【保险季】究竟哪种医保最适合？最省钱最好用？优劣分析必看！
美国常用保险类别
在美国生活和工作的朋友获取医疗保险的方式主要有以下五种:
1. 雇主提供的医疗保险
2. 奥巴马医疗保险
3. 短期医疗保险 (Short-Term Health Plan)
4. 医疗补偿保险 (Indemnity Plan)
5. 申请政府低收入医疗补助 (Medicaid(白卡)， CHIP)
对于自雇或者很多公司不提供保险的朋友，究竟如何选择才对自己更实惠?休斯顿志鹏保险会在下文中一一介绍！
奥巴马医疗保险
很多朋友都在问:我要买医疗保险，我不想买奥巴马保险，想买商业保险，请问有商业保险吗？
答案是：美国几乎所有的医疗保险，包括奥巴马保险都是商业保险!
奥巴马保险这个名字的由来是因为奥巴马医改时，政府制定规则并且搭建了一个叫做Marketplace的平台，然后由商业保险公司运营并在平台上销售的符合政府要求的保险计划。所以奥巴马保险不是政府保险，也不算福利，是商业保险，只是根据您的家庭收入，能拿到一些退税补贴帮您支付保险的费用，所以我们把这一类保险称作奥巴马保险。但是它就是我们现在最主流的个人医疗保险。
奥巴马保险优势
1. 保额无上限
2. 对于之前已经存在的基础疾病也有保障
3. 不因为身体是否健康调整保费
4. 带有每年一次的免费体检
奥巴马保险缺点
这么看起来，奥巴马保险确实是不错的保险，那么他有什么缺点呢？
1. 对于高收入人群，拿不到退税补助，保费较高（并不是收入高就不能购买奥巴马保险）。
2. 不能随时购买或变更计划，必须在每年的计划选择期(11 月1 日—12 月15 日 才可以购买或变更计划。
短期医疗保险
短期保险是一类不满足奥巴马保险的要求的保险，所以价格比没有补贴的奥巴马保险便宜一些。一般是6个月一续，续约的时候保险公司可以重新评估您的身体健康状况并决定是否给您提供保险。保费是按月支付，可以随时购买。但这类保险不保怀孕生产，不保打疫苗，不保全身体检，不保已经存在的疾病(pre-existing condition)，不保非必要的切除手术。但一般的意外生病或受伤都保的。
短期医疗保险优势
• 保费比没有补贴的奥巴马保险低
• 灵活性强，随时可以购买和变更计划
短期医疗保险缺点
• 如果已经有慢性病(心脏病/糖尿病等)就不能购买了
• 对于在买保险时已经存在的疾病，保险不保
• 保额有上限(50 万-200 万美元)
• 没有免费体检
医疗补偿保险（Indemnity Plan)
大家对这种保险了解的可能很少，这里给大家介绍一下:
保费比其他两种都低，不需要选择家庭医生，只要在网络内的医生都可以直接去看，灵活性强，随时按需按月购买。
这种保险的理赔方式是：当您如果需要去看医生或者做检查的时候，保险公司直接给您补偿固定的费用。比如看医生，看一次医生，保险公司给您补偿$80美金。您生病住院的时候，保险公司可以每天给被保人赔偿$2000-6000。
医疗补偿保险优势
• 保费比其他两种都低
• 不需要选择家庭医生，只要在网络内的医生都可以直接去看
• 灵活性强，随时按需按月购买
医疗补偿保险缺点
• 如果已经有慢性病(心脏病/糖尿病等)就不能购买了
• 对于重大疾病的保障不到位
• 没有免费体检
政府低收入保险项目（Medicaid/CHIP）
在德州，白卡Medicaid只有18岁以下的儿童，65岁以上的老年人才可以申请领取，18-65岁的成年人除非有怀孕或者残疾等情况时申请不到白卡的。毕竟德州没有州收入税，所以德州总体来讲州上的各种福利都会比加州和纽约州差不少。还有一个项目很多人都有听说过但是可能并不是很熟悉，这个项目就是CHIP，它的全称是Children Health Insurance Program，就是给收入不是很高的家庭的小孩子用的医疗保险。
这两种保险看医生基本是不需要交任何费用的，并且99%的医生和医院都接受这两种保险计划。如果收入符合要求，非常建议申请。如果您想了解更多关于Medicaid和CHIP相关的信息。可以点击下面的链接，查看具体细节：
德州小孩医保福利有哪些？CHIP, Medicaid白卡都是什么？
下表是志鹏保险为大家总结的对比这几类医疗保险的表格以及推荐购买的意见：
虽然奥巴马保险没有补助前价格很高，但如果您的年收入在个人$1-3 万，家庭 $2-6 万，有补助的奥巴马保险价格非常实惠，保障全面。例如在Katy居住的张先生一家四口，他们年度报税收入为4.5万美元。志鹏保险的健保专员可以帮他们以0元买到一家4口的基本奥巴马保险。同时如果有较多医疗需求的话。可以每月总共90块钱的价格买到一家四口自付额为0的保险计划。做检查，做手术只需要支付10%的费用。
2021年奥巴马健保即将开放购买
今年医保的计划选择期为11月1日到12月15日，共计45天。在计划选择期内购买的保险，生效日期均为2021年的1月1日。
如果您想了解新一年度保险计划的具体信息，请及时联系志鹏保险查询具体价格。据保险公司内部消息，很多保险费率都有下调哦！
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本文由休斯顿专业的医疗保险经纪团队——志鹏保险出品。如果您有任何医保方面的问题请电话/短信(832)460-5669或微信扫码联系。