买错竟少赚50%，理财产品怎么回款划算？

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▍相信投资过不止一家互联网理财平台的小虎斑会发现：不同的互联网理财产品的回款方式都不尽相同，不同的回款方式有着不同的收益，这里面的计算方式和收益差别究竟有多少？
 当前互联网理财产品分别有等额本息还款、一次性还本付息和先息后本等回款方式。别以为这只是叫法上的不同，选错回款方式不仅会降低资金的流动性，更严重的可能会导致你少赚50%的收益，听挖财君细细给你解释： ▍什么是等额本息还款？ 投资人购买理财产品后，平台会将投资金额和利息总额相加，再平均分摊到每个月中，投资人每月收到相同数额的回款，但已收到的本金不再计利息，而每月收到的利息则按月初剩余本金计算（比如投资1万元，第一个月已还本金300元，第二个月即按9700元计算利息），每月收到回款中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。 ▍什么是到一次性还本付息？ 是指投资期限结束后，一次性连本带利将资金还给投资人，这个可以通过平台上展示的年化收益率准确计算出最终的收益。 巴特！购买这种理财产品，在相应时间的封闭期内不能够将本金提现，只能在理财产品到期后才能提取本息。 ▍什么是先息后本？ 意思就是按月付息（有的则根据当时的合同约定情况而定），到期后一次性归还本金，这种还款方式一般适用于两个月以上的借款。 ▍那么这三种方式，哪一种收益更高呢？ 我们来举个例子，挖财君现在手里有20万闲钱打算买互联网理财产品，期限是24个月，预期年化收益8.4%，回款后各自收益有多少？ 

 从上图来看，一次性还本付息和先息后本的产品收益，比等额本息还款的收益要高，相比等额本息还款，足足多出15,632元。 等额本息虽然看起来年化收益率挺高，然而从最终获得收益来说，收回的利息差不多只有一次性还本付息的一半，收回的利息虽然可以复投，但利息差之大也不是一般小散复投能赶得上的；而先息后本每月按时回息，收回利息可以再投资，增加投资收益回报，最终收益要比一次性还本付息多。 因此，此三种回款方式的收益多少排列顺序是：先息后本＞一次性还本付息＞等额本息。 此文章来源于公众号“挖财早知道”，想了解更多新鲜的理财资讯和一手投资机会，识别下方二维码，关注挖财早知道，幸运的粉丝可以获得由挖财君提供的挖财限量版保温杯，一共三个名额哟，先到先得！