无良公司到底在五险一金里挖了多少坑？
盼望着盼望着，快乐的周五晚上来临~终于能回学校了!!! 真想念我亲爱的 舍友们 猪肚鸡黄焖鸡米饭杨国福一点点益禾堂星满杯阿姨炒粉酸奶捞…但主要还是——
咳咳，这说到money的事儿，就不得不提到与每个小伙伴的荷包袋都挂钩的、父母嘴上最常念叨的五险一金啦！
01
五险一金有啥用？
很多JD中常能看见这位老朋友，但“五险一金”，或者更常听说的“社保”，到底是啥？有啥用？怎么用？好多小伙伴毕业了甚至工作几年了都没琢磨明白。
今天菌菌就为大家细细说来~不懂的小伙伴快快打开手机备忘录，随时take notes！
社保？五险一金？
社保，也是“五险一金”中的“五险”的统称。具体指：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。而“五险一金”的“一金”，则是指住房公积金。
先把最简单的缴费计算公式放这儿：总金额＝个人缴纳＋工作单位缴纳，方便大家理解。
五险一金中，养老、医疗、失业是单位、个人按不同比例缴纳的，个人所交部分（即从你工资中直接扣除的）就入个人账户，单位所交部分就入社会统筹账户。
工伤和生育是由公司交，个人不需要出钱。公积金一般是单位和个人各交50%，买房或装修或非本地户籍者离职时可取出。
Ⅰ、养老保险
按时缴纳养老保险，且累计缴费年限满15年及以上，等咱们达到法定退休年龄，就可以按月领取养老金，安度晚年。
养老金遵循“多缴多得”，缴费基数越高、时间越长，咱退休后每月到手的养老金就越多。
并且养老金和社会平均工资水平也是挂钩的，看看养老金的发放公式就明白了：
个人账户养老金＝个人账户月÷计发月数
基础养老金＝（社会平均工资*＋本人指数工资*）÷2×缴费年限×1％
总养老金＝个人账户养老金＋基础养老金
*社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资；
*本人指数工资：指本人工资是社会平均工资的多少倍。
菌菌相信聪明的各位小伙伴，打开计算器，动动手指把数据往上一套就能算出来啦~
Ⅱ、医疗保险
医疗保险，即医保，一听就是老朋友了。这是一项为补偿个人因疾病风险造成经济损失的社会保障，去公立医院看病或去医保定点药房买药，可按一定比例报销医疗费用。
★ 大学生医保属于社保吗？
并不，大学生医保和社保中的医疗保险是平行关系。如果说毕业前已经入职30天，而大学生医保还未过缴费周期，就只能先参保四险，到期之后再参保五险就ok。
★ 深圳医保参保有三档
各档医保缴费比例以及相应补贴会有一定差别。
用人单位应为深户职工其参加医保一档，为非深户职工在医保一档、二档和三档中任选一种形式参加。三档医保待遇标准差别看下方，大家可以仔细琢磨一番~
向下滑动可查看更多
（图片源于深圳本地宝）
★ 医保政策新变化
要不我说，这五险一金可得弄清楚！菌菌正埋头啪嗒啪嗒啪嗒码字呢，手机“叮咚”一响，“医保拟推新政”。害！不得不说政策实时变化，我们也得实时跟进了解。
不过这新政并不影响我们前边说的内容，为大家总结一下有三点：
👉门诊报销比例50％起
👉单位缴费统筹账户，不再进入个人账户
👉个人账户支付范围扩大
想了解医保改革具体内容的小伙伴可以戳下方推文~
Ⅲ、失业保险
如果被用人单位辞退/公司倒闭，并且在失业之前所在单位累计缴纳失业保险满1年，则可在失业后60天内进行失业登记进行领取补助金。（睡一觉起来不想工作了就辞职的那种不算失业嗷！）
补助金的发放标准是：深圳市最低月工资标准的90%，目前深圳市最低工资标准为2200元/月，即每月可领取1980元。
Ⅳ、工伤保险
如果职工因公受伤或因工作得职业病，可获得一定经济补偿。工伤保险使用时的认定条件比较复杂，并且也比较少用到，咱理解一下就okk
Ⅴ、生育保险
生育保险就是为女同志们准备的社会保障啦~
如果女同志怀了小宝宝，生育保险可提供个人生育医疗费用和用人单位津贴两项保障待遇，待遇可以用来报销产检、分娩等生育费用。
02
社保怎么缴纳？交多少？
了解清楚各项保险有啥用之后，当然还得知道“社保”每个月要从我的工资里“挖走”多少钱55555…关于社保的缴费计算，其实前面有提到几个计算公式，可以划上去康康~
不过大致都是按照缴费基数×一定比例来计算的，而深圳从2020年7月起就开始执行最新的职工社保缴费比例和基数了：
（图片源于深圳市人力资源和社会保障局）
03
超有用的公积金
