料

●分析资料 拟定方案

●回访讨论 确定方案

●详尽解释 执行方案

●定期检讨 修订方案

内地第三方理财市场呈现出了巨大的发展潜力

>>>>  广阔的发展空间

独立理财顾问行业在中国的发展还处于初步发展阶段，正如上文所提及的，目前中国的IFA市场份额尚不足10%，发展空间广阔，也定将成为国内理财师提供新的职业选择与发展方向。

>>>>  庞大的需求市场

据有关部门在京沪穗三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。