财富三阶段，你处于哪一个？

 文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

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有朋友问螺丝钉，定投这种操作，会贯穿我们的整个投资生涯么？在不同的年龄段，适合做什么操作呢？

我们的整个投资生涯，如果用一句话来概括，那就是《史记·货殖列传》中的：

「无财作力，少有斗智，既饶争时」。

这句话，是什么意思呢？

无财作力

我们刚开始工作的阶段，还比较年轻，这一阶段，手里没有什么资产。

最主要的资产，是自己这个人力资产。

人力资产的主要现金流，是工资收入。

这就需要我们去努力工作，提高收入。

这，也就是「无财作力」。

没有钱，就得多出力。

这个没办法，任何人都需要经历原始资本积累的过程。

这个过程中，提高收入是最重要的。

不过与此同时，我们也需要开始投资理财。

因为投资这件事情，当遇到市场波动的时候，有没有真正的拿出资金投入进去，心理感受是完全不同的。

并且，投入1万元和投入100万元，当遇到市场波动的时候，心理感受也是完全不同的。

这些，都需要时间来积累。

所以这一阶段的投资，不指望能赚多少钱，但可以积累下宝贵的市场经验，为后面两个阶段做准备。

少有斗智

第二个阶段，是「少有斗智」。

工作了一段时间后，我们的收入有所提升，进入到一个稳定、较高的水平。通常在三四十岁左右的时候，可以达到。

这一阶段，就是「少有」。也就是说，有了一定的家庭资产，收入也比较稳定。

此时，需要做好资产配置，让资产自己实现增值。

同时，继续工作，赚取比原来更高的工资收入。

既饶争时

第三个阶段，是「既饶争时」。

当财富已经积累到比较多的水平之后，就会出现「钝化效应」。

所谓的钝化效应，就是自己存量资产足够多了，此时增量收入对存量的影响不大。

资产量比较大的情况下，也不追求短期要有多高的收益。

此时，资产能稳定的增值，是更重要的需求。

这一阶段，甚至努力工作都不那么重要了，因为职业生涯剩下的时间比较少，即使非常努力可能也不会有太大变化。

但反过来，如果资产配置没有配好，则很有可能短期里亏掉自己大半辈子的收入。

像前几年北京上海等地，有很多老年人买p2p，一下子就把自己的养老钱全亏掉了，这就是很可惜的事情。

这一阶段，需要把资产进行稳妥的配置，减少短期的波动风险。

投资策略的搭配

不同阶段，适合不同的投资策略。

比如说「无财作力、少有斗智」的阶段，定投就是很好的选择。

因为存量资金少，主要是增量的收入，并且未来收入还会源源不断的增长。

所以这个时候，配置较高比例的低估指数基金是比较好的选择，即便是指数基金出现了波动，也能很好的坚持定投下来。

不过，到了「既饶争时」的阶段，资产配置就比较重要。

比如说到了60岁，手里有千万资产，这里面配置股票资产的比例可能需要降低到40%，60%左右则会配置债券或者固定收益类资产，来减少波动风险。

这里的资产配置，都是以稳妥的资产为主，例如指数基金、债券基金、房地产信托基金等。

关注螺丝钉的朋友，大部分处于「无财作力、少有斗智」的阶段，所以定投是很好的切入点和开始的方式。

不过随着资产逐渐增加，我们不仅仅需要股票指数基金。也需要稳妥的债券类资产～

后面，螺丝钉也会有债券基金类的投资组合，帮助大家稳妥的配置债券类资产。

估计下周就会有啦，到时候也会详细跟大家介绍的。

无财作力，少有斗智，既饶争时。

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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