文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）
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从节前至今，新冠肺炎疫情牵动着全国人民的心，大家的心情随着疫情情况跌宕起伏。很多朋友都放弃了春节出行计划，认真在家自我防护，避免人群接触带来的感染风险。螺丝钉今年春节也没有回老家，到今天为止已经在家待了整整15天了。这段时间，螺丝钉梳理了一下买过的保险，看看哪些能赔付新冠肺炎，在这里也和大家分享一下。大多数家庭购买的保障型险种不外乎这四种：医疗险、重疾险、寿险和意外险，那么，有哪些能赔付呢？
政府部门陆续发布文件，明确将确诊或疑似新冠肺炎患者的治疗费统一纳入医保范围。如果产生了个人自付费用，由财政统一补助，补助后不再进行商业医疗险的报销。但是如果在疾病确诊前发生的费用，或存在自己付费的情况，这部分费用国家没有覆盖，是可以通过医疗险来进行报销的。比如有一些患者因没有试剂盒而无法确诊，或由于各种原因没有被统计入疑似病例中，这些情况下发生的住院费用国家没有覆盖，是可以通过医疗险报销的。
重疾险赔付的情况有三类：确诊即赔、实施某种手术赔、或达到某种疾病状态赔。虽然新冠肺炎不在任何重疾险病种的保障范围内，但是，如果因其导致慢性呼吸功能衰竭、深度昏迷等情况，是可以赔的。另外，如果买的是包含了身故责任的重疾险，因新冠肺炎不幸身故，也是可以赔的。
只要在寿险免责条款范围外，不管是什么原因导致的身故或全残，都能拿到一笔赔偿金，留给家人。寿险的免责条款里通常不包含对传染病的限制，所以大多数情况下，寿险是可以正常赔付的。
意外险中，对「意外」的解释必须符合：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，四个要素缺一不可。而这次新冠肺炎属于疾病，因此无论是住院还是不幸身故，都不能赔。
梳理完手头的保险，发现万一不幸得了新冠肺炎，现有的保障还是不足的。
尤其是新冠肺炎传染性强，很多都是一家人一起得病。对一个家庭来说，风险就成倍增加了。
大家除了做好自我防护，尽可能降低感染风险，也可以考虑给自己和家人补充新冠肺炎专项保障计划，获得更多安心保障。微信和支付宝上都有免费的新冠肺炎保障可领，如果还没领的话，可以去领取。领取的入口分别是：微信搜索「微保」小程序，支付宝搜索「蚂蚁保险」，就可以免费领取。不过，这些免费领取的，保额比较低，保障期限也比较短，还有一定的理赔门槛。大家可以考虑再配置一份额度更高的保障。特别是居住在确诊病例较多的城市的朋友，给自己和家人配置一份保障的必要性更大。目前市场上针对新冠肺炎的保障产品也不少了，从实用性上看，京东安联保险公司推出的「关心保」还是不错的，符合要求可以直接赔付，并且和国家报销治疗费用也不冲突。这款产品针对新冠肺炎也没有等待期，今天买明天就生效。
▼保障内容：
前面提到过，如果买了寿险，因为感染新冠病毒而导致身故的情况，寿险是可以赔付的。
所以，已经买了寿险的朋友，可以根据自己的需要，考虑是否加配上关心保。如果不幸身故，寿险和关心保可以叠加赔付。
如果因为身体条件有限而买不了寿险，那么就可以选择0等待期0健告的关心保了。
当然了，关心保的投保前提是，没有确诊成疑似病例或确诊病例。
还有一些大家可能会常常问到的地方，在这里也一并解答：▼问：理赔时需要提交什么资料来证实自己感染新型冠状病毒？一般需要疾病诊断证明书、相关的病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告等医疗病历（含门急诊及住院）之类的。更多理赔资料要求可以看产品条款。▼问：是不是一定要感染新型冠状病毒且发展至肺炎才可以获得确诊赔付？指在中国大陆境内（不包括香港、澳门、台湾地区）合法的二级（含）以上公立医院，或卫生健康委员会指定的新型冠状病毒感染的诊治定点医院。
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作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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