重磅！银监会针对这三家银行发布监管办法

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CFIC导读：

11月15日，银监会正式发布国家开发银行、中国进出口银行业和农业发展银行监督管理办法。

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国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行作为我国金融体系中的重要组成部分，今年正式迎来了监管办法。在一个月的意见征求阶段结束后，11月15日，银监会正式发布国家开发银行、中国进出口银行业和农业发展银行监督管理办法。在“银监会发布开发银行、进出口银行、农发行监督管理办法”发布会上，中国银监会政策银行部主任周民源介绍了三部监管办法的相关情况。

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 在明确定位基础上完善体制建设

三部监管办法的主要内容包括市场定位、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理、激励约束、监督管理等九个方面的内容，同时根据三家银行职能定位、经营管理不同特点，在相关章节、内容上制定了一些个性化的监管要求。

监管办法明确了三家银行的金融定位，要求国家开发银行应坚守开发性金融定位，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度；进出口银行应坚守政策性金融定位，充分发挥出口信用机构在支持国民经济发展方面的重要作用，重点支持外经贸发展、对外开放、国际合作、“走出去”等领域；农发行应坚守政策性金融定位，主要支持维护国家粮食安全、促进农业现代化、改善农村基础设施建设等领域，在农村金融体系中发挥主体和骨干作用。

在机制方面，三部监管办法重点要求三家银行建立四项机制，包括：

以资本充足率为核心的资本约束机制；

涵盖董事会、监事会、高级管理层的现代公司治理机制；

与各自金融定位相适应的全面风险管理和内部控制体系；

以及合理有效的激励约束机制。

银监会政策银行部副主任徐庆宏介绍，这一轮三家银行改革的核心内容之一就是构建资本约束机制，办法重点强调了四个方面的监管要求：

• 第一是建立资本约束机制，三家银行要建立资本管理的制度、流程、政策，以确保通过自身的资本能抵御防范各种风险；

• 第二是制定中长期的资本规划，合理确定业务发展规模和速度，确保资本水平持续满足监管要求；

• 第三是建立资本评估机制，要求三家银行每年要至少进行一次内部资本评估；

• 第四是建立资本补充机制，要求三家银行建立内源性、外源性两种方式相结合的动态、可持续资本补充机制。

银监会政策银行部副主任韩冰介绍，三部监管办法对三家银行公司治理方面的要求，主要突出了四个特点。第一是要把党的领导嵌入公司治理，强调党委发挥领导作用。第二是构建董事会、监事会和高管层组成的“两会一层”治理架构。“考虑到三家银行的董事会已经代表了全部股东的利益，所以三家银行均不设股东大会”。第三是增设部委董事，监管办法强调部委董事在董事会中的作用。第四是实行外派监事会制度，进出口银行和农发行已经实行了外派监事会制度，这次监管办法明确开发银行内设监事会将调整为外派监事会。

在监管方面，办法强化依法监管。周民源介绍，三部监管办法搭建起了较为完善的监管法规和基础框架，明确了监管目标和内容，规范监管标准和措施，落实监管责任。

 办法是弥补银行业监管制度短板需求

三家政策性银行是在1994年深化金融体制改革的背景下，由国务院批准成立的。二十多年来三家银行的监管没有专门的政策文件，周民源介绍，以往是遵照银行的一般规律，参照商业银行相关的监管规则要求，对三家银行实施监管。然而，这一做法已经难以适应开发银行、政策性银行改革发展的要求，因此迫切需要把20多年来监管实践当中积累的有效经验、良好做法从法规的层面进行全面的梳理和总结，同时借鉴国际上开发性金融、政策性金融的良好做法，以弥补我国开发银行、政策性银行监管制度的短板。

监管办法的出台不仅是监管的需求，也是三家银行自身改革发展的需求。二十多年来，三家银行保持了较为快速、良好的发展状况，在服务经济社会重点领域、薄弱环节和关键时期发挥了重要的作用。截至今年9月末，三家银行资产总额25.12万亿，各项贷款17.41万亿，支持“一带一路”建设贷款1.42万亿，支持京津冀协同发展贷款1.24万亿，支持长江经济带发展战略贷款6.13万亿，支持企业“走出去”贷款2.36万亿，棚改贷款3.13万亿，易地扶贫搬迁贷款3015.13亿，涉农贷款6.13万亿。

周民源表示，目前三家银行主要的监管指标处于较好水平，但随着三家银行业务持续发展、经营区域不断扩大，尤其是开发银行、进出口银行在海外也有业务，业务复杂程度日益提高，风险管控任务日益艰巨。因此，全面构建开发银行、政策性银行监管规则的体系，制定专门的办法，是适应三家银行改革发展的需要。

今年8月28日，银监会就《中国进出口银行监督管理办法（征求意见稿）》和《中国农业发展银行监督管理办法（征求意见稿）》向社会公开征求意见；9月15日，银监会就《国家开发银行监督管理办法（征求意见稿）》向社会公开征求意见。三部监管办法的意见征求时间均为一个月。

征求意见稿的出炉实际上已经经历了两年多的研究、起草、修订过程。据周民源介绍，三个办法从2015年开始起草准备，到2016年底全面完成修改，2017年加快完善出台工作。

周民源表示，征求意见稿得到了社会各界的普遍关注，政府机关部门、专家学者、银行工作者、监管实践者等提出了很多反馈建议。“总体来看，这些意见大多数是文字层面的，如何更准确、更好地表达监管意图、监管精神，内容上没有大的原则性修改。这些修改意见我们都进行了认真研究，能吸收的充分吸收。”

周民源表示，三个办法的落地实施有利于构建我国开发银行和政策性银行监管规制体系和依法行政机制；有利于规范开发银行和政策性银行监管的标准、程序、行为，增强有效监管的能力；有利于促进开发银行和政策性银行持续提升风险管控水平和经营管理水平，实现安全、稳健、可持续的发展；有利于推动开发性、政策性金融充分发挥服务国家战略和薄弱领域，支持国民经济健康发展的重要作用，为新时代中国特色社会主义建设做出新贡献。

本文来源：中国财富帮(ID：china-cfbond)

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本文来源：中国银行业杂志公众号

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