万丈高楼平地起，养老还得靠自己 | 螺丝钉带你读书
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人口老龄化
前段时间，螺丝钉从二手书店淘了一本比较小众的书籍，但翻了一下，还是挺有收获的，叫做《养老金管理的未来》。
养老对全球所有国家来说，都是一个非常严峻的问题，对国内更是如此。
因为大家都知道，国内人口老龄化的趋势，以及现在新生人口出生率下降。
原因也很简单，养育一个孩子的成本越来越高。
传统养老的方式，是工作的上班族，缴纳的养老金，来养活当前的老人。
也就是80、90后缴纳的养老金，并不是给自己使用的，而是给当前的50后退休老人们用的； 而80后、90后退休的时候，可能就是20后、30后缴纳的养老金来养活。
但是现在看到的趋势，是80后、90后人口是最多的，00后比90后少，10后比00后少。
那很有可能20后也比10后少。
原来是3个工作人口养活一个老人，可能未来就是1-2个工作人口，养活一个老人。
那压力可想而知。
日本就是一个典型的案例。
很多日本的银发族，六七十岁还要去开出租或者做服务员，退休年龄大幅提高。
企业年金
那如何解决这个问题呢？
其实，养老金只是解决养老的一个方面。
它是每个人都必须要缴纳的，是作为养老的第一支柱，通常是解决温饱问题。
养老还有第二支柱和第三支柱。
其中第二支柱，指的是企业年金。
企业年金，目前在咱们国内还是一个福利，是少数企业的福利。大部分的企业，目前还没有企业年金这个东西。
企业年金是啥？
一般是企业，它去拜托一个保险公司，或者是拜托相应的投资机构，然后企业拿出一部分，个人拿出一部分，一起投入。
用一个专门的账户，把这些钱运作投资，等到退休的时候，就可以支取了。
这个企业年金，收益率不会太高，因为保险公司做投资，通常是比较稳健的。
记得之前有朋友给螺丝钉留言，说他们企业有企业年金，个人出一块钱，企业出三块钱。这种情况的话，就值得参加了，因为有了企业的补贴之后，自己拿来投资到年金里这部分资金的收益，也就大幅增加了。
不过大多数的时候，提供这种福利的，是一些国企，或者是一些经营效益非常好的私企。这个并不是国内强制的，所以大部分企业，目前是没有企业年金的。
基金投资
没有企业年金，并且养老金这个养老第一支柱又只能解决温饱。
那我们怎么补充咱们家庭的养老呢？
这就是个人投资产生的第三支柱了。
第三支柱，就是自己投资养老基金或者商业养老保险，依靠自己的投资收益，也可以弥补养老所需。
像我们现在做的各种基金投资，其实目的都是让我们家庭资产长期增值。
如果家庭资产增值的速度比较好，最后达到一定的程度，也足够负担我们的养老生活了。
养老还得靠自己
第一支柱，是强制的，国家来统一安排。它能解决温饱，但生活质量不会太高。
第二支柱，要看企业的福利。
第三支柱，是自己做好投资，让家庭资产长期增值。
其实万丈高楼平地起，养老还得靠自己。
第三支柱做的好不好，会很大程度上，影响老年生活质量的高低。
目前国内大部分家庭，其实还没有开始做股票基金等的配置，或者投资股票基金反而亏了钱。
如果能更早的掌握基金的投资技巧，也可以让家庭资产，更早的走上复利增值的路线，这也是我们现在正在做的事情。
那养老究竟需要多少钱呢？该怎么计算养老的资产呢？
咱们下一期就来聊聊这个话题。
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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