银监会举办史无前例的大阵容发布会，这五大重点必须看，一批大案要案或浮出水面！
CFIC导读：
两会前的一场重头戏，是3月2日中国银监会十大关键部门负责人集体亮相。
两会前的一场重头戏，是3月2日中国银监会十大关键部门负责人集体亮相。
这10位负责人分别是审慎规制局局长肖远企、现场检查局局长王朝弟、法规部主任刘福寿、普惠金融部主任李均锋、创新部部主任李文红、大型银行部主任杨丽平、城市银行部主任凌敢、外资银行部主任段继宁、信托部主任邓智毅，当然还有宣传工作部杨东宁。
银监会如此费心，组织如此豪华阵容目的是什么？记者在现场都觉得紧张。
主题虽未见新意——银监会化解金融风险，引领银行业服务经济高质量发展，但这次内容比较多，部分信息值得仔细体会。
记者先来划出五大重点。
1
一年治乱象，效果怎么样？
当前银行业运行稳健、风险可控。截至1月末，银行业总资产为248万亿元，同比增长8.7%。其中，各项贷款128万亿元，较年初增加2.6万亿元，增速延续去年下半年趋势。2月份初步数据显示，各项贷款比1月份增加8361亿元，继续保持比较稳定的增长。
肖远企介绍，其他的经营和风险指标继续保持稳健。拨备覆盖率为180.55%，流动性比例为49.17%，存贷款比例为69.10%。银行理财产品余额30.6万亿元，增速回落至1%，较去年同期下降26.6个百分点，同业理财规模继续收缩，较去年同期净减少3.6万亿元。委托贷款较去年末减少882亿元，继续保持减少态势。
邓智毅专门介绍了信托业的监管成效。去年颁布的《中国银监会关于规范银信类业务的通知》，对近期增长较快的银信通道业务进行了严格规范。从两个月的效果实践来看，政策功效比较明显。
截至2018年1月末，事务管理类信托资产规模是15.45万亿元，比年初减少1959亿元，环比下降1.25%。
2
金融防风险，银监会啥判断？
打好防范化解金融风险攻坚战，依然是银监会今年的头等大事。
肖远企表示，当前银行业风险可控，运行稳健。但是金融体系仍然处于风险易发高发期，风险隐患仍然不少。例如，不良资产反弹压力较大，影子银行存量仍然较高，违法违规行为时有发生，部分机构公司治理不健全，股东行为和股权管理不规范等，这些问题有的还比较严重。
年初时，银监会已下发关于进一步深化整治银行业市场乱象相关措施。在补短板方面，银监会将在梳理现有制度的基础上，针对重点风险领域和存在的主要问题进一步完善制度建设，重点是突出“质量”建设，大力弥补制度短板，建立风险防控长效机制。
肖远企还表示，对信用风险进行排查摸底，有多种监管手段和工具，包括不同形式的压力测试、非现场监管和现场检查等，通过这些手段和工具摸清信用风险底数，然后采取针对性措施。
肖远企说，2018年信用风险整体形势有喜有忧，既有积极因素，也有不利因素。比如积极因素包括银行业抵御信用风险的“弹药”比较充足，拨备和资本合计约为21万亿元，银行业信用风险抵御能力继续增强。而不利因素包括部分银行资产分类不真实、不准确，甚至还存在不良资产的隐藏、转移以及虚假出表等问题，信用风险防控能力也不充足。
3
中小银行股权管理今年要检查
对颇受市场关注的商业银行股东行为和股权管理，下一步会有何举措？
刘福寿表示，在落实已经制定发布的《商业银行股权管理暂行办法》的同时，银监会还研究制定了《关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件。
刘福寿说，在办法实施前，未经批准单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额5%以上的股东，应该在办法施行之日起一定期限内通过商业银行向银监会或其派出机构提出股东资格申请。提出申请但经审核不符合股东资格条件的，由银监会或其派出机构责令限期改正。限期未改正或未按时提出申请的，由银监会或其派出机构按照《商业银行法》第79条规定依法进行查处。
而第二个配套文件将针对持有商业银行资本总额或股份总额1%以上、5%以下股东，以加强事中事后监管，防止规避监管现象。“目前这两个配套文件已经基本成熟，即将印发。”刘福寿透露，对于中小银行的股权管理已经纳入银监会2018年现场检查计划中，银监会将加大对违规股权的处置力度，同时在研究商业银行股权集中托管制度，提升银行业股权的透明度。
4
查大案要案不松懈
去年以来，银监会把查处大案要案作为整治银行业市场乱象、防范化解重大金融风险的重要抓手，依法查处了一系列重大违法违规案件，包括广发银行惠州分行违规担保案、浦发银行成都分行违法贷款案、邮储银行武威文昌路支行违规票据案、民生银行航天桥支行虚假理财案等。
对于上述一批案件，王朝弟表示，查处力度是银监会成立以来最大的。在整个查处工作中，不仅对案发机构进行了严格处罚，而且对选择交易对手不审慎的机构也进行了穿透检查和处罚。“大案要案的查处，对银行业的警示作用也最强烈，让违法犯罪得到依法惩处，让监管套利者无利可图，银行业合规意识得到了显著增强。”王朝弟说。
值得注意的是，查处大案要案在2018年还将加码。王朝弟强调，一些领域长期积累的矛盾可能会在银行业继续显现，一些伪“创新”业务可能会暴露新的风险，银行业面临的案件形势依然较为严峻。依法查处大案要案是进一步深化整治银行业市场乱象的重要方面。
这也就说，2018年或许还有一批大案要案浮出水面。
5
制度补短板 多个监管文件在路上
2017年银监会相继下发多个文件，整治和规范银行业金融机构发展，2018年这一态势还将继续。
