【梦一派普惠】9年经验，风控总结
在梦一派普惠中，个人和小企业贷款是主要从事的业务。它有着单笔规模小、利润高、体量大的特点，但同时贷款的风险相对较高，因为这些个人企业一般都处在产业供应链的末端，无定价权。
那么，梦一派是如何通过一些风险防范措施，识别认清它的风险避免亏损并且一步一步走到现在的呢？今天梦一派分享下我们大体是如何操作的。
负债信息至关重要，从中可以看出借款人从银行等正规渠道获得的贷款金额，并判断借款人的资产负债比是否合理。如果出现资不抵债的情况，则风险较大，万一借款人资金断裂，则在处置资产后，有部分的债务将无法追回，没有抵押权的债权人更加无法追回损失。
另外还有一点重要的信息，就是观察借款人以往的贷款金额。举个例子，借款人在银行贷款100万，年化利率10%，到期还本付息，在后来的续贷中，贷款金额呈每年递增，最终增加到150万元，在业务量没有明显增加的情况下，为何贷款金额却会递增？有这么几种可能：一、贷款资金挪用；二、盈利无法覆盖贷款成本，以本还息。如果借款人频繁更换银行，而每次更换均有增加额度现象，那就应该更加警惕了。
频繁有贷款查询记录的客户应警惕，该群体客户往往是在多家银行无法申请贷款，因此即使没有很高的负债，我们也应该认真想一想，为什么这些客户在他行无法办理贷款呢。
另外还有一批风险较高的客户，往往信用卡使用额度高。在征信报告上，有贷记卡信息这一栏，内容包括授信总额、已用额度和最近6个月平均使用额度，而那些授信总额高，6个月平均使用额度高的客户，存在一定风险，可能是长期套现。举例：两个客户总授信同样为50万元，其中一个近6个月平均使用额度为1万，另一个平均使用额度为49万，很显然，那个信用卡平均使用额度为49万的，资金相当紧张，存在较高的风险。
以上几点可以单独进行分析，但是如果同时出现几点，那就应该特别注意了。
企业及小企业主资产实力：
资产能够识别小企业主在过去的经营中的盈利情况。一般来说，经营年限较长、盈利情况较为稳定的客户，一定有不少的积累，通过购买房屋，来增加其资产。因此，有房产的客户风险小于无房产的客户；房产较多的客户风险小于房产较少的客户。当然凡事不能一概而论，对于有房产的，甚至是多套房产的，也存在一些区别：
1、 房屋购买时间：对于房屋购买较早的，存在购房价格较低的情况。而经过房产本身大幅升值，也可以大大增加其资产实力。换句话说资产价值不是通过其在经营上的积累获得，而是通过资产本身增值而来；
2、 资产较多、负债也较高：有些客户的资产虽多，但是负债也高，甚至已经资不抵债，对于这类客户需要保持高度谨慎；
3、 资产的来源：有些资产的购置不是企业主自己购置，可能通过其家人购置，这点应该与小企业主的年龄、经营时间相结合判断。
房子是判断小企业主资产实力的和经营积累的主要依据之一。结合时间、价格变化等因素，也可以为我们提供一些参考。
销售核实：
一般小企业主很大部分销售通过账外销售，因此个人银行卡是主要的结算工具。如何从个人的流水中核实出销售金额也是比较困难的。一般，通过以下几种方式进行核实识别：
1、核实同期的出库单、送货单等。抽样筛选同一时期出库单、送货单，并与同期银行卡流水金额进行比较核对，观察是否匹配。
2、了解借款人主营产品的单价，日常单笔销售量、月累计销售量等信息，并核对流水上的数字，观察流水上的单笔金额是否与日常的交易相匹配。举个例子，核实一个以食品批发客户和建材批发客户的流水。食品批发客户的流水上，单笔金额为几千元至几万，一般单笔不会超过十万元；而建材批发的，少则几万，多则几十万，如果从事食品批发的借款人提供的流水如后者，那就该警惕了，是不是存在养流水的现象或者从事了其他的行业。
3、识别流水的真伪，现在市面上的假流水很多，很多通过中介进行包装的提供假的流水，如何防止这个风险？可以通过电话银行、网上银行现场核实。通过抽样几笔，核实真伪。另外通过检验纸张、打印字迹，和流水中的数字，也可以发现一些假流水。
以上一些风险识别的方式是梦一派和大多数银行的传统方式。现如今，网贷非常火热，网络风控、反欺诈等技术领域也日渐成熟及兴旺，但老的传统方式却仍是管用的。新旧的结合，才能更好的通过高科技手段、高效的、低成本的为金融企业提供完善、简单的风控体系。简单的说：就是通过几种方式的结合，找到一些可疑的地方，多打几个问号。脚步才能更加稳健。
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公司简介
梦一派公司成立于2009年，已经发展7周年，总部位于苏州，是苏州本土的企业，公司是集投资管理、小额贷款行业投资、小微信贷咨询与交易促成、信用风险评估与管理、信用数据整合服务等金融服务于一体的多元化发展的综合性公司。公司拥有雄厚的资金实力和丰富的社会资源，公司凭借杰出的管理团队、创新的管理理念、全新的服务模式，采用贴近客户、社区化、连锁经营的模式为广大客户提供快捷便利的普惠金融服务。
梦一派投资管理
公司以金融服务为核心，集债权转让、融资租赁、信托、基金、股权、有限合伙等多种投资产品为一体的多元化发展的综合性公司。梦一派投资作为规范化运作苏州“金融咨询服务业”代表，通过自身的探索和实践，逐渐开创了自有创新的发展之路。公司自成立以来，本着“以信为先、创新共赢”的经营理念，为广大中小微企业及高端人士提供投资、融资及理财增值服务，并不断的扩大服务范围，涵盖金融的各个领域，致力于打造“百年梦一派”。
梦一派风控保障：
·出借资金和利息受法律保护，债权文件是符合法律规定的权利凭证；
·专业的信用审核流程和风险控制体系；
·完整严谨的贷前审查，贷中审核和贷后监控风险管理体系；
·小额分散出借风险降低，通过分散出借降低风险，等额本息还款；
·多年从事房产抵押、汽车抵押贷款，公司风险保证金保障；
·资金由富友第三方支付平台托管
梦一派普惠金融
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