复盘富豪谢根荣骗贷案：伪造“金缕玉衣”估值24亿 建设银行北分下属5支行被骗11.66亿丨金融法眼
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据了解，谢根荣曾是北京燕山华尔森集团董事局主席兼总裁，2003年的“中国400富人榜”中位列第163位。正是这样一位富豪，在2000年至2008年间，以虚假合同骗贷及伪造的“金缕玉衣”为招牌，从建设银行北京分行所属5支行骗取了金额为11.66亿元的贷款。
“倒爷”秒变富豪
555份假合同骗贷6.6亿元
谢根荣出生于1960年，浙江湖州人，初中毕业就出来闯荡江湖，靠在俄罗斯边境倒卖服装，赚了人生第一桶金。1995年，谢根荣盯上房地产行业，开始与他人合作开发的形式，在昌平等一些较为偏远的郊区楼盘进行开发。
1999年，位于北京市宣武区两广路的南侧，尚在开发中的“东华金座”项目迫于资金压力转让，这让谢根荣的眼睛里放了光。为了筹得4.4亿元的转让费和开发资金，他想到一个能迅速“融资”的方法：个人住房按揭贷款。
就这样，谢根荣大胆地为“东华金座”项目伪造了555份个人住房贷款合同，用“空手套白狼”的方式从建设银行北京市分行所属的5家支行骗取贷款6.6亿元。
裁判文书网显示，2000年9月，谢根荣利用其控制的北京华鑫森商贸集团取得“东华金座”项目公司北京市中鼎房地产开发有限公司及“东华金座”项目的开发权益后，以融资开发为名，指使他人通过多种方式雇佣他人假冒购房人与其控制的北京中鼎房地产开发有限公司、北京草岚子房地产开发有限公司、北京昌平华尔森商贸中心签订虚假购房协议。
此外，谢根荣一并提供虚假的证明文件与建设银行北京市分行所属的经济技术开发区、丰台、朝阳、房山、西单等5家支行签订虚假《个人住房贷款借款合同》555份，骗取贷款总额人民币66261万元，至案发尚有贷款人民币54768万余元不能归还。
上述事实，有梅某良、齐某山等40名证人证言和东华经典项目资料、合作建房合同书、协议书、补充协议、中鼎公司出具的股权转让协议书、股东会决议、付款确认书、通知等书证资料作为证据。
审批走形式
前任行长与副行长违规放贷
这笔钱到手后，并没有用来开发项目，谢根荣以各种理由拖欠施工费材料费，导致“东华金座”项目不得不停工。
手头有了6个多亿的谢根荣决定先把自己打造成超级富豪，再获取更多“资金”，像滚雪球一样把自己的事业做大。
据媒体报道，1999年11月8日，华尔森集团包下了位于金融街地段的北京市西城区月坛北小街一栋小楼，承包金每年550万元。谢根荣将这栋小楼改造成三星级的华尔森宾馆，仅建设费用和招待费用就花费共计6000万元。
此外，谢根荣的私人住处还有三处：在西城区官园地区购买两套房产，时价300多万元；在位于建国门内的贡院六号购买房产一套，时价1000万元（注：10年前房价）。新浪金融研究院（ID：sina_jinrong）注意到，上述提及的房产在后续的《执行裁定书》中有所体现。
图：裁判文书网
在投资房地产行业的同时，谢根荣还斥资上亿元购买古董，建立“根荣陈列馆”，还有所谓难得一见、价值数亿的“金缕玉衣”和“银缕玉衣”。
图片来源：孔夫子旧书网
为了把两“玉衣”做高估值，谢根荣重金邀请彼时业内知名专家为此物“鉴定”。靠着业内“黄金有价，玉无价”的至理名言，专家们围着玻璃罩走一圈后，写出鉴定书，估值24个亿。就是这份鉴定书让谢根荣的后续骗贷行为屡屡得手。
图：被估值24个亿的“金缕玉衣”和“银缕玉衣”
2003年，建设银行北京市经济技术开发区支行对谢根荣和“东华金座”项目提出了骗贷质疑。
随后，谢根荣带领时任建行北京开发区支行行长的颜某壮和副行长赵某参观了自己的根荣陈列馆，并吹嘘自己价值连城的“金缕玉衣”和“银缕玉衣”，承诺自己只是暂时困难，项目施工完成这点钱就能还上。
两位行长信以为真，既希望谢根荣能将“东华金座”项目建成，也希望借着房价上涨的东风，补上前期的亏空，于是决定继续为谢根荣放贷，可谢根荣让大家失望了。
裁判文书网显示，2002年底至2003年初，建设银行北京市经济技术开发区支行发现北京中鼎公司“东华金座”项目的个人住房按揭贷款系虚假贷款后，谢根荣又通过欺骗手段取得银行负责人的信任，以盘活“东华金座”项目为名，指使他人编造虚假合同、财务报表等。
与此同时，谢根荣通过其控制的燕山华尔森实业集团（2005年12月更名：北京世创天成商贸中心）申请办理企业流动资金贷款人民币5000万元，并通过其控制的7家公司（北京华尔森长城通信有限公司、北京昌平华尔森商贸中心、北京华鑫森商贸集团、北京华尔森实业发展总公司、北京华尔通投资有限公司、北京西环盛投资有限公司、北京天香牡丹经贸有限公司）分别从建设银行北京分行经济技术开发区支行开具银行承兑汇票累计金额达4.56亿元，被贴现1.56亿元。截至案发，流动资金贷款5000万元及承兑汇票资金损失1.56亿元均未归还。
骗局被揭开
昔日“富豪”判无期
2010年06月23日，审计署公布《2008年以来已结案的审计署移送的部分典型案件和事项》，其中第一项就为“民营企业主谢根荣贷款诈骗案”。
审计署在对建设银行的审计中发现，北京燕山华尔森实业集团原法定代表人谢根荣在2000年至2004年间，通过其控制的多家关联企业，采取“一房多卖”、编造售房合同以及提供虚假财务报表等手段，从建设银行北京分行骗取个人住房按揭贷款6.16亿元。
另外，谢根荣还通过滚动签发无真实贸易背景的银行承兑汇票后到异地贴现等方式，套取该行资金2.06亿元。这些资金被转移至个人账户或提现后，部分供其收藏古董、购买豪宅名车等奢侈消费以及境外赌博挥霍之用，部分用于炒股等个人投资活动。银行将上述贷款本息全部认定为损失，其中3.62亿元于2007年被核销。建设银行北京分行所属开发区支行原行长颜某壮、副行长赵某等人在办理上述业务时，存在内外勾结掩盖不良贷款以及违法发放贷款等行为。审计署将该案移交公安机关查处，并由检察机关提起公诉。
2009年12月，北京市第一中级人民法院于以贷款诈骗罪，一审判处谢根荣无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；以违法发放贷款罪和违规出具金融票证罪，一审分别判处颜某壮、赵某有期徒刑20年、19年，并分处罚金20万元、10万元。█
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