然后就到了最有用也是大家最关心的一Part——公积金，咱单独拎出来讲讲~
住房公积金，顾名思义就是和房子有关的money了。具体定义是在职职工和所在单位按职工工资收入一定比例缴交的，职工个人长期住房储金。
★ 公积金有啥用？
1）买房时可低息贷款：
满足连续缴纳公积金6个月或12个月的条件，可以申请公积金贷款，其利率比一般商业贷款买房的利率要低。
当前公积金贷款利率五年以下（含五年）是2.75%，五年以上是3.25%，而买房商贷利率贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，不同情况下利率会上下浮动。
这简单算一算就能省一大笔钱哇~
2）租房时可提取使用：
公积金一般是职工和用人单位按照相当的比例共同缴纳，而两部分公积金及产生的利息，都归职工个人所有。
就相当于是一笔隐藏的工资，i了i了！有租房需要或者其他情况可以提取出来当现金用~具体的提取方式看这里：
★ 公积金怎么缴存？
再来个公式：公积金缴存=缴存基数*缴存比例。
这里的缴存基数是职工上一年度月平均工资，如果是新入职的员工，则从第二个月开始缴纳，基数为当月工资。缴存上限不得高于上年度全市职工月平均工资的3倍，
而缴存比例，是由用人单位决定的。可在5%-12%之间自行选择，交的比例越高说明待遇越好~
★ 辞职后公积金怎么办？
1）提取：
即把之前公司和自己存下来的公积金取出来，一般会有公积金账户封存手续，等封存时间过了才可以提取公积金。
一般账户的封存时间为半年，封存期间不能办理账户合并，所以如果还是在当地找工作，而且比较急着入职的话，菌菌是不太建议直接封存提取哒。
2）合并/转移：
如果找的工作仍然在上一个积金管理中心的服务范围内，而且一个月内便可以完成交接工作，可以选择账号合并。
但如果是不同地区不同的管理中心的话，是需要办理相关转移手续的。
04
咱来避避雷！
了解清楚了五险一金的各个方面之后，实际工作中我们也要学会避坑！
毕竟真的挺多小伙伴不清不楚就被公司忽悠了，五险一金基本待遇都没得到基本保障，亏大了…话不多说，看看怎么破解五险一金的坑——
01
“试用期公司是不会缴纳五险一金的哦，转正之后再正常缴纳”
NO,社保具有强制性，只要员工和公司之间存在合法的劳动关系用人单位和劳动者必须缴纳。
这儿有一张菌菌的“陈年”微博冲浪截图，能冲上热搜第二，可见社保多重要~想要少挨刀，社保必须交！如果断缴，那后续的各种津贴、落户甚至买车、买房都会受到限制！
（图源微博截图）
02
“公司的社保缴纳基数，按本市最低工资标准实行”
姐妹们，夺笋呐！咱就举个最简单的例子，假设小A每月工资为6k，而公司只按照最低工资标准2200来交。
这就意味着公司上交给社保部门的工资比小A的实际工资低得多，那小A以后的养老金和生育津贴的领取直接变少！怎么想小A 都亏了。
所以咱们入职签合同之前，得提前问清楚HR公司交社保的缴费基数是多少，如果是最低标准，咳~那就得慎重了。
03
“公司会为员工缴纳社保，社保具有强制性，但公积金的话是不缴纳噢”
根据《住房公积金管理条例》规定，
“单位录用职工的，应当自录取之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记。”
单位为员工缴住房公积金是法定义务，并非“可缴可不缴”！
并且菌菌前面提到公积金的缴存比例范围是5％-12％，即使为了降低用人成本，正规公司也会选择最低的5％，不缴纳的基本是不（zuan）靠（kong）谱（zi）的公司。
更不用说待遇好的公司会选择10％-12％的缴存比例，甚至还有补充公积金补贴。个中利害，同志们好好衡量，咱们不能当好捏的软柿子，快跑！并转身举报/仲裁。
04
“我们公司不提供五险一金，但是可以‘变现’/提供补助，每月到手工资更多噢~”
同志们！别被眼前的蜜糖给蒙蔽了双眼呐，咱们都是聪明孩子，前边儿说了那么多五险一金的好处！
缴纳五险一金，和不缴纳但能每月多到手几千元，这笔帐怎么算都是前者更胜一筹哇！
而且正规公司怎么会连最基本的五险都不能保证，这后续的发展和保障可想而知了……咱不缺心眼哈，懂的都懂：
叮！那么今天的五险一金科普小课堂就到这里啦~五险一金很重要，尽早搞清楚才不会吃亏噢！
如果你还有其他疑问或者有一些五险一金知识想和大家分享，欢迎在评论区留言~
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