【老南读财】你需要多少养老金，一算吓死人！

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新闻标题：都来算算退休后 你能领到多少养老金？媒体：腾讯财经中国社科院《中国养老金发展报告2015》显示，至2014年年底，城镇职工基本养老保险的个人账户累计记账额达到40974亿元，而城镇职工基本养老保险基金累计结余额为31800亿元。这意味着中国养老保险收入有近1万亿元的空账。
全国31个省份中只有8个省份养老金征缴收入大于支出，其中广东结余634.75亿元，为各省份最高。此外，北京、浙江、江苏、上海、福建、新疆和西藏也有结余。另外23个省份均出现养老金入不敷出的情况，排在最后的辽宁、黑龙江、湖北、河北、湖南和吉林6个省份缺口达1666.82亿元。

老南解读

最近各地养老金标准出台，引起了社会广泛的关注。老南今天说说这事，这事对年轻人非常非常重要。先说说国内养老金体系，目前国内已经逐步从过去的政府、单位包办养老改为统一的社会养老金模式。当70后、80后退休时，养老的来源是基本是退休金和自己的积蓄。 所谓退休金，说白了，就是国家和个人一起存点钱，将来你老了不上班了就从这些存款中领生活费。那退休金能拿多少呢？可以简单的计算下。相关公式网络上都能搜索到。

2014年各省平均养老金

但客观的说，光靠养老金保险，你的晚年生活，只能这样了：

实际上，这不是开玩笑，亚洲也好，欧美也好，仍有不少老年人还在工作的第一线，也是因为养老金不足以支撑其体面的退休生活。所以老南建议70后、80后们，要提早开始自己养老金的准备。而实际上，绝大多数70后、80后完全没有这样的意识，更别说准备。

那如何做好养老金的准备呢？老南建议分以下几步： 1、测算目标：根据现有的生活水准，测算你退休后养老需要多少钱。如你现在每个月正常消费需要10000元，那假设30年退休后每个月10000元的生活标准，假设通货膨胀为3%，那30年后是24272元。算下来挺吓人的吧。假设你60岁退休活到90岁，你退休时起码有873万的资产！！就算养老金可以替代一半，你也要有400万的养老金储备，是不是不算不知道，一算吓一跳？ 2、提前准备：假设你现在30岁，60岁退休，准备一个退休账户里面有20万，每个月投资2000元，30年后达到400万，月回报率需要7%。而目前几乎所有的养老保险，内部报酬率也就3%左右。所以，定投股票基金和债券基金，是相对比较靠谱的办法。 这里也补充下美国老百姓的养老方案，一般也是政府+企业+个人。政府养老金一般也就占30%，主要都是企业和个人长期缴纳的401K养老计划，以及个人的储蓄。实际美国人对于养老的意识远高于国内，虽然他们存钱不多，但每个月的收入都实实在在的投入到401K养老计划中稳健增值。 老南8年前学CFP时，养老保险的课程，有幸遇到了清华大学养老金研究室的主任杨燕绥老师，她也是国内养老金领域的权威。当时老太太在课上就反反复复和我们强调，养老金会是银色核武器，不提前几十年以上考虑，早晚要出大问题。

老南建议

1、老南建议所有的70后、80后，一定要提早考虑自己的养老规划，这事宜早不宜迟。通过适当的储蓄和投资，让自己的晚年更加的愉快和有尊严。这不是开玩笑的。
2、80后，能生的就抓紧多生一个吧。

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 老南简介  南小鹏国际金融理财师       金陵人氏，江苏省理财师协会秘书长，石榴理财师创始人，CFP（国际金融理财师），资深金融从业者。海通证券十年，后转战于互联网金融，专于财富管理，投行、信贷、金融科技皆有所涉猎，复有深刻之理解。

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