从这次发布会透露的信息来看，还有多个文件在路上。包括上述《关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件。同时，银监会还已启动《商业银行股权托管办法》的起草工作，探索通过股权托管制度，提高商业银行股权管理规范性和股权信息透明度。
当然还有最受市场关注的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。
李文红表示，公开征求意见结束后，银监会继续配合人民银行等部门研究梳理各方反馈意见，进一步修订完善“资管新规”，并将指导银行制定实施平稳过渡方案，促进实现新旧规则的有序衔接。
李文红还透露，近期，根据“资管新规”的总体要求，银监会对现行监管规则进行了系统梳理，研究借鉴国内外监管实践，起草了银行理财业务监管办法，拟作为配套细则适时发布实施。
作者： 魏倩 张琼斯
本文来源：上海证券报
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银监会十部门主管齐亮相详解防范化解金融风险，一批监管文件在路上
2日，银监会十部门主管齐齐亮相新闻发布会，介绍银监会过去一年在化解金融风险，引领银行业服务经济高质量发展方面取得的成果。
参与发布会的负责人包括：审慎规制局局长肖远企、现场检查局局长王朝弟、法规部主任刘福寿、普惠金融部主任李均锋、创新部主任李文红、大型银行部主任杨丽平、城市银行部主任凌敢、外资银行部主任段继宁、信托部主任邓智毅和宣传工作部副主任杨东宁。
肖远企介绍说，当前银行业运行稳健、风险可控。截至1月末，银行业总资产248万亿元，同比增长8.7%。初步数据显示，2月各项贷款比1月增加8361亿元，继续保持较稳定的增长。其他的经营和风险指标也保持稳健。
监管成效显著 防风险是头等大事
过去的一年，银监会以同业、理财和表外业务等为重点，开展“三三四十”专项治理和综合治理。如今严监管的成效已经显现。
李文红表示，2017年以来，随着银监会持续加大监管力度，银行理财业务正按监管导向有序调整，总体呈现更稳健和可持续的发展态势。
数据或许更加直观。据肖远企公布的初步信息，2月末银行理财产品余额30.6万亿元，增速回落至1%，增速较去年同期大幅下降。同业理财规模继续收缩，信托贷款自2016年8月以来首次环比下降。
在遏制信托通道业务方面，监管效果也有所显现。据刘福寿介绍，从《中国银监会关于规范银信类业务的通知》发布以来的效果看，政策功效比较明显。截至2018年1月末，事务管理类的信托资产规模比年初减少1959亿元。其中，银信通道业务实收信托比年初减少了1137亿元。
另一方面，去年以来，银监会把查处大案要案作为整治银行业市场乱象、防范化解重大金融风险的重要抓手，依法查处了一系列重大违法违规案件。
在王朝弟看来，对这些案件的查处力度是银监会成立以来最大的。“大案要案的查处，对银行业的警示作用也最强烈，让违法犯罪得到依法惩处，让监管套利者无利可图，银行业合规意识得到了显著增强。”他说。
监管见效更要趁热打铁、巩固成果。肖远企表示，打好防范化解金融风险攻坚战是银监会今年的头等大事。
他表示，当前银行业风险可控，运行稳健。但金融体系仍然处于风险易发高发期，风险隐患仍然不少。
肖远企重点指出了以下问题：不良资产反弹压力较大，影子银行存量较高，违法违规行为时有发生，部分机构公司治理不健全，股东行为和股权管理不规范。
银监会计划如何打好防范化解金融风险的攻坚战？
肖远企说，主要还是围绕治乱象、补短板展开。今年初银监会已经下发了进一步深化整治银行业市场乱象的工作安排。在补短板方面，银监会将在梳理现有规章制度的基础上，针对重点风险领域和存在的主要问题进一步完善制度建设，突出“质量”建设，弥补制度短板，建立风险防控长效机制。
关于防风险的方法，肖远企认为，一是抓重点，突出重点领域、环节、机构和地区；二是标本兼治；三是坚持疏堵并举，在堵旁门的同时开正门，把正门开起来，并且开大、开好。
制度补短板 多个监管文件在路上
2017年以来，为整治和规范银行业金融机构发展，银监会监管文件频出。2018年这一态势还将继续。从此次发布会透露的信息来看，多个监管文件在路上。
在治理商业银行股东和股权方面有三大新文件待发，表现出银监会继续严抓这一问题的决心。
刘福寿向记者表示，在落实已经制定发布的《商业银行股权管理暂行办法》的同时，银监会还研究制定了《关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件。目前这两个配套文件已经基本成熟，即将印发。
刘福寿还透露，银监会已经启动《商业银行股权托管办法》起草工作，探索通过股权托管制度，提高商业银行股权管理规范性和股权信息透明度。此外，银监会还将把中小商业银行的股东和股权问题作为公司治理的重点内容，纳入2018年现场检查计划。
在备受关注的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（下称“资管新规”）落地后，银监会还将出台配套监管细则。
李文红说，根据“资管新规”总体要求，银监会对现行监管规则进行了系统梳理，研究借鉴国内外监管实践，起草了银行理财业务监管办法，拟作为配套细则适时发布实施。
她表示，公开征求意见结束后，银监会将继续配合人民银行等部门研究梳理各方反馈意见，进一步修订完善“资管新规”，并将指导银行制定实施平稳过渡方案，促进实现新旧规则的有序衔接。
作者：张琼斯 魏倩
本文来源：上海证券报