300亿资金平台崩盘，金融诈骗频发真的只是因为“人傻钱多”？| 法律服务指南（30）
律新社 | 编辑部出品
编者按
几天前，IGOFX还是一个听起来不明觉厉的高大上金融平台，现在已经换了个名字——金融诈骗组织。上周数百名IGOFX的受害者围堵了深圳派出所，要求维权！ 据了解，在进入中国仅半年左右的时间里，IGOFX疯狂发展下线40余万人，受害人总计被骗金额高达50亿美金，合人民币300多亿！
随着互联网金融工具的发展，打着金融创新或互联网+金融概念、行“非法集资”之实的各种骗局也层出不穷。律新社梳理了近年来些典型金融犯罪案件，并邀请特约撰稿人、商业与金融犯罪领域专家马靖云律师为您“防骗”支招。
40万人、300亿，又一大型平台崩盘！
据统计，IGOFX在进入中国仅仅半年左右的时间里，疯狂发展下线40余万人，受害人总计被骗金额高达50亿美金，合人民币300多亿！而这一金融诈骗组织在中国境内的总头目，竟是一位名叫张雪娇的90后高颜值美女！
张雪娇个人从去年年底到今年6月份，光从受骗群众手中抽取的佣金就高达3.5亿美金！此人诈骗全中国40多万人共计50多亿美金，于2017年6月11日凌晨跑路，至今了无音讯，微信，手机全部更换不再使用。
张雪娇的老公被爆出是IGOFX的最大股东，居住在马来西亚。目前张雪娇居住的家中已经没人了，据了解，张雪娇是IGOFX中国区总代，在今年6月8日IGOFX资金盘跑路之后，其本人也已经连夜逃往马来西亚，剩下一地鸡毛。
根据网络资料显示，深圳是IGOFX在中国的诈骗起源地，目前IGOFX在中国境内的受害群众高达40余万，被骗者群龙无首，在经历了十几天的绝望后才终于醒悟被骗的事实，于是出现了数百名IGOFX的受害者围堵深圳派出所的场面，受害者群情激愤，希望政府能够出面帮他们追回资金。
事实上，IGOFX作为一个早已被业内人士定义为无监管牌照的外汇诈骗平台，其进入中国以来不断有业内人士现身警告，但仍旧无法阻止许多对金融领域一知半解的人因利益诱惑陷身其中。
近几年，随着互联网金融的快速发展，各类金融诈骗事件层出不穷。“一元购”的无底洞骗局让超过百亿人上当，血本无归的受骗者甚至登上网易大楼的顶层天台想要跳楼；微商“云在指尖”涉嫌传销，骗取260万人缴费，涉案6.2亿；“校园贷”更是以高额违约金为由诈骗学生，不仅逼迫欠款女生拍裸照，更逼得无力支付违约金的学生吞药自杀……诸如此类的金融诈骗案很多，涉及到的金融数量也很巨大。
动辄就是百亿级别的平台被认定为金融诈骗，堪比黑洞般的吸金能力。据说金融诈骗行业协会内部已经发出警报：同行太敬业，受害者不够用了！
2
专家支招：防骗“三步曲”
网上有句著名的说法：快速致富的方法，都写在《刑法》里。事实上这句话只说对了一半，随着经济飞速发展，金融诈骗的招数可谓推陈出新层出不穷，各种新鲜概念“私募”、“众筹”、“新资本”、“金融互助社区”……各种高大上的路演、推广、XX课程……正在不断演绎成新的金融骗局。
不是法律专业人士，真的很难分辨某个融资平台的行为有没有写在刑法里啊！
为了帮助大家更好地分辨识别出金融骗局，律新社特别采访了上海市海华永泰律师事务所的高级合伙人律师马靖云。
长按识别二维码查看律新社头条名片
作为商业与金融犯罪服务领域的专家，马靖云律师结合自己多年的行业经验，向大家介绍了三种防止金融受骗的方法：
1、找“查”（茬）
什么？！隔壁小学毕业的老王通过XX平台的投资已经买了豪车别墅？！
什么？！邻村二丫才20出头已经变身XX产品中国区总代理从此就是白富美走上人生巅峰？！
这个时候首先要做的是——喝一口82年的陈醋冷静一下！
无论是什么平台、什么机构、什么产品，都应该有背后作为支撑的公司。可通过全国企业信用信息网进行公开查询，查注册资金是否短期大幅度提高、实缴资金是否到位、法人和股东是否经常更换等信息。涉及金融业务的，还需查询该平台是否持有金融监管部门的许可文件和证件。
什么？你说他们连公司都没有/不肯告诉你——
请，速度离开！
2、打“假”
什么？你说融资名词太多天花乱坠令人眼花缭乱？
首先，请先把目光从“20%保底收益”那一行挪开……
你不需要自学成一个经济学家明白所有名词的含义，只需要弄明白以下的问题：
平台方有没有货真价实（敲黑板）的产品和项目（注意此处不是随便有个项目名称几张照片就可以算数的，应要求平台方出具详细的合同、批文等证明项目或产品的所有权属及真实情况）？平台上的资金是不是用于真实的生产经营或投资（可要求平台详细阐述盈利模式以及经营状况）？你的收益是否靠企业的市场利润来获得？（可要求平台披露企业往期利润表等）
