上个月，业内一直热议的粤港澳大湾区“跨境理财通”终于迎来的正式启动的阶段。
9月10日，广东省、香港特别行政区和澳门特别行政区三地金融监管部门分别发布了粤港澳大湾区“跨境理财通”相关实施细则，“跨境理财通”业务试点进入实际操作阶段。估计首批参与银行可于10至11月份完成准备及报备工作，开展理财通业务。
“跨境理财通”指粤港澳大湾区内地和港澳地区符合业务试点条件的居民个人投资者，通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。
“跨境理财通”又分为“南向通”和“北向通”。
“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。“北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品。
第一，给两地投资者带来更广阔的投资渠道和更多元的投资机会。
“跨境理财通”为内地的散户投资者，提供了以往通常只有高净值客户或机构客户才有的境外多元化投资机会。
内地投资者将可以投资以港币或其他主流货币计价的投资产品。香港和澳门的投资者也可以更容易地投资大湾区城市更高收益的人民币投资产品。
第二，给金融机构带来业务增长机遇，同时促进产品创新。
无论是大湾区内地投资者还是港澳投资者，均只能选择唯一的销售（代销）银行及合作银行，且账户开立完成后，需要清理原有全部投资才能更换账户，理财通客户转换成本较高且具排他性。
因此，若银行能尽快部署，便能以最快速度获取优质客户。此外，理财通业务注重线上营销，打破三个司法管辖区间的地域限制，促进了银行业务的数字化和创新发展。第三，给大湾区整体金融互联互通的第二阶段发展奠定扎实的基础。
“跨境理财通”是提升大湾区财富管理行业金融互联互通基础设施建设的第一步。
此外，根据《实施细则》要求，内地合作银行可代理港澳销售银行为投资者提供“南向通”投资户见证开户服务，投资者将不用亲身前往港澳地区即可完成业务开通。同时，增加开户安排的电子化程度也将提高流程效率及客户体验。
“跨境理财通”的开户安排，为如何在疫情影响下，开展跨境投资业务带来新思路，为湾区投资者带来便捷，也提升了理财通业务的吸引力。
在跨境理财通的第一阶段，将提供基金、债券、存款等中低风险产品。一旦第一阶段顺利推行，我们期待理财通可涵盖更高的个人额度和总额度以及更复杂的产品。从长远来看，随着更复杂投资产品被放开及投资额度的增加，我们预计私人银行、另类资产管理公司和家族办公室也将从跨境通中受益。未来，更多内地高净值客群可以以香港为基地进入国际市场建立全球化的资产配置，且得到有效的投资者保护。“跨境理财通”将重塑香港财富管理的发展形态，并促进两地金融市场进一步融合。
其他大湾区计划的推出，包括刚刚正式上线运行的“债券通”，以及正在探讨计划的“保险通”，都将进一步深化和助力大湾区互联互通的发展。大湾区金融市场的日渐融合和大湾区保险服务中心的建设，对于港险市场也有重大利好——可以期待未来港险的售后服务（如缴纳续保保费、办理理赔手续等）能够在内地进行，为港险客户带来极大的便利。虽然人民币的国际化仍然面临诸多挑战，但是“跨境理财通”的落地无疑加快了这一进程。我司推出的多元货币保单计划，又一次展现出了市场敏锐度和前瞻性水准。《惊！香港有人民币保单了》这一计划打破了原有香港保单美元/港币的选项，包括人民币、美元、澳元、加元、港币、澳门币以及英镑多种货币选择，满足客户多样化的生活和财务需要。
另外，在给予客户丰厚潜在回报的同时，这份保单计划允许客户更改保单货币——也就是说，如果客户在投保时选择了人民币，在几年之后汇率发生波动，可以申请将保单货币从人民币转换为美元；每个保单年度均可申请一次货币转换。在当前扩大金融双向开放背景下，“跨境理财通”为人民币开辟了新的路径；而我司的多元货币保单计划，让看好人民币的投资者，和家庭主要资产非人民币的投资者，有了新的可投资标的。老七家的同事们从团队成立之初到现在，见证了几乎每一个粤港澳大湾区发展与融合的重要时刻。
相信随着“跨境理财通”的开展，未来我们也会助力跨境人民币资金的双向流动，和更多金融领域的突破。
主编：子琳 | 责任经理：子琳
王雨菡
Judy
西安姑娘在香港
复旦大学传播学学士
香港中文大学全球传播硕士
MDRT全球百万圆桌会员
健身穿搭达人
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