40万养老金，如何做资产配置呢？｜学院精选问答
文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
关注公众号：定投十年赚十倍
微信号：auto10bagger
同名微博：@银行螺丝钉
螺丝钉学院是一个供大家交流学习的地方，周一到周五晚会发送增强版估值表，每日问答、每周精华周报、分享优质学习资料、深度学习文章等。
大家加入螺丝钉学院非常热情，已经回答了大家的5000多个提问。我会挑选一些比较好的问答发在这里。欢迎大家加入学院后多多分享交流～
①
vicky 提问：
我父亲有一笔40万的养老金，如何帮他做资产配置？全部买货币基金可以吗？
银行螺丝钉 解答：
全部买货币基金会有点吃亏，因为货币基金是肯定跑不赢通货膨胀的。
货币基金的优势在于：它基本上不会亏损。
我们可以用100-年龄的方式，来决定配置指数基金的比例。
比如说60多岁，接近70岁了，那就可以直接用30%的资金，也就是12万左右，来投资低估指数基金。
投资指数基金的这部分资金，又可以分成20份，按月分批配置到低估的指数基金中。
对养老来说，低估的红利类指数基金是很合适的选择。
或者是直接投资螺丝钉组合，组合就是一篮子低估的指数基金，一键投资也非常方便。
不过组合是按周来定投的，那这部分资金可以分为80份来按周定投。（回复公众号「螺丝钉组合」可以查看详细介绍。）
剩下的28万，可以配置银行理财、货币基金等品种，力求稳定。
这样，这笔资产的配置：
指数基金部分长期看可以跑赢通货膨胀，用来长期增值；
银行理财和货币基金部分，可以用来应付日常生活的支出。
②
金融服务王 提问：
短期资金怎么打理呢？
银行螺丝钉 解答：
短期资金可以考虑债券基金。例如估值表里的短债基金和长债基金。
目前的话，债券基金也是低估的。
短债基金适合投资6-12个月，长债基金适合投资1-3年左右。
投资债券基金的时候也会有一些波动，遇到浮亏可以加仓摊低成本。
③
错过 提问：
看了您的保险知识《十分钟学会保险规划：让基金做理财，让保险做保险》，里面提到了医疗险，比如说平安e生保，这跟我们买的大病保险有什么区别吗？
银行螺丝钉 解答：
平安e生保是一款非常热门的住院医疗险。而大病保险则一般是我们通常所说的重大疾病保险。
医疗保险是报销制的，主要是针对患病之后的治疗费用来进行报销，这样可以减少看病治疗而带来的家庭经济损失，也就是可以弥补这部分的开销。
而重疾险保障的是被投保人的重大疾病，实行确诊定额给付制。也就是说，一经确诊即按保险金额进行相应的赔付。
这样做的好处有两个，一方面为疾病的治疗提供了救治资金；同时另一方面，还能缓解因罹患重大疾病带来的家庭长时间收入损失，缓解个人经济负担的压力。
而且，还可能出现赔付金额超过实际治疗费用的情况。
所以，作为家庭经济支柱的成员，应该根据自身承担的责任以及经济情况优先配置好重疾险。
另外，医疗险费用不贵，也建议所有的家庭成员都配置和购买上医疗险。
④
岁月静好 提问：
货币基金安全吗？基金公司会不会跑路？
银行螺丝钉 解答：
货币基金的话，也是受到监管的。并且货币基金本身是风险很小的一类基金品种，基本不会亏损，所以不用担心安全问题。
所有的公募基金，都是有托管银行负责托管资金的安全，并且证监会也会监管，不会有跑路问题的。
《我们投资的基金安全吗？会不会跑路爆雷？》里对此有详细的说明。
⑤
大多 提问：
为什么货币基金7日年化收益率会有波动？为什么同一家基金公司的货币基金产品，收益率也会相差比较多？
银行螺丝钉 解答：
货币基金的7日年化收益率，是把过去7天的收益，简单的换算到未来一年，看看收益率是多少。
但是货币基金本身投资的品种的收益率，也会有波动的，所以这个7日年化收益率也会有波动。
货币基金同质化比较严重，看短期收益是看不出什么来的。一个好的挑选思路，是挑选费率最低的货币基金。
费率最低的货币基金品种，平均收益长期看在货币基金中是居于前列的。例如之前学院里介绍过的货币基金B类，这类货币基金费率是同类中最低的。也可以查看这篇文章《什么？余额宝一天只能赎回1万元？》
费率低了，收益就会更高一些。
螺丝钉学院简介
人和人的差距，是下班后的4小时拉开的。
螺丝钉学院是为了方便大家进行深入学习和交流而开设的，目前学院的功能包括且不限于：
每日增强版估值表：更多品种估值
每日问答
每周螺丝钉研究精华：每周3-4篇专享分析文章
每周周报：每周一份2万字左右精华周报
每周奖学金福利：每周一领取奖学金福利
识别下面二维码即可加入：
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
喜欢我就点个👍哦