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【老南读财】求职、恋爱、租房，居然受他影响！
标题：芝麻信用：阿里数据源降至不足两成媒体： 财新网链接：http://finance.caixin.com/2016-04-29/100938521.html
芝麻信用产品主要包括芝麻分、芝麻信用报告、行业关注名单、反欺诈产品等。芝麻分是在用户授权的情况下，依据其信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度数据，运用云计算及机器学习等技术，通过逻辑回归、决策树、随机森林等模型算法得出个人信用状况。芝麻信用称芝麻分越高信用水平越好，但业界不乏质疑。邓一鸣表示，未来会在合适时间公布信用高低跟分数高低有何关联以及关联程度的数据。
今天老南聊下理财生活中最重要的一件事——信用记录。
国人对“信用记录”的唯一感受，就是办理贷款和信用卡时，金融机构会通过你的人行信用记录判断可否借钱给你。大量草根人群，在不贷款买房、不办信用卡时，该报告对其似乎完全没有意义。加上部分生活欠费、交通违章等均未被人行征信记录采纳。人行征信报告的信息局限性、使用范围狭窄性，使得国人普遍不重视个人信用的积累，也影响了整个社会诚信体系的建立。
2015年1月央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》后，要求芝麻信用、腾讯征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作，标志着“个人征信”在生活场景下的大爆发已经来临。
如上图的芝麻信用分的评估维度，已远超过人行征信系统。一方面、来源多元化，不仅仅是金融机构 的、政府部门的记录，而是你的每一次打的、住宿、购物，甚至是社交群体，都会影响信用积分；另一方面收录简单化，这些数据的计入，不需要行政部门的层层审批和下级单位数据的报送，只要数据存在，即可被采纳。这些数据不仅可分析个人的还款能力，甚至还能体现传统征信报告中缺乏的还款意愿。
在芝麻信用“信用生活”的菜单中可以看到，芝麻分600及以上，可以免押金租车、免押金入住、购物先使后付、金融借款分期优惠，以至婚恋、交友的社交功能都有体现。当把个人信用积分与阿里庞大的生活消费场景化后，立刻彻底打破了传统人行信用报告的枯燥模式，甚至超越了美国的社会安全号，完全入侵生活的每一个场景。
1、信用价值化，让每一个用户了解到信用的内在价值，学会珍惜信用。对那些贷款买房很遥远的人来说，不能让自己的积分低于600，不然真的会随时影响日常生活。如企业招聘时，芝麻分600分以下的可能就会慎重考虑。
2、让信用实时化，每一笔在阿里系下的交易，都会立刻直接或间接影响芝麻分，会让人们的行为模式因此而变。
3、让信用记录可交易化，这点尤为关键，客户为了使得自己的信用积分慢慢提高，本来可以在非阿里系公司完成的交易，被转移到阿里系的公司。比如本来可以通过银行借记卡还信用卡的，改成了通过支付宝还信用卡；本来通过银行代缴的费用，改成用支付宝代缴，这些逻辑上都可以提高信用积分。阿里与其竞争对手们已经完全不在一个维度上竞争，这才是最致命的。去年，因芝麻信用在机场等场景的营销，就引发过行业内的争议。 客观上来说，芝麻积分随着支付宝的推广、扩散，会如当年余额宝让一个已有十年历史不温不火的货币基金市场瞬间火遍大江南北一样，让全国网民懂得信用的价值，学会珍惜信用，尝试使用信用，对整个社会的诚信建立，的确是件好事。但另一方面，这样一个巨大的话语权，甚至是一种审判权，作为一个以盈利为目标的企业，阿里能否像美国三大信用中介服务机构（美国信用管理协会、信用报告协会、美国收账协会）一样，确保足够的独立性、专业性、公平性，是一个巨大的问号，毕竟，这里面的诱惑太大了。
1、无论你过去如何，起码从今天起，珍惜自己的个人信用的积累，努力做个好人。在大数据时代，泛金融时代，个人信用的价值会越来越大，违约的成本也会越来越高。即使过去有不良记录，也不要自暴自弃，逐步挽回失分。
2、既然信用有价，也要学会充分使用自己的信用，为自己创造更大的价值。如通过适当负债的方式，最大限度提升自己的总资产，在通胀期也是非常有效的抵御通胀的办法。（通胀期资产涨幅较快，适度的信贷将家庭总资产最大化，可有效的抵御货币的贬值，如过去十年贷款买房就是）
以上内容来自石榴理财学院。
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