查看原文
其他

看病太贵?一年几百元,最高报销几百万,4款高性价比产品选一个

银行螺丝钉 定投十年赚十倍 2020-11-18
让基金做理财,让保险做保险


现代社会,竞争激烈压力大,医疗费也贵。很多朋友都感慨:不敢生病,病不起。

尤其是一些重大疾病,治疗费动辄十几万甚至几十万。一旦家里有人不幸患病,可能会拖累整个家庭,甚至因病致贫。


百万医疗险,可以说是家庭中最为实用的保险了。

无论是由于生病还是意外事故,需要住院治疗时,百万医疗险都能派上大用场。


而且,百万医疗险保额高达几百万,保费却通常只要几百块,非常适合一家大小一起配置。


有了百万医疗险,就不用担心「看病贵」的问题了。


百万医疗险为什么受欢迎?


百万医疗险的四大优势,让它成为了很受欢迎的医疗险类型。



▼ 高保额


保额一般高达数百万,对于癌症或者特定的重疾有额外额度,能解决大病治疗费,转移大病风险。


▼价格便宜


30岁左右的年轻人,往往一年花几百块钱就能买一份。

花一顿饭的钱能买一年的安心,大部分人都能接受。


▼ 不限社保范围内用药


一般可以覆盖自费药及进口药,如果不幸得了大病,可以放心使用疗效好的药物进行治疗。


▼续保条件较好


有一些百万医疗险,可以6年保证续保。

续保时不会因为被保险人个人的健康状况变化,或者曾理赔过而拒保或调整费率。即使产品停售了,也还能继续续保。


这一点,相对于那些没有保证续保条款的产品,是非常有优势的。


因此,对于我们大多数人来说,都应该配置一份百万医疗险,来保障大病的风险。


百万医疗险如何选?


市场上百万医疗险产品很多,我们怎样才能挑选出好产品呢?


挑选百万医疗险,要注意四个方面:保障范围、报销条件、续保条件、增值服务。


(点击图片,放大查看)

PS:关于百万医疗险如何挑选的更多内容,可以阅读《担心生病了没钱治?5步买好医疗险,解决后顾之忧

哪些百万医疗险产品值得买?


为了节省大家挑选的时间,螺丝钉精选了目前市面上比较优秀的4款百万医疗险,基本上能满足大部分人对百万医疗险的需求了。


大家可以根据自己的情况来挑选。


先来综合看看各自的特色:


(点击图片,放大查看)

PS:在文章最后章节,螺丝钉把这4款产品的详细信息做了一个列表,方便大家更清晰的了解产品保障特点。
感兴趣的朋友也可以直接查看后面表格,一目了然。

大多数人首选:超越保2020


超越保2020」,是性价比很高的百万医疗险产品,6年保证续保,保障全面,价格便宜,是大多数人的首选。(点击蓝字查看详情)


购买医疗险的时候,建议大家优先选择「6年保证续保」的产品,以免由于自己健康状况的变化,而导致下一年无法正常投保。


这个产品除了「标准版」计划之外,还有一个挺有特色的「特需版」计划。用不高的价格,就能享受到高端就医体验,特需部/国际部/VIP部都覆盖。


▼亮点一:保障全面,免赔额递减


(1)针对一般疾病住院,报销额度高达200万元,100%报销,而且不限社保目录用药,自费药、进口药都能报销。


针对108种特定疾病,住院报销的额度还能翻倍,达到400万(与一般疾病共享其中200万保额),且0免赔额。


针对恶性肿瘤,质子重离子治疗费和肿瘤院外购药都100%报销。


(2)「超越保2020」的免赔额设置也比较有特色。


首次投保的免赔额是1万元,保证续保期间内,如未发生过理赔,下一年度年免赔额减少1000元,最高可减少5000元;

如已发生理赔,则不再递减,并维持上一年度年免赔额。

通常来说,医疗险的免赔额设得越低,能拿到的报销金额也就越高,对消费者更有利,所以超越保的这个特色也是比较人性化的。

(3)还有两个特色保障:
  • 初次罹患新冠肺炎等危重型传染病,能额外获赔1万/1.5万元赔付金(标准版一次性赔付1万元,特需版一次性赔付1.5万元);

  • 如果被保险人年龄在18周岁以下,可以附加「儿童加油包」,包含少儿重疾保险金、疫苗意外/一般意外住院津贴,所以这个产品非常适合全家大小一起配置。


▼亮点二:价格便宜

从下图中可以看到,在大多数年龄段上,「超越保2020」标准版计划的价格都是目前市场同类产品中最低档的。

(点击图片,放大查看)

一般的百万医疗险,只能解决「看病贵」的问题,却无法解决「看病难」的问题。

超越保还有一个特需版计划,就正好能同时解决这两个问题,并且价格也很划算。
30岁的成人,一年只需要1119元,就可以享受到特需服务了。

所以,大家可以根据自己的情况选择「标准版」或者「特需版」,丰俭由人。
  • 预算有限的朋友,可以选择「标准版」计划,基本上是市场最低价;

