8问8答:怎么买达尔文3号重疾险更划算?
文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)
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前两天跟大家介绍了一款极致性价比的单次赔付型重疾险新品——达尔文3号。
感兴趣的朋友,可以点击这篇文章查看:《重疾新规马上要调整:抓住上车好机会》。
有很多朋友留言咨询如何购买,螺丝钉汇总了一些大家关心的问题,在这里跟大家一并解答。
Q1
▼问:想买重疾险,是现在买,还是等《新定义》实施后再买?
首先,保险是防范风险用的,越早买,越容易买到,价格也越便宜,而且,也能越早享受到保障。
如果手里连30万重疾保额都还没有的朋友,建议可以重点看看达尔文3号这款产品。有了基本保障在,也能规避《新定义》的不利影响。
其次,如果怕错过未来的好产品,也可以分批买。
《新定义》实施后,如果有很好的新产品,可以再加保,获得更全面的保障。
配置保险不是一锤子买卖,是一个动态调整的过程。
并且重疾险是给付型的保险,几份保险都是可以叠加赔付的,后续觉得保额不够了,都可以再次购买,作为补充。
PS:关于重疾《新定义》的具体调整内容和影响,可以阅读《重疾新规马上要调整:抓住上车好机会》
达尔文3号,是一款性价比高、且投保灵活的单次赔付型重疾险。
高性价比:保障非常全面,重疾赔付高、中/轻症保障精准实用; 投保灵活:多种责任灵活可选,能满足大多数朋友的个性化配置需求。
不过,由于重疾《新定义》快要落地实施了,这款产品的销售时间估计不会太长。
有需要的朋友,可以尽早考虑。
(长按识别二维码查看购买达尔文3号)
Q2
▼问:买达尔文3号,选择保至70岁,还是保终身?
积蓄不多的年轻人,买第一份重疾险可以选定期型,先保障到70岁,之后等收入提高了,可以再叠加购买一份终身重疾险。
如果资金充裕的话,则可以一步到位,选择保终身,保障更全面。
具体原因:
定期:可以保障到70岁。
终身:可以一直保障到自己去世。
终身型的重疾险,比定期型的重疾险保障更优,不过价格也要贵不少。
比如25岁男生买达尔文3号,50万保额,保至70岁,保费是每年3475元。
60岁前有90万保额(60岁前首次重疾赔付180%基本保额),60岁以后还有50万兜底。
同样的情况下,选择「保终身」,保费是5170元,比保至70岁时贵48.8%。
不过,保障更全面,不用担心70岁之后得了重疾没有赔付。
所以,资金有限,可以选定期,资金充裕,则可以选终身。
Q3
▼问:买达尔文3号,需不需要含身故责任?
通常不用含身故责任,如果需要身故保障的话,单独购买一份寿险更划算。
具体原因:
含身故责任的重疾险,未来得到赔付的确定性更高,所以价格也会贵一些。
但要特别注意的一点是,含身故责任的重疾险,重疾和身故,只能赔付其中一项。
也就是说,哪个先发生,就先赔付哪个。赔付了其中一项之后,另一项责任也随之终止。
比如,已经赔付了重疾责任,之后再发生身故,就不能得到赔付了。
所以,我们购买重疾险时,可以选择「不含身故版」。如果需要身故保障,可以再单独购买一份寿险,这样搭配更加划算。
不过,目前市面上不绑定身故的产品越来越少了,特别是「保到70岁」也不绑定身故的,这种更少见。
但达尔文3号,目前仍然是可以让用户自由选择是否带「身故责任」的。
这给了大家更多的选择空间。
对于预算有限的朋友来说,能将原本用于身故责任上的钱放到癌症和心脑血管特疾二次赔上,享受更全面的疾病保障。
如果需要身故保障的朋友(通常是家庭经济支柱),可以再单独购买一份寿险,这样搭配更加划算。
(1)目前适合单人投保的高性价比寿险,是「瑞泰瑞和2020」
瑞泰瑞和2020,是一款性价比很高的定期寿险,是中青年人的首选。更难得的是,它的投保条件极宽松、免责条款很少,绝大多数人都能顺利买到。
(2)目前适合夫妻一起投保的高性价比寿险,是「大麦甜蜜家2020」
大麦甜蜜家2020,最大的亮点就是,夫妻一起买很划算,夫妻双方保额独立,且有最高4倍保额赔付,享受保费双豁免保障。
PS:更多关于寿险如何挑选的内容,大家可以在公众号底部对话框里回复「寿险」查看。
Q4
▼问:买达尔文3号,保费豁免怎么选?
