英达在美国被捕，竟因存钱存错了！你也可能掉进这个坑
来源：综合自海外掘金（gold1849）、浙江新闻、咕噜美国通（GuruinUSA)等报道
都知道西方国家的税收系统很完善，对逃税、洗钱等行为更是盯得很紧，一旦罪名成立，可能面临重罚和牢狱之灾。
这不，长期居住在美国的著名导演英达，就可能因此面对十年的牢狱之灾。
一朝被捕，竟是因为存钱存错了！
他做了什么，让他面临如此严重的后果呢？
原来，住在美国的英达为避人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。同时为了绕过监控，每次金额都低于1万美元。就这样，他们存了50次，共计有46.4万美元到账户。
大家可能会好奇，为何英达要刻意把每次存款的金额压在1万美元以下呢？
因为美国联邦法律规定，美国金融机构在接收1万元以上的现金交易时，会要求客户填写现金交易报告，需要上报8300表给财政部的金融犯罪执法部门。
如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告。这种存款方式被称作“结构性拆分行为”。
也就是说，英达存款超过1万美元的话，可能会暴露其收入，并支付更多税金。或许是出于避税，以及省事、图方便，英达将每次存现金的额度刻意压在1万美元以下。
这种行为很常见。习惯了在国内银行存取大额现金的国人为了省事，经常将现金拆分成多次后存入银行，以避免申报和缴税。
可是，这种存钱方式很容易被税务局盯上，不仅要付出巨额罚款，还有可能要面临牢狱之灾。
试想，如果短期内，银行频繁收到多笔9900美元的存款，刻意不超过1万元。税务局审查时，看见一溜儿9900的现金存入，会否觉得奇怪？ 税务局自然怀疑你的动机，认为你是有意隐藏收入来源，避税，甚至是涉嫌洗钱。
美国将对此案宣判，英达（Da Ying）最高或将面临10年的牢狱生活，以及50万美元的罚款。
2月16日，英达在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元。
洗钱，一个严重的罪名
“洗钱”，在美国是一个相当严重的经济犯罪。这个词来自20世纪20年代的美国芝加哥。
当时，以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团，他们有一个财务总管购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税，于是非法收入也就成了合法收入。
从此，人们将“洗钱”一词专指那些通过某些方法将犯罪所得赃款合法化变干净的行为。
根据美国的法律，各家银行都有权利也有义务提报客户的可疑银行活动，否则如果真的案发，负责业务经办的职员也会面临刑责，同时银行也不准告诉客户，说“你们被我们给揭发了”。
所以，如果人在美国，没必要做一些容易引发柜台职员怀疑的行为。
比如：
经常做出大额的交易，且与过去或目前的生意或就业不符，比如说，你开一个卖针头线脑的小超市，但隔三差五去银行存入、取出或转账个几万几千美元，想想都是不可能的；
客户用现金多次存入少于一万美元的现金，类似英达做的就是这样的行为，超过1万美元就会被银行职员盯上，但多次不足一万美元，也会被银行职员盯上；
客户在打开保险箱前后存取少于一万美元的现金；
许多资金用成百成千成万整数转移；
许多小额资金从国外转入后，被全部或大部转出或交易，并与客户的生意或历史不符；
大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等等。
一不小心也掉这坑了，怎么办？
如果你也出于习惯或不了解，做了类似的举动，被指控洗钱，进而被罚款，没收财产，甚至坐牢，那么，有几件事就很重要了。
一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。
证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是别人赠与或向别人借贷，也要证明这笔钱已经纳税了。
如果海外赠予超过10万元，还要填报3520号表。投资移民或海外有财产者还可用8938号表申报本人的海外资产，当汇钱回美时有报税依据。
如果大额的现金收入由于各种原因被查漏税，要赶快请有经验的注册会计师修改税表，并补税和罚款，不要等到国税局犯罪调查组（CI）介入调查洗钱大事。
美国的律师表示，存少于一万美元的存款是绝对合法，但是因为隐藏收入的意图，躲过国税局的监督而故意多次巨款零存，则属违法。
未雨绸缪的话，请做到，在海外尽量使用支票存款。现金的话，每次存款最好低于2000元，每月小额存款不超过4次。如果你有多于一万美元的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。
如果是合法收入，也可以跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的存取是不会引来麻烦的。
还有一种办法，就是到邮局去购买现金支票，这种现金支票分国内（美国）现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。
英达犯的错，你可不能再犯了。
下面几种情况要注意了：
假如亲戚借给你200万美金，还不收利息怎么办？
如果是亲戚朋友之间比较小的金钱来往，自然是没有问题的。但如果金额过大，比如200万美金，都足够在美国买一个豪宅了，那么就要特别小心。如果亲戚还是坚持不收利息，那国税局会把按照市场价格本来应该收取的利息部分作为赠予来看待，如果超过年免税赠予额，这位亲戚将会被征收赠予税。
所以如果真的是亲戚好心借给你，记得要付利息喔！
还有一种情况，假如在美国有人赠与你一笔钱，怎么办？
如果受赠方和赠予方都在美国，那就需要遵守国税局对于美国赠予方面的规定了。要知道，就算是赠予也是有赠予税的，但通常在美国是赠予方来缴税，如果需要受赠方付税则要联系会计师，请会计师帮忙处理。用于赠予税的表格叫做 Form 709。
然而，在以下几种情况下，
赠予是可以免税的：
1）赠予部分的价值没有超过每个日历年的年免税额，以最新的2017年为例，年赠予免税额为$14000美金；
2）帮他人支付学费或者医疗费用
3）赠予发生在合法夫妻之间
4）赠予对象是一个政治组织作为特定政治用途
希望各位在海外的朋友们，遵守当地法律，如实申报自己的收入、提供收入证明，并按规定纳税，而不要“耍小聪明”，以为能避过相关部门的审查，省了麻烦，最终却惹来不必要的麻烦。
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