  • 预算充裕的朋友,可以选择「特需版」计划,获得更好的就医体验。



大品牌的高性价比之选:

e生保(保证续保版)


在超越保2020上市前,「e生保(保证续保版)」是大多数人的首选。(点击蓝字查看详情)


这款产品也是6年保证续保的,而且平安作为大公司,实力毋庸置疑,产品停售的概率比较低。


▼亮点一:针对恶性肿瘤,高达400万保额,100%报销


一般疾病住院,报销额度高达200万元,100%报销,而且不限社保目录用药,自费药、进口药都能报销。


针对恶性肿瘤这一最高发的重大疾病,住院报销的额度还能翻倍,达到400万(与一般疾病共享保额),100%报销。


▼亮点二:提供1万的恶性肿瘤津贴,还自带恶性肿瘤的保费豁免


初次确诊符合合同约定的恶性肿瘤,能获赔1万的恶性肿瘤津贴,限1次。

而且能享受保费豁免,也就是在保证续保期间剩余年度,可以不用继续交保费,而保险合同仍然有效,能省一笔钱。


比如,投保后第3年初次得癌症,那么,后3年的保费就不用交了,还能继续享受保障。


e生保(保证续保版)」还有两个绿通服务:住院就医安排、恶性肿瘤第三方诊疗。

两者共用10万保额,0免赔额,而且保险公司会直接支付,不用患者先掏钱。


不过,这款产品投保年龄要求低于50周岁,而且没有住院垫付、肿瘤外购药等服务,受众面相对窄一些。



百万医疗险先行者:尊享e生2020


「尊享e生」算得上是百万医疗险的鼻祖产品,这个系列最早在2016年推出,一直都是百万医疗险中的佼佼者。


在经过多次迭代升级后,「尊享e生2020」的保障全面,服务也很完善,依然是一款很优秀的百万医疗险。(点击蓝字查看详情)


▼亮点一:针对100种重疾和121种罕见病,600万保额,0免赔,100%报销


(1)一般疾病住院,报销额度高达300万元,100%报销,而且不限社保目录用药,自费药、进口药都能报销。


针对100种重疾和121种罕见病,住院报销的额度还能翻倍,达到600万(与一般疾病共享保额),100%报销,而且是0免赔额。


(2)能报销质子重离子治疗费用,且与重疾医疗(100种重疾+121种罕见病)共享保额,最高600万,0免赔,100%报销。


PS:质子和重离子技术是针对恶性肿瘤的一种治疗方法,是国际公认的放疗尖端技术。


(3)还可附加重大疾病住院津贴。附加上这项责任之后,因重疾住院,可按住院天数获赔一天100元的津贴,每次住院最多给30天。如有多次住院,一年最多给180天。


▼亮点二:优质客户保费更低


无吸烟习惯的客户投保,以及无理赔记录的客户续保,保费能优惠5%左右。


这是一个不错的创新,健康人群保费更便宜,未来根据健康状况来差异化定价也会是个趋势。


▼亮点三:增值服务很实用


尊享e生2020」还有个亮点,是增值服务好。

涵盖重疾绿通、医疗费垫付、术后家庭护理服务、肿瘤特药服务等,这些服务在关键时刻往往能派上大用场。


可以说,尊享e生一直走在创新的前列。


不过,尊享e生没有6年保证续保,如果产品停售,就不能续保了。



老年人&身体欠佳朋友的福音:

惠享e生


惠享e生」百万医疗险,是目前市面上百万医疗险产品的有力补充。(点击蓝字查看详情)


它的优点很突出,对「三高」和乙肝人群非常友好,且投保年龄放宽至70岁。


所以,因年龄偏大、或有一些健康问题,而买不到主流百万医疗险的朋友,可以重点看看惠享e生。


▼亮点一:健康告知很宽松


这款产品的健康告知只有3条,和市场上热销的同类产品相比,在核保上非常有优势。

  • 高血压:原发性高血压2级及以下都可以正常投保;

  • 糖尿病:Ⅱ型糖尿病且无严重并发症都可以正常投保;

  • 乙肝病毒携带:只要肝功能正常都可以正常投保。


惠享e生」大大降低了以上这类人群带病投保的门槛,给予更多人获得保障的机会。


▼亮点二:承保年龄很宽松


惠享e生」的投保年龄最高可到70周岁。和市场上热销的同类产品相比,投保年龄这一点也非常有优势。

  • 年龄超过60周岁的朋友,买不到其他百万医疗险;

  • 但只要在70岁之前,还可能买得到惠享e生。


惠享e生」的强项,主要在于投保条件宽松,保障责任与其他百万医疗险基本相同。


(1)保障全面


针对一般疾病住院,报销额度高达300万元,100%报销,而且不限医保目录用药,自费药、进口药都能报销。


针对100种重疾,住院报销的额度还能翻倍,达到600万(与一般疾病共享其中300万保额),且0免赔额。


(2)免赔额金额灵活可选


惠享e生」的免赔额有两个选项:

  • 选项一:1万元
  • 选项二:2万元


通常来说,百万医疗险的免赔额设得越低,能拿到的报销金额也就越高,对消费者更有利。

不过,免赔额设得低,保费价格也会高一些。大家可以根据自己的情况,设置适合的免赔额。


PS:不清楚免赔额是什么的朋友,可以阅读《为何百万医疗险都有1万元免赔额?


