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8问8答:怎么买达尔文3号重疾险更划算?

银行螺丝钉 定投十年赚十倍 2020-11-18

 文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)

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前两天跟大家介绍了一款极致性价比的单次赔付型重疾险新品——达尔文3号

感兴趣的朋友,可以点击这篇文章查看:《重疾新规马上要调整:抓住上车好机会》。


有很多朋友留言咨询如何购买,螺丝钉汇总了一些大家关心的问题,在这里跟大家一并解答。


(点击图片,放大查看)


Q1


▼问:想买重疾险,是现在买,还是等《新定义》实施后再买?


首先,保险是防范风险用的,越早买,越容易买到,价格也越便宜,而且,也能越早享受到保障。


如果手里连30万重疾保额都还没有的朋友,建议可以重点看看达尔文3号这款产品。有了基本保障在,也能规避《新定义》的不利影响。


其次,如果怕错过未来的好产品,也可以分批买。


《新定义》实施后,如果有很好的新产品,可以再加保,获得更全面的保障。


配置保险不是一锤子买卖,是一个动态调整的过程。

并且重疾险是给付型的保险,几份保险都是可以叠加赔付的,后续觉得保额不够了,都可以再次购买,作为补充。


PS:关于重疾《新定义》的具体调整内容和影响,可以阅读《重疾新规马上要调整:抓住上车好机会


达尔文3号,是一款性价比高、且投保灵活的单次赔付型重疾险。

  • 高性价比:保障非常全面,重疾赔付高、中/轻症保障精准实用;
  • 投保灵活:多种责任灵活可选,能满足大多数朋友的个性化配置需求。


不过,由于重疾《新定义》快要落地实施了,这款产品的销售时间估计不会太长。

有需要的朋友,可以尽早考虑。


(长按识别二维码查看购买达尔文3号)


Q2


▼问:买达尔文3号,选择保至70岁,还是保终身?


积蓄不多的年轻人,买第一份重疾险可以选定期型,先保障到70岁,之后等收入提高了,可以再叠加购买一份终身重疾险。


如果资金充裕的话,则可以一步到位,选择保终身,保障更全面。


具体原因:


定期:可以保障到70岁。

终身:可以一直保障到自己去世。


终身型的重疾险,比定期型的重疾险保障更优,不过价格也要贵不少。


比如25岁男生买达尔文3号,50万保额,保至70岁,保费是每年3475元。

60岁前有90万保额(60岁前首次重疾赔付180%基本保额),60岁以后还有50万兜底。


同样的情况下,选择「保终身」,保费是5170元,比保至70岁时贵48.8%。

不过,保障更全面,不用担心70岁之后得了重疾没有赔付。


所以,资金有限,可以选定期,资金充裕,则可以选终身。


Q3


▼问:买达尔文3号,需不需要含身故责任?


通常不用含身故责任,如果需要身故保障的话,单独购买一份寿险更划算。


具体原因:


含身故责任的重疾险,未来得到赔付的确定性更高,所以价格也会贵一些。


但要特别注意的一点是,含身故责任的重疾险,重疾和身故,只能赔付其中一项。


也就是说,哪个先发生,就先赔付哪个。赔付了其中一项之后,另一项责任也随之终止。

比如,已经赔付了重疾责任,之后再发生身故,就不能得到赔付了。


所以,我们购买重疾险时,可以选择「不含身故版」。如果需要身故保障,可以再单独购买一份寿险,这样搭配更加划算。


不过,目前市面上不绑定身故的产品越来越少了,特别是「保到70岁」也不绑定身故的,这种更少见。


但达尔文3号,目前仍然是可以让用户自由选择是否带「身故责任」的。

这给了大家更多的选择空间。


对于预算有限的朋友来说,能将原本用于身故责任上的钱放到癌症和心脑血管特疾二次赔上,享受更全面的疾病保障。


如果需要身故保障的朋友(通常是家庭经济支柱),可以再单独购买一份寿险,这样搭配更加划算。


(1)目前适合单人投保的高性价比寿险,是「瑞泰瑞和2020

瑞泰瑞和2020,是一款性价比很高的定期寿险,是中青年人的首选。更难得的是,它的投保条件极宽松、免责条款很少,绝大多数人都能顺利买到。


(2)目前适合夫妻一起投保的高性价比寿险,是「大麦甜蜜家2020

大麦甜蜜家2020,最大的亮点就是,夫妻一起买很划算,夫妻双方保额独立,且有最高4倍保额赔付,享受保费双豁免保障。


PS:更多关于寿险如何挑选的内容,大家可以在公众号底部对话框里回复「寿险」查看。


Q4


▼问:买达尔文3号,保费豁免怎么选?