如果上面的问题答案都是“否”或者平台方语焉不详无法解释清楚——
请，速度离开！
3、拒“保”
年化收益高于20%，还承诺保本保息？
不核实你的资产能力，一块钱也可以投资，还让你转介绍二舅妈和三表叔？保证你可以带领全村走上致富之路？
平台开始疯狂做活动，折扣越来越低，返现越来越高，哭着喊着要让利返现造福普罗大众——
请，速度离开！
伴随着互联网的发展，生活中也出现了网购、跨境电商、医疗养老等多种多样的商业概念及支付模式，在人们努力适应这些新鲜生活方式的同时，金融诈骗手段也披上新型互联网金融的外衣悄悄侵入了人们的生活。
虽然名目令人眼花缭乱，但万变不离其宗，无论金融诈骗如何通过形式变化来伪装自己，其实质仍是以缴纳高额费用为基础，在没有实质经营和实体业务的基础上允诺以高额回报，以后续“新血”的进入作为老会员的获利来源。
马靖云律师特别提醒大家千万不要被所谓的“快速致富”迷惑双眼，务必加强风险意识及法律意识，谨慎选择合法投资渠道，远离金融诈骗！律新社也将持续关注社会各类金融诈骗事件，邀请行业专家解读金融诈骗事件，从专家角度为大众远离骗局提供全面的方法。
2016年度LEGALBAND十佳互联网金融律师
金融诈骗如此猖狂，你以为互联网金融就是互联网和金融业的简单相加？不，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。
据《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》分析，在中国，互联网金融的发展主要是监管套利造成的。一方面，互联网金融公司没有资本的要求，也不需要接受央行的监管，这是本质原因。
缺乏央行监管，所以，投资真的需谨慎！
2016年10月13日，国务院办公厅才发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。所以，综上不难看出，在互联网这个新兴领域中，不仅广大投资人要擦亮眼睛，对律师也有很高的要求。
互联网金融律师要有很高的业务素质，此次律新社特意整理了2016年度十佳互联网律师信息，在这十位律师中，2名女性，8名男性，执业时间久，参与的案件多，所以即使在互联网领域，也能凭借深厚的经验和扎实的理论基础，成为互联网金融律师界的佼佼者。
点击阅读原文查看2016年度LEGALBAND十佳互联网律师头条名片
十大律师的办公点都在北京，另一方面证明了，互联网金融这个新兴领域，国家法制亟待完善，北京是我国的政治中心，而律师人员处于北京便可第一时间获取有关互联网金融的官方信息，有利于自身业务的开展，所以他们抢占的不止时间，还有官方政策发布的及时性消息，这样才能快、狠、准地为自己的客户服务。
防骗方法，业界大牛都已奉上，但愿围堵诈骗平台、拉横幅讨要血汗钱的人群中，没有你！
附：那些年我们遇到过的金融骗局
现在这个时代，到处“投资”、“众筹”、“新资本”、“原始股”、“致富梦想”……一场又一场推广，一场又一场活动，不断演绎成新的金融骗局。
1、“一元购”的无底洞骗局：血本无归欲跳楼，超百亿人次上当！
只需要花一元钱，您就可以得到丰厚奖品，大到开走宝马、抢购手机，小到百元充值卡加油票，这种好事您相信么？
2016年，“一群一元购”的用户聚集在网易北京研发中心大楼下面进行维权，更有人登上网易大楼的顶层天台想要跳楼，之后被警察劝阻。
因为你只需要花一元钱，就可以得到丰厚奖品，大到开走宝马、抢购手机，小到百元充值卡、加油票等等。“一元购”无非就是抓住了人们“不劳而获”的心态，拒绝小便宜，才是生活的正确打开方式，也是避免上当受骗的不二法则。
2、云在指尖：260万人缴费！涉案6.2亿！
“云在指尖”是做什么的？只听名字很容易想到云计算，其实这是一家微商分销平台，名气还不小。据每日经济新闻报道，湖北省咸宁市工商局发布公告称，“云在指尖”涉嫌传销一案已结案，责令当事人停止违法行为，没收违法所得3950余万元，并处以150万元罚款。微信方面也已将“云在指尖”相关公众账号封号。
what?不是说好了可以月入10万、108天买奔驰、6个月买房的吗？！微商套路深，轻易不要信!
3、泛亚贵金属事件
