如何避免成为一个油腻的中年猥琐男

最近，冯唐写了一篇《如何避免成为一个油腻的中年猥琐男》，在朋友圈被疯转。冯唐说：“近几年，特别是近两三年，周围的一些中年人被很持续地很有节奏地拎出来吊打，主要的原因都是因为油腻。”

大肚子、盘串儿、炫耀喝茶、公开说性、爱教育人、装腔作势、不读书……中年人油腻的指征纷纷出炉，相信不少人暗自惊心，担心自己是不是成为其中的一份子，贴心的我附上标志：

对着上述标志一一核查，不知道中招几条，冯唐在文章中已经说了如何避免成为油腻中年男的几个办法，但却没有戳到痛点，中年男子的年龄正好是上有老下有小，不敢轻易跳槽职场又遇很多瓶颈的时刻，很多公司宁可招一些职场新人也不愿意招那些年纪稍长凭借资历深要价高身体又不行的中年人。我认为经济危机才是中年男子最大的危机，今天就来谈谈如何解决这个经济危机。    

1.了解自己的财富水平

男人在中年时面对家庭的责任不敢掉以轻心，首先得了解自己的财富水平，知道自己的收入来源以及分配，给父母、给孩子和日常的支出占多少。另外每月或者每季度留出资金来固定投资，把常用支出列出后留出固定投资和备用金。

2.评估自己的风险偏好

在整理好家庭固定支出后，就需要对留出的资金进行投资利用。在此之前，先要评估家庭承担风险的年龄，根据家庭生命周期理论来决定整体的风险偏好。如果家庭成员如子女尚在读书，用钱的地方比较多，投资类型可偏保守、稳健，期限可适当短一些；如子女已成年或工作，投资类型可激进。一般在家庭成长期和成熟期投资风格可激进，随后再度转为保守。

3.选择适合自己的投资方式

经过评估之后，了解自己的风险承担能力，随后即可选择适合自己的投资方式。投资方式：

（1）激进进取型

股市、期市、贵金属等。

（2）保守稳健型

银行储蓄、低风险银行理财产品、货币型基金、国债、互联网金融等。

这里重点介绍一下新型的理财方式——互联网金融。互联网金融的发展历史不算长，和多数新兴产业一样，经过前几年的野蛮生长，后政府插入严厉监管，现在差不多洗牌结束，死掉一大片，留下真正优质的平台。

我们衡量互联网金融平台的标准一般是以下三点：

一、团队靠不靠谱，尤其是创始人核心团队；

二、收益率靠不靠谱，标的优不优质；

三、风控靠不靠谱，银行存管到不到位。

我们选择人人聚财，就是基于以上三点，人人聚财的确做到了行业翘楚。

1.团队实力雄厚

人人聚财成立于2011年，注册用户近600万，成交量达227亿，安全运营6年，其团队实力也非常强大。

创始人兼CEO许建文出身北大，经济学硕士，之前是在中信证券任职高级经理；

副总裁兼互联网事业部总经理于爱军是吉林大学的本硕，之前在正和岛和人人网任职。

首席风控官蔡明展过去是在奔驰、招商银行总部任职，管理信贷资产规模超过8000亿，金融行业经验超过20年了。

资产端上，负责车抵贷事业部的总经理胡援非以前负责银行、保险公司及小额信贷公司的业务，也有20多年的经验。

2.商业模式可持续

人人聚财目前可以提供超过6.5%-14%的年化收益率，整体收益属于中等偏上的梯队，在现在银行定期和余额宝收益率都很不理想的情况下，还是非常有竞争力、相当可观的。

业务模式是平台长久发展的核心，经过了一轮轮网贷洗牌，规模比较大的平台业务模式都开始趋于稳定。

人人聚财目前以小额分散的车抵贷业务为主，车贷也是现在很多平台都看好的业务类型。原因很简单：车辆作为抵押物，车贷借款金融不高，比较符合国家监管的要求，而且车辆容易变现，物权归属很明确，只要平台有相对完善的风控体系，整个业务模式会更加推进得特别快。

他家也是走线下加线上联动的模式，线下直营门店规模很大，目前是覆盖了28个省市自治区、147个地级市，总数超过183家，有6000多名线下门店员工，重资产的公司啊。

3.安全保障到位

人人聚财已上线厦门银行资金存管。银行对平台用户交易资金及平台自有运营资金进行分账监管，平台无法触碰投资人的资金，投资人资金通过银行直达借款人，是资金安全保障的终极模式。

再来看风控。他家风控体系自建，先对客户进行风险评级，设计了覆盖贷前、贷中和贷后的风控流程。我请工作人员为我画了一张流程图：

平台贷后风控上有保障措施，比如说，平台可以通过第三方数据聚信力查询借款联系人信息，防止借款人失联，通过法海查询客服案件信息，在合适的时候处理车辆。还有GPS定位追踪，门店催收，强制移交属地催收，属地无法操作就移交拖车执行组等等一系列过程。

看资金方面的安全问题，这也是很多朋友关注的点，如果借款出现了逾期，我们的钱谁来保障。平台制定了合规的投资者保障计划，如果出现逾期等情况，会实行合作机构本息垫付制度。在初始3000万元计提的基础上，会根据新增待收的3%对磐石计划备付金账户按月计提进行补充。

另外，兑现率也很重要。

根据历史数据，人人聚财给投资者的兑现率是100%，也就是说，投资的用户，到目前全部拿到了本金和利息。

现在给大家争取了很大的福利：

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