达尔文3号,「被保险人保费豁免」是自带的,不需要额外支付保费,就可以享受保障。


而「投保人保费豁免」,则是在投保时可以选择是否附加的。

螺丝钉建议宝爸宝妈,在给孩子投保重疾险时,最好附加上「投保人保费豁免」。


具体原因:


保费豁免,是指在保险的缴费期间,投保人或被保险人,达到了合同约定的特定情况(比如身故/全残/重疾/中症/轻症),可以不再缴纳后续的保费,但保障是继续有效的。


简单理解,就是在特定的情况下,可以不用继续交保费,而保险合同仍然有效。


在给孩子买保险时,父母一般是作为投保人。如果父母遭遇不幸,丧失了缴费能力,那么,没有经济收入的孩子,就面临失去保障的困境。


于是,保险公司开发了保费豁免的条款。


即使父母不幸生病或身故,无法继续缴费了,孩子的保险也依然持续有效。


因此,保费豁免,是非常实用且有温度的保险条款。

达尔文3号重疾险,规定了:
  • 被保险人年龄<18周岁,仅限父母投保;

因此,宝爸宝妈在给孩子投保重疾险时,可以选择附加「投保人保费豁免」。

比如,30岁妈妈,给1岁女宝宝投保达尔文3号重疾险,30万保额,保至70岁,每年只需额外支付96元,就能享受到这项保障,很划算。

PS:对「保费豁免」感兴趣的朋友,可以阅读《重疾险的这项保障,能让你免交保费

Q5


▼问:不在达尔文3号的可投保地区,还能投保吗?


如果你的工作地、户籍地、常驻地,只要三者之一,在以下区域之内,那就可以正常投保。


可投保区域包括:浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东。


不在这些区域的朋友,目前无法投保达尔文3号。


不过,可以考虑支持全国投保的「康惠保2.0」和「守卫者3号」这2款重疾险。

  • 康惠保2.0是性价比较高的单次赔付型重疾险,首创「前症责任」,这个责任目前市场上只有这款产品有。
  • 守卫者3号是性价比较高的多次赔付型重疾险,重疾可以不分组赔2次,前15年送保额,赔付比例递增;针对孩子高发的重疾,还有额外赔付。


PS:更多高性价比重疾险产品的介绍,大家可以在公众号底部对话框里回复「重疾险」查看。


Q6


▼问:没听说过的「小」保险公司是小公司吗?/保险公司会倒闭吗?


通常来说,买保险,考虑产品性价比更重要一些,不用担心保险公司的问题。

到目前为止,没有发生过保险公司破产;即使发生了,也有妥善的应对措施,确保客户的利益不受影响。

保险在国内属于强监管行业,成立保险公司的门槛非常高。任何一家保险公司,和其他行业相比,也都是实打实的大公司了。

有些保险公司看起来「小」,其实只是因为成立的时间不长,或者是知名度不够高。
因此,很多人眼中的「小」保险公司,其实并非真的是小公司。

PS:更多关于保险公司大小和安全性的内容,可以阅读:
买保险,「小」保险公司靠谱吗?
「小」保险公司,会倒闭么?


Q7


▼问:网上买保险,理赔方不方便?


保险公司都支持全国通赔的,无论是在网上买的保险,还是在线下买的,投保人在国内的任何地方都可以享受理赔服务。

买了达尔文3号,可以通过以下两种方式理赔:

▼理赔方式一:
可以通过下面表格中的任一途径,来联系保险公司,进行理赔报案。
如有需要,之后快递邮寄所需要的资料就可以的。


▼理赔方式二:
可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险-小马理赔」来进行,这是为用户提供的一站式理赔协助服务。

PS:关于「理赔和售后服务」的更多内容,可以阅读《网上买保险,理赔&售后服务,轻松操作指南

Q8


▼问:40岁买,只能分20年缴费,是不是不太划算?


达尔文3号可以选择保至70岁,或保至终身。

40岁投保的话,最长可选的缴费时间是20年。


一般来说,长期险选择的缴费时间越长,每年缴费压力就越小。

达尔文3号缴费时间这一点算是个小小的瑕疵。


不过保险产品本身的保障设计才是最重要的,可以根据自己的情况来选择。


目前市场上有部分产品,40岁以下投保可以选30年交,比如说「嘉和保」。

看重缴费时间这一点的朋友,可以考虑。


另外,嘉和保将于7月10日下架「保终身+不含身故版」,之后仅保留「保终身+含身故版」。

有需要的朋友,可以尽早考虑,在公众号底部对话框里回复「嘉和保」有详细介绍。


PS:更多关于重疾险如何挑选的内容,大家可以在公众号底部对话框里回复「重疾险」查看。


总结


达尔文3号,是一款性价比高、且投保灵活的单次赔付型重疾险。


不过,由于重疾《新定义》快要落地实施了,这款产品的销售时间估计不会太长。

有需要的朋友,可以尽早考虑。


(长按识别二维码查看购买达尔文3号)

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为了方便大家了解更多的保险产品,螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总。

有个性化需求的朋友,可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险」查看。


大家若有关于保险的问题咨询,可以直接给公众号留言,对投保有疑问也可以免费「预约顾问」来进行咨询,会有专业的顾问进行指导。

作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)


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