中国金融科技瞄准东盟市场，前景如何？

FinTech这个词越来越火——顾名思义，FinTech就是金融(Financial)与科技(Technology)的结合。 

从去年以来，金融科技在中国迅猛发展，在世界上也呈现一骑绝尘之势，金融科技机构在国内迅速扩张的同时，也加速了“出海”步伐，其技术及产品已输出到东盟等海外市场，从而引发全球聚焦。

近期，像蚂蚁金服、微信支付、陆金所、新联在线、中国信贷科技、宜信、点融网、凤凰金融等国内金融科技企业纷纷宣布进军潜力巨大的东南亚市场，提供移动支付、在线理财、在线借贷等服务。

发展前景看好

中国金融科技50人论坛（CFT50）高级学术顾问、中国银行原副行长王永利在接受记者采访时指出，虽然很多有关科技金融的核心技术并不掌握在中国人手中，但中国拥有庞大的人口和经济体量，这些都为中国科技金融跳跃式发展提供了空间。过去几年，中国在金融方面的科技创新远超欧美发达国家。同样道理，拥有大量人口和雄厚经济基础的东盟，金融科技的发展前景也非常看好。

王永利强调说，近年来，随着中国国内市场增速放缓，互联网创业者和风投们为了追求新的蓝海，逐渐把注意力转向拥有约6亿人口、但移动互联网发展状况基本相当于四五年前中国的东南亚地区。

随着“先消费后付款”的分期消费方式越来越受到东盟国家民众的欢迎，金融业务成为很多进入东盟的中国互联网创业公司的标配，他们与传统银行拼抢客户的资本是大数据和技术。

有数据显示，在印尼，拥有信用卡的人数只有6%，菲律宾是5%，越南是3%——这无疑给了金融科技企业很大的发展空间。

△ 越南的金融服务市场仍然具有非常大的潜力

有数据显示，近两年，东南亚金融科技公司所获融资已经从2012年的最低水平一路攀升到每年1.5亿多美元。去年风投支持的东南亚金融科技公司（主要企业所在国包括印度尼西亚、马来西亚、缅甸、菲律宾、新加坡、泰国、越南等）获得的投资项目上升了29%。

一片沃土

来自中国的科技金融从业者通过在金融科技技术和东南亚市场经验的积累，帮助本土创业者在东南亚金融科技领域完成了“从0到1”的过程。   

目前，蚂蚁金服已有马来西亚版支付宝、泰国版“支付宝”Ascend Money、菲律宾版“支付宝”Mynt等，他们通过收购当地企业的方式，迅速解决牌照、人才、文化冲突等问题，输出技术和经验把普惠金融模式复制到东南亚各国。

△ 2016年11月1日，蚂蚁金服与泰国领先的支付企业Ascend Money签订战略合作协议，马云到场出席活动。

以金融业比较发达的泰国为例，2016年11月，蚂蚁金服收购泰国支付和小贷公司Ascend Money 20%的股份，Ascend Money将参照蚂蚁金服的业务模式，拓展线下支付、小贷等应用服务。陆金所、新联在线和宜信等企业则选择在当地自建公司，直接申请相关业务牌照。陆金所旗下的国际业务平台陆国际金融资产交易所(新加坡)于2017年1月在新加坡注册成立，可为拥有海外银行账户、资产的投资者提供一系列财富管理服务。

东盟国家中拥有最多人口的印度尼西亚更是金融科技发展的沃土。目前，北京盈科律云科技股份有限公司的中国金融技术团队与本土创业者联合开发的一款现金贷App目前已经在印尼的Google Play应用商店上线。其清爽的界面，流畅的体验，实时线上秒放款都让当地消费者惊艳不已。

△ 与中国相比，印尼在移动互联网和移动支付方面的发展速度并不快，市场体系并不完善。

盈科律云CTO廖敏介绍说，“在印尼市场上线一款金融科技产品并不是一件容易的事情。印尼的移动互联网不像中国那么发达，特别是在移动支付、第三方数据源对接、资金渠道对接等方面尤其如此，但我们技术团队克服困难，只花了两个多月就把这款APP在陌生软硬件环境下成功上线。我们还把后台自动风控和审批流程都搭建好，每个月放款能达到几万笔。”

据了解，成立于2013年的盈科律云是盈科(国内知名律师事务所)环球产业集团旗下的科技公司，其核心技术团队来自于微软、谷歌、BAT等国际大公司。早在2013年，这个团队就开始了金融科技方面的研发工作，2016年底以来，他们逐渐对外输出其在金融科技方面的技术。

盈科律云一般以技术合伙人的形式和当地创业者合作，通过收取少量的技术服务费再叠加股权的方式和创业者合作研发系统，并且将系统运维一段时间，最终在创业者自建技术团队以后，有足够的实力来承接系统后续的迭代时，才将系统完全移交给当地创业者。

“在以人工智能、区块链、大数据为代表的技术力量驱动下，使得如东盟国家这样的发展中国家的普通民众可以像发达国家那样享受更便捷的金融服务。”

记者：王哲

责编：王海

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