不管是借款还是投资，最重要的都会涉及到利率。对借款来说，利率关系到你要付出的成本有多少；对投资来说，则意味着你的收益有多高。但是现实生活中，跟利率有关的名词概念不少，让普通人头晕眼花。更重要的是，还经常有这样的套路：给你分期或贷款的银行，会将利率往低里说；而你去投资理财的平台，会将利率往高里说。也不能说他们都在撒谎，只不过他们往往用不同的利率指标来说同一个事情，并可能有意无意地少提供了些信息——从对他们最有利的角度。比如说投资理财产品时，会告诉你利率指标中最高的年化收益率；给你信用卡做消费或现金分期的，会告诉你看起来很低的月息率；部分小贷公司或网贷平台上贷款，他们会告诉你每月要还的看起来不高的借款利率，加上按月支付的服务费，又或者直接告诉你每月还款的金额多少，看起来似乎并不高；此外还有各种多种多样的还款/回款方式……但是，年利率、月息率、服务费、还款金额、回款方式……对借贷和投资利率的这么多种不同的表达方式中，你能很快分清真实成本/收益是多少，并对不同的机构或平台进行比较吗？这对普通人来说，并不容易，脑子很容易被搅成一团浆糊。甚至连一些网上有名的“理财专家”，都会在“等额本息”这同一个基本理财问题上，犯很低级的错误。之所以乱麻一团，是因为计算口径不一样。理清乱麻的方法，就是对不同口径的东西，全部换算成统一口径的指标。在这里，梦一派建议统一换算成年化利率/年化收益率。 涉及到利率的计算，有时可以很复杂，甚至连精算师都需要借助专门工具来处理。好在我们现在人人有电脑和手机，有Excel表格软件和计算器。无马哥在这里教你，只要借助于这些手边的工具，就可以轻松算出真实的年化收益率/借款成本来。如果你借款或投资一笔金额，对方告诉你每个月还款/回款的数额和分期次数，你就可以借用这个方法，快速算出真实年化利率。使用Excel表格，在一列表格中，按期数纵向输出现金流，第一行输如借款/投资总额，用负数表示，比如十万，就输入-100000。在下面的单元格中，分别输入每期还款金额（一般情况下每期等额的话，那拉一下对应期数的格子就全出来了），最后在表格中其他任意单元格中，输入公式“每期利率=irr（A1:A*）”（括号中代表你前面输入的全部现金流单元格），就可以得到每期的利率。如果是按月付款，那就是月息率，在这基础上乘以12，就得到真实的年化利率了。Excel表格中输入数值，用IRR公式计算真实年化收益率 金融学上把你现在的金额叫做现值，经过投资一段时间后的金额叫做终值。（1） 当你知道了投资的现值、终值和时长后，可以很方便地用电脑或手机上的计算器算出利率来。计算公式是：“每期利率=(fv/pv)^(1/n)-1”。比如你投资某项目10000块，3年后回收12000，那么你的年化收益率是“=(12000/10000)^(1/3)-1=6.27%”。（说明：fv表示终值，pv表示现值，^符号表示乘方。）（2）在每期还款金额一致的情况下，在Excel中用年金公式可以很快算出实际利率来。输入的公式是“=rate(nper;pmt;pv)”，其中nper表示期数，pmt表示每期金额，pv表示现值。比如，你投资了10000块，之后每月回款1000块，总共12个月，那么就输入公式“=RATE(12;1000;-10000)”，得到每月收益率2.22%，乘以12就得到年化收益率35%。（需要注意的是，投出去的钱用负数表示，否则结果出错。）在等额本息还款的情境中（很普遍现象，比如信用卡分期），贷款银行所说的利率，往往是对贷款初始总额的名义利率（或手续费），而非资金使用的真实年化利率。真实年化利率约等于名义年利率*1.8，或名义月息率*22，这样你可以会很快计算出真实贷款成本。比如说某银行跟你说分期很便宜，只要月息0.6%，你千万不要想成一年利率0.6%*12=7.2%，而应该乘以22，约等于年化利率13%！有了以上这些基础知识，就足够算出形形色色的真实利率/收益率问题，可以进行真实成本/收益的比较了。
投资收益率又称投资利润率是指投资方案在达到设计一定生产能力后一个正常年份的年净收益总额与方案投资总额的比率。他是评价投资方案盈利能力的静态指标，表明投资方案正常生产年份中，单位投资每年所创造的年净收益额。对运营期内各年的净收益额变化幅度较大的方案，可计算运营期年均净收益额与投资总额的比率。
一般理财产品收益计算方法：
收益=购买资金×（年收益率÷365 ）×理财实际天数
例如：A款理财产品期限为10天，预期年化收益率为5%，某人购买了10万元A产品，持有到期，那么他所获得的收益为： 10万×5%/365×10=136.986元。
收益计算公式=本金X预期年化收益率X（实际理财天数/365）。某些银行公式内365可能为360.
例如：起始金额为5万，从6月22到7 月3号，预期收益率为1 .5%,请问如果购买5万的话到期能获得多少的收益。收益为5000X1.5% X12/365=24.65.
投资人预期收益＝理财本金×预期收益率×理财期限/ 365，一般理财产品通常是指银行理财产品，所以我们就用银行理财产品进行说明。
例如：有家银行的产品的最高预期年化收益是5.4%，投资期限是91天，起始购买资金为5w。那么在不发生风险揭示所述风险的前提下，本理财产品到期时投资人可获得下述收益，投资人预期收益＝理财本金×5.4%×理财期限/ 365=50000*5.4%*91/365=673.15元。
累计年化收益率需换算成日利率：
理财收益＝投入资金×累积年化收益率×实际理财天数÷365天。
假设投资100万，理财时间为10天，年利率为5%，则日利率为5%÷365天=0.0137%，最终收益为：100万×10天×0.0137%=1370元。
最后梦一派建议投资者，投资是一个动态过程一般来说，我们投资前都有相应的投资规划、计划。而投资是一个动态的过程，意味着对于管理资金的人，投资方向可能需要应时而变;而对于投资者，可能也需要对投资规划做出适应性的调整等等。保持一定的灵活性，这对于化解风险，还是很有帮助的。
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