达尔文3号,「被保险人保费豁免」是自带的,不需要额外支付保费,就可以享受保障。
而「投保人保费豁免」,则是在投保时可以选择是否附加的。
螺丝钉建议宝爸宝妈,在给孩子投保重疾险时,最好附加上「投保人保费豁免」。
具体原因:
保费豁免,是指在保险的缴费期间,投保人或被保险人,达到了合同约定的特定情况(比如身故/全残/重疾/中症/轻症),可以不再缴纳后续的保费,但保障是继续有效的。
简单理解,就是在特定的情况下,可以不用继续交保费,而保险合同仍然有效。
在给孩子买保险时,父母一般是作为投保人。如果父母遭遇不幸,丧失了缴费能力,那么,没有经济收入的孩子,就面临失去保障的困境。
于是,保险公司开发了保费豁免的条款。
即使父母不幸生病或身故,无法继续缴费了,孩子的保险也依然持续有效。
因此,保费豁免,是非常实用且有温度的保险条款。
被保险人年龄<18周岁,仅限父母投保;
Q5
▼问:不在达尔文3号的可投保地区,还能投保吗?
如果你的工作地、户籍地、常驻地,只要三者之一,在以下区域之内,那就可以正常投保。
可投保区域包括:浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东。
不在这些区域的朋友,目前无法投保达尔文3号。
不过,可以考虑支持全国投保的「康惠保2.0」和「守卫者3号」这2款重疾险。
康惠保2.0是性价比较高的单次赔付型重疾险,首创「前症责任」,这个责任目前市场上只有这款产品有。 守卫者3号是性价比较高的多次赔付型重疾险,重疾可以不分组赔2次,前15年送保额,赔付比例递增;针对孩子高发的重疾,还有额外赔付。
PS:更多高性价比重疾险产品的介绍,大家可以在公众号底部对话框里回复「重疾险」查看。
Q6
▼问:没听说过的「小」保险公司是小公司吗?/保险公司会倒闭吗?
Q7
▼问:网上买保险,理赔方不方便?
Q8
▼问:40岁买,只能分20年缴费,是不是不太划算?
达尔文3号可以选择保至70岁,或保至终身。
40岁投保的话,最长可选的缴费时间是20年。
一般来说,长期险选择的缴费时间越长,每年缴费压力就越小。
达尔文3号缴费时间这一点算是个小小的瑕疵。
不过保险产品本身的保障设计才是最重要的,可以根据自己的情况来选择。
目前市场上有部分产品,40岁以下投保可以选30年交,比如说「嘉和保」。
看重缴费时间这一点的朋友,可以考虑。
另外,嘉和保将于7月10日下架「保终身+不含身故版」,之后仅保留「保终身+含身故版」。
有需要的朋友,可以尽早考虑,在公众号底部对话框里回复「嘉和保」有详细介绍。
PS:更多关于重疾险如何挑选的内容,大家可以在公众号底部对话框里回复「重疾险」查看。
总结
达尔文3号,是一款性价比高、且投保灵活的单次赔付型重疾险。
不过,由于重疾《新定义》快要落地实施了,这款产品的销售时间估计不会太长。
有需要的朋友,可以尽早考虑。
为了方便大家了解更多的保险产品,螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总。
有个性化需求的朋友,可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险」查看。
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