未来的保险代理人——数字化世界中的主动顾问

最近调查了530名财险和寿险代理人，希望能够深入了解趋势、增长战略及参与规则变化的方式。问题包括保险公司选择、支持和感知价值、未来增长引擎，及他们认为代理人的角色在未来三到五年中会发生哪些变化。

未来保险代理人在数字化世界中将以主动顾问的身份出现。特点是在销售过程中进一步关注数字化和分析工具的使用，与保险公司加强合作以交付强化客户价值。

本报告中，我们在调查中发现四大关键主题：

客户直销模式逐渐成为代理人的首要威胁。为了应对这一威胁，代理人寻求利用社交媒体，减少单证服务工作，从而帮助开发新客户，并扩大业务。他们使用以分析为指引的销售工具，可通过移动设备查看。平板电脑上的图像通过就客户“如何”及“为什么”做出决定，提出相关问题，协助销售流程。保险公司也努力通过接手客户单证服务工作，让代理人实现从代表保险公司到主张客户价值的转变，为代理人和客户创造无缝体验。

代理人认为自己投资基础设施的能力有限，并希望保险公司给予支持。保险公司需要提高自身竞争力，改善代理人工具和分销管理科技。这些工作有助于改善客户关系，增强销售力度和服务有效性，并最大化使用数字化平台去改善代理人的操作和单证服务工作。

另类分销模式激励着保险公司重新思考其与代理人系统的合作方式。调查显示，保险业的未来与产品创新密切相关。保险公司能够通过新型、定制化产品（可穿戴设备、互联家用电器和车联网）为代理人提供支持

保险公司和代理人将会携手实现无缝、可靠且便于获得的客户体验。我们的调查显示，代理人渴望更多接触保险公司，这与精简核保的需求存在矛盾。解决这一状况需要代理人与核保人之间进行某种形式的数字化互动，而不是把时间浪费在电话沟通上。如果代理人能够少花些精力在单证服务工作上，那么他们便可以更加注重销售。招聘、培训以及留存代理人对于实现改善的客户价值来说必不可少。

我们能够与保险公司携手，帮助其落实潜在战略，为代理人提供数字化支持、简化分销运营、部署高级分析工具，并帮助其实施新型分销科技。倾听“代理人的声音”能够促使保险公司交付更深入与稳健的体验，并为其重新思考与代理人系统的合作方式提供支持。

90%代理人考虑与多家保险公司合作

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