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一个燕郊投资客断腕止损的故事

2017-10-21 安静 梵高先生 梵高先生


最近,微博上疯传一篇购房者的文字,大意是——


一名购房者在燕郊开发区新购了一套商品房,3月底燕郊限购,房价猛跌,而自己买的房子跌了70万,不得已打算割肉断供弃房的故事。


安静在论坛上找到了原文,我们先来仔细看下这个故事发生的经过。



帖子看完,我试着去揣摩发帖者的心态,除了对燕效楼市下跌给帖主造成的损失表示遗撼之余,安静反倒觉得——帖主不适合买房,更不适合做投资。


1、过度迷信自己的抗风险能力


一般来说,银行给出的月还款额不会超过贷款者月收入的50%,这是一个比较合理的规定。很多人对此不置可否,在流水上做手脚,来提高自己的贷款额度和月供。(当然,现今的购房者很多都是这么干。)


但是,别忘了,这样做是有风险的。帖主自己的孩子刚刚满月,支出本身就大,再加上需要承担家里老人的开销,帖主自己又是私营企业主收入不稳定,种种不稳定的因子叠加的唯一结果就是:加剧月供无法准时偿还的风险。


帖主没有仔细分析自己的财务状况,看到房子涨的凶,脑子一热就买了,这本身就是一种不具备风险预判能力的冒险行为。换句话说,就是对自己不负责。


2、买房者的赌徒心理


这应该是现今四五线城市的普遍心理了。以前微博上有个笑话,对比的是炒房和炒股。说炒房的都是小学生,炒股的都是研究生。意思是炒房是不需要什么技术含量的。话虽偏激,当然,这句话也不是没有道理的。


为什么?因为很多人确实是在啥也不知道的情况下就买了,然后过了几年,啪,房子莫名其妙的涨了几百万。这能说明他们非常有商业头脑嘛?不能,只能说他们赶上了一辆房价快速列车。这车也许不是他们主动去上,或许还是被别人推上去的。


但是,房价永远涨嘛?别忘了,现在的房地产市场调性已经很明显了,一只无形的手乌云压顶,管控着房地产的走向。


有人说房价越调越涨,知史明智,以前或许说的过去,但对于现在的房地产市场来说,已经行不通了。而且,永远不要试图去揣摩政策的走向。


一线城市的好房子是硬通货,三线城市的房子属于消费品,而消费品的价格是不牢靠的,除非发生大的通货膨胀。叶檀说:三线城市空巢现象给城镇化敲响警钟。这句话是对的。燕郊勉强算三线吧,撑得起这么高的价格嘛?


也就是说,换作现在,炒房已经不是小学生能干的事儿了。而且,永远不要抱着全部的身家去赌政策、赌房价继续涨,这是要交全额的智商税的。


3、断供?小心你的信用体系崩塌!


发文中,帖主可能一下说气话了,说要断供弃房,即使被银行拉黑,也要断臂求生。这种行为可取嘛?


从经济学角度来看,如果房子资产价值200万,房贷余额却还有240万,如果继续还贷的话,完全就是一桩亏本的买卖,倒赔40万元。


既然如此,你完全可以弃房断供,拒不还款,然后银行收回房子,把房子再一处置,了结这桩坏账,再把你纳入信用黑名单,从此不再给你提供类似金融服务。


这个逃避式的方法也好办,还不起大不了就躲呗,让人找不到你就可以了。但是,坏就坏在这个信用黑名单了。


一旦被纳入这个名单,所有银行业、金融业都会把你拒之门外,未来如果征信系统进一步完善的话,甚至会影响到你的出行,因为你买不了火车票,也买不了飞机票。最近支付宝推出信用租房,如果信用发生问题,可能以后连房子都租不了。


而且,如果再遇到资金周转问题啥的,你就只能求助小贷机构了,这样的话,将承担更高的借款利率。总之,可以断供,但不建议断供,因为个人信用是最大的财富,将影响一生,直到你死。


4、投资都是非人性的,收益与风险成正比


这句话的前半句说的有点深奥,其实不难理解。还是以房产举例吧,我身边有很多买房的朋友,你们手里或多或少都有几套房。


别人羡慕他们房子涨价后身家暴涨后的风光,但我感受到的是他们背后正确坚持的心酸。


深圳是一座草根城市,基本靠工资性收入买房的人,可能性不大。他们怎么办呢?借。当然,具体情形可能更惨。旅行不用说了,基本取消了,为了还房贷拆东墙补西墙。


我认识的一个同行业的人甚至跑去做游戏主播。每天都担心自己还不上月供,很长时间都失眠。用他的话来说就是:简直就不是人过的日子。


当然,对于房产这项投资,也有一位朋友,供到一半就不供了,把深圳的房子卖了,一年涨了差不多300万,结果错过了2000万。


好在坚持的人,最终有了个好的结果,这几年深圳涨的结果是,他又换了一套大一点的房子。他说:我觉得我的成功是理所当然的,因为我吃了别人吃不了的苦。


投资从来都是非人性的,收益与风险成正比。所有的投资都是有风险的,只不过量级不一样罢了。跌了,你只能认栽,牙齿打碎往肚里子里咽,因为这是你判断上的失误,跟其他人没半毛钱关系。


想要天上掉馅饼的事情从来不靠谱,买房子又不是买彩票。帖主在房产上投资失利,换作另外一项投资可能同样如此。抛开楼市涨跌逻辑,如果同样以这种心态去赌,能成功嘛?可能会,但不可持续。


赚钱的人都具有狼的性格,亏损的人都具有羊的性格。怎么说呢,羊永远只看到前面三尺的地方,超过三尺它都不看的。为了安全,通常是一只羊跟着另一只羊行动。


人生中如果有100步要走,但通常,第100步是最难走的。用朋友的话来说:一个投资者最重要的修炼,就是正确的等待。这种修炼,无关他人,但是,要为自己的行为负责。


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