2015年9月21日下午13点30分，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤，拉起横幅，高喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。
事发后，一个被北漂码农在微博撰文讲述自己与泛亚的悲情故事，一时间“你贪的是利息，人家要的是你的本金”传遍朋友圈。
4、金赛银事件
9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。
回过头来看，金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任：
一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象；
二是傍官员，打着政府项目名义进行推销；
三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的；
四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。
事后平安保险也对此次事件进行了回应，称平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查，不会推卸责任，一切等待警方的调查结果...
5、P2P崩盘跑路
e租宝诈骗700亿、上海中晋诈骗340亿、上海快鹿诈骗10亿，一个个冰冷的数字背后是多少幸福家庭的支离破碎。
据报道，截至2016年6月末，中国P2P平台高峰期数量曾达4127家，然而目前停业及问题平台已经达到1778家，占P2P网贷行业累计平台数量的43%。也就是说，过去近一半的P2P出问题。数字触目惊心！
6、银行理财“飞单”
银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。
今年以来，银行理财飞单多次引爆网络：民生银行30亿假理财，建行10亿假理财案，美的集团遭遇10亿元理财“骗局”，都是典型的银行理财飞单骗局。
7、“原始股”泛滥成灾
这年头，您手里不持有点儿原始股，是不是都不好意思了？在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后，一批投资人开始讲述他们投资“原始股”，从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历。
报道的比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录上海股权托管交易中心后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样！
谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼
8、张冠李戴的假信托、假基金、假券商
要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用信托公司之名发布虚假产品。
谨记，全国只有68家信托公司；正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。
设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。
使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。
9、打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱
打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。
10、以投资养老公寓、异地联合安养为名
以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
相关阅读
如果说了这么多，你还是有疑问，律新社法律服务频道解决方案可以第一时间帮到你，注意收藏哟！
识别二维码进入
律新社法律服务频道
获取更多专业解决方案
制图：娄子慧 编辑：戴梦平
后台留言“名片+姓名+电话”
即有客服为你定制专属头条名片
文中律师头条名片
了解更多头条名片信息