另外,还有一个很有特色的增值服务,45周岁以上的客户每年可享受一次免费体检。


不过,「惠享e生」没有6年保证续保,价格也比同类产品偏高一些。

因超龄或身体欠佳,买不到主流百万医疗险的朋友,可以考虑一下这款产品。



高性价比百万医疗险信息汇总


总结一下上面这4款高性价比百万医疗险的特点:


「超越保2020」:保障全面,价格便宜,6年保证续保。

  • 「标准版」是大多数人的首选;

  • 「特需版」适合看重就医体验的朋友。


「e生保(保证续保版)」:大品牌的性价比之选,6年保证续保,适合看重公司品牌的朋友。


「尊享e生2020」:市场知名度和口碑都是拔尖的,保障全面,增值服务好,适合看重产品口碑和服务的朋友。


「惠享e生」:对「三高」和乙肝人群非常友好,且投保年龄放宽至70岁,适合老年人和身体欠佳的朋友。


为了方便大家挑选,螺丝钉把这4款百万医疗险的详细信息,列了一个汇总表,大家可以点击图片,放大查看一下:


(点击图片,放大查看)

PS:螺丝钉要重点提示一下:

医疗险对年龄和健康状况会有一些限制条件。
在购买时,大家一定要仔细阅读健康告知,看看自己是否符合购买条件。

常见疑问解答


▼问:重疾险和医疗险有什么区别?


这两个险种的保障重心不一样:

  • 重疾险是符合合同约定的条件(例如确诊癌症)后,就可以一次性得到一大笔赔付。并且这笔钱可以自由支配,没有使用范围的限制。主要作用是弥补因疾病而导致的家庭收入减少,跟医疗费用开支没有很大的关系。
  • 医疗险则是报销制的,主要作用是减少医疗费用的开支(主要是超过社保报销的那部分)。


螺丝钉在下图中标出了这两个险种的主要差异:


(点击图片,放大查看)


◆◆◆

▼问:没听说过的「小」保险公司是小公司吗?/保险公司会倒闭吗?

通常来说,买保险,考虑产品性价比更重要一些,不用担心保险公司的问题。

到目前为止,没有发生过保险公司破产;即使发生了,也有妥善的应对措施,确保客户的利益不受影响。

保险在国内属于强监管行业,成立保险公司的门槛非常高。任何一家保险公司,和其他行业相比,也都是实打实的大公司了。

有些保险公司看起来「小」,其实只是因为成立的时间不长,或者是知名度不够高。
因此,很多人眼中的「小」保险公司,其实并非真的是小公司。

PS:更多关于保险公司大小和安全性的内容,可以阅读:
买保险,「小」保险公司靠谱吗?
「小」保险公司,会倒闭么?

◆◆◆

▼问:网上买保险,理赔方不方便?


保险公司都支持全国通赔的,无论是在网上买的保险,还是在线下买的,投保人在国内的任何地方都可以享受理赔服务。

▼理赔方式:
可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险-小马理赔」来进行,这是为用户提供的一站式理赔协助服务。

PS:关于「理赔和售后服务」的更多内容,可以阅读《网上买保险,理赔&售后服务,轻松操作指南

总结


百万医疗险,主要是保障大病的。保额通常高达几百万,不限社保范围100%报销。

所以能有效转移大病风险,解决我们「看病贵」的问题。


百万医疗险保额高,保费低,买一年保一年,非常适合全家大小一起配置。


挑选百万医疗险,要注意四个方面:保障范围、报销条件、续保条件、增值服务。


目前高性价比的百万医疗险产品主要有:


大家可以根据自己的情况,挑选出最适合的产品。


另外螺丝钉要提示大家的是,购买百万医疗险的时候,会有健康告知,需要诚实进行健康告知哦。投保过程中有任何疑问,都可以在产品页面上「免费预约顾问」来协助投保的。


◆◆


通常来说,我们需要的保障型保险就是四种:重疾险、寿险,医疗险和意外险。作为家庭经济支柱的话,尤其需要优先配置好重疾险和寿险。每位家庭成员都可以配置好重疾险、医疗险和意外险。

比如有的朋友想为家庭做一整套的保障配置,可以参考这篇文章里的方案:
三口之家这样配置保险,保障全、更省钱

不过,毕竟人的需求有差异,没办法只通过一篇文章兼顾到所有的个性化需求。
所以,为了方便大家了解更多的保险产品,螺丝钉做了一个高性价比优选保险汇总。
有个性化需求的朋友,可以点击公众号底部菜单栏「福利-精选保险」查看。

大家若有关于保险的问题咨询,可以直接给公众号留言,对投保有疑问也可以免费「预约顾问」来进行咨询,会有专业的顾问进行指导。

作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)

▼点击阅读原文查看优选产品汇总、预约顾问

    您可能也对以下帖子感兴趣

    文章有问题?点此查看未经处理的缓存