主动优选组合答疑&福利来啦

 文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

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上周五，螺丝钉跟大家介绍了主动基金该怎么选：《十分钟学会主动基金怎么选？》

大致的思路，就是挑选经历过至少一轮牛熊市（6年以上）、业绩不错（年化15%）、管理过大资金量（20亿以上）的基金经理。

而这样的人在国内并不多，也就是一二十位。很多还离职去了私募基金。

最后用这个规则，建立了一个主动优选组合。

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这有点像指数选股票的方式：每一家上市公司都是主动经营的，但指数基金可以用一个规则来挑选股票。

我们也可以用类似指数的规则，来挑选出优秀的主动基金。

这里也把大家之前咨询比较多的问题，在这里统一分析一下。

如何投资？

问：主动优选组合，适合一次性买入还是定投呢？

这个组合在设计的时候是更适合一次性配置的。

比如说手里有10万资金长期不用，那么：

3星级，不适合投入；

4星级的时候，可以配置3-5万；

4.5星级的时候，配置6-8万；

5星级的时候，配置8万-10万。

当然，作为股票类资产，波动很大，如果觉得不太放心，定投也是可以的。

螺丝钉学院里，每周二会同步提示定投适合的金额。

PS：对螺丝钉学院感兴趣的朋友，可以在公众号底部对话框里回复「螺丝钉学院」查看。

星级是什么？

问：这个星级说的是什么呢？

也就是公众号每天发布的估值表前面的星级。

通常，4星级市场上会有低估品种，4.5星级低估品种比较多，5星级是市场最有投资价值的阶段。

2014年熊市，2018年底熊市，都出现过5星级机会。

今年3月份市场暴跌，最底部摸到了5星级（但只有那一天）。

5星级比较难等，当前市场处于4.5星级，投资价值也是不错的。

星级同时适用指数基金和主动优选组合。

关于星级，可以看这几篇文章：

是什么类型的基金？

问：这里的主动基金主要是哪一类基金呢？

其实每一个组合，对应的是一个基金资产大类。

• 钉钉宝90天组合：短债基金为主，债券100%，股票0%。
• 钉钉宝365天组合：二级债基为主，债券80%以上，股票20%以内。
• 主动优选组合：偏股混合基金。债券20-30%，股票60-80%。
• 指数基金组合：指数基金为主。股票90-95%以上，债券0%。

股票比例越高，波动风险也会越大。

债券比例高的品种，波动会小一些。

投资多久呢？

问：适合投资多久呢？

主动优选组合，属于偏股混合基金，仍然是股票资产为主。适合投资至少3年以上。

风险和收益

问：收益和风险如何呢？

主动优选组合是混合基金为主，可以参照这张表：

谁适合投资呢？

问：主动优选组合适合什么人群？

适合下面两类人群：

• 想配置主动基金，但不知道怎么选的朋友。
  
• 有一笔资金，想要一次性配置的朋友。

如何卖出？

问：主动基金如何卖出？

主动基金卖出，跟指数基金不同。

指数基金赎回，通常是两种方式：

方式一：收益率达到30%卖出，这种2-3年遇到一次机会。

方式二：到高估卖出，这种通常出现在牛市，周期会更长一些。

之前也有一篇文章介绍过，可以看这篇：《买的基金赚钱了，要赎回吗？》

主动基金的赎回，跟指数基金还是有区别的。

主动基金分为两类。

▼第一类

一类到牛市会把股票高位卖出，把基金收益以大比例分红的方式分给基金持有者。

这种分红方式，分的是卖出股票的钱，会在基金合同里有约定。

像指数基金无法随意卖出股票，但主动基金是可以降低股票比例的。

这种类型的基金可以长期持有，每次市场大涨后收取分红，不太需要考虑卖出。

▼第二类

另一类主动基金，则是始终持有较高的股票比例，即便牛市比较贵了，也是保持较高的股票比例。

这种类型的主动基金，需要我们在牛市高位卖出。

跟投螺丝钉主动优选组合，到时候也会有提示的。

福利来啦

另外，重点来啦，主动优选组合目前也争取到一个福利活动：

福利：组合申购费打0.5折。

活动时间：5月22日-6月19日15:00点之前。

关注螺丝钉时间比较长的朋友，还记得2017-2018年我们做过组合的一些福利活动。

当时是可以帮助大家节约很多投资成本。

不过后来活动暂停了。

之后，螺丝钉也跟基金公司沟通、跟平台沟通，费了很多精力，今年上线了这次的福利活动。

假如说一位投资者打算投资10万的主动优选组合。

那从银行买，是1%-1.5%的申购费，也就是1000-1500元。

从线上渠道买，申购费打一折，0.1%-0.15%，也就是100-150元。

大家也都知道，目前，一折已经是线上的最低档了。

而现在，螺丝钉主动优选组合争取到了0.5折的福利，对应过来，就是仅需要50-75元的申购费。

每10万元，就能额外的省下好几十元。

这样，即使买到的基金相同、基金的收益也一样，但购买的费用更低了，那收益自然也会更好。

活动如果顺利，后面也会考虑延长福利时间、把福利用到指数基金组合上面等。

螺丝钉也会帮助大家争取更多福利～

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作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

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