上市不到1年半，董事长却英年早逝！健康管理、风险规划都不能少，盘点企业家必须购买保险的五大理由。
1月14日晚间，朗科智能突发讣告，称公司实际控制人、董事长、总经理刘显武因突发疾病医治无效于2018年1月14日逝世，年仅49岁。据证券时报报道，刘显武是因突发心梗而离世，有两个女儿，一个尚在高中，大女儿在国外求学，已连夜赶回深圳。朗科智能上市尚不足1年半，目前刘显武的继承人尚未办妥股权继承相关手续。
▲朗科智能突发讣告
不到50岁。这个年龄对于企业家来说，正是大展身手的黄金岁月。登陆创业板后，公司有望借力A股市场做大做强，但此时突然离世，无疑令人扼腕叹息。而近年来英年早逝的企业家并不在少数：
2017年2月25日，东莞证券董事长兼党委书记张运勇因病医治无效去世，享年54岁。东莞证券一直有个上市的梦想，而张运勇正是带领东莞证券上市的舵手。张运勇的突然辞世，给东莞证券的上市之路增加了变数。
2017年2月，大禹节水创始人王栋因突发心脏病医治无效逝世，享年53岁。3月13日，王栋之子王浩宇正式出任大禹节水第四届董事会董事长并担任公司法定代表人。
2016年6月29日19点40分左右，年仅34岁的天涯社区副主编金波在北京地铁6号线站台上突然晕倒，随后失去意识，最终没能苏醒过来。
2016年10月6日，春雨医生发布讣告，公司创始人兼CEO张锐先生因突发心肌梗塞，不幸于10月5日晚在北京去世，享年44岁。
2015年11月，金莱特创始人田畴因突发心肌梗塞逝世，年仅43岁；
2014年，小马奔腾创始人李明因突发心肌梗塞去世，年仅47岁。
▲《2017中国高净值人群健康指数白皮书》
据胡润百富与中航健康联合发布的《2017中国高净值人群健康指数白皮书》显示：由于高净值人群的工作强度和压力容易造成过度疲劳，从他们最近一次体检结果表明，亚健康是高净值人群最主要的症状。产生亚健康的主要原因还是过于疲劳，疲劳会导致很多症状，例如脊椎的损伤，尤其在高净值人群里，由于长时间久坐不运动而导致的脊椎损伤特别多。而长期的严重亚健康可明显影响健康寿命，甚至造成英年早逝、早病和早残。
企业家必须购买保险的五大理由
1
完善基础保障
保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿的目的。通过投保适当的险种，可为客户提供：身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产、企业生产安全、工程责任等风险的防范，为客户的家庭、企业保驾护航。而新型人身保险，如分红险、万能险等还具有保值、增值的效果，在提供长期保障的同时，财富亦可得到一定的增长。即使私人银行客户具有雄厚的经济实力，但依然承受的三个层次风险：
☉保障性风险：即无法保证最基本生活水平的风险；
☉市场性风险：即无法维持现有财富水平和社会地位的风险；
☉成就性风险：即渴望打破财富瓶颈并提升生活水平的风险。
任何客户都需要首先防范保障性风险，然后才是保持财富的平均增长和财富等级的跃升。而保险作为财富配置中最基础的环节，是应对第一个层级即保障性风险的主要配置之一。因此，私人银行客户，也应该进行适当配置。
2
实现财富传承
人寿保单的投保人、保险人以及受益人，依次可以对应信托的委托人、受托人以及受益人，因此也具备了财富传承的架构。可以通过投保时机选择、保险金给付方式等个性化设定，可实现财富传承方式的定制化安排。
如果需要撤销或变更财富传承安排，则可以通过保单退保、更改受益人等方式进行变更。如果中途需要用钱，还可以通过保单贷款这个便捷通道进行融资，兼顾了流动性。
借助保险这个工具，可以方便、快捷地将现金类资产顺利分配给家庭成员，最大化地避免家族资产纠纷和流失，协助客户实现财富的平稳传承。
3
进行资产隔离
企业主、中小企业主为主普遍存在一个现象：公司治理不健全，财务制度不规范，公司财产和家族财产没有严格的界限。因此就导致一旦企业经营出现问题，很容易波及家庭财富。
通过人寿保单的财产转移功能和人身依附属性来进行提前安排，可以大大降低这部分资产被追偿的风险，相当于在企业资产和家族资产之间建立一道防火墙，增强了财富的安全性和稳健性。
4
婚姻资产保全
人寿保单具有财产转移的功能，保单上也载明了保单利益的归属，这样可以用来界定和保护婚姻中的个人资产部分。以此来防止家族资产因婚姻问题导致的流失。
在没有婚内财产协议或财产公证的前提下，婚前的现金类资产在婚后极易发生混淆而转化为共同财产。提前通过投保人寿保单，可以界定清楚这部分财产的属性，从而避免被分割。
父母对子女一方的赠与，如果是现金，也极易混为子女的婚内财产，如果通过人寿保单，则可以很容易界定清楚，因此可以对这部分财产进行保护。
5
降低税务负担
☉个人所得税方面：《个人所得税法》对于保险赔款免税做出了明确的界定，保险赔款免纳个人所得税。对于保单的其他利益，如满期金、红利、账户价值增值，在法律上比较模糊，在司法实践中暂未征收。
☉遗赠税方面：目前我们国家并没有开征，但通过人寿保单的提前安排，可以降低大额税务风险。《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》（[1987]民他字52号）中指出：
人寿保险金是否列入遗产，取决于是否指定了受益人，如果没有指定，则要列入遗产。如果指定了受益人，则给付受益人，不列入遗产范围。
关于遗产税的传闻时常见诸媒体，虽说短期内难以开征，但中长期来看，已经具备了开征的社会现实基础。尤其是我国社会贫富差距较大，国务院早在2013年2月5日发布的《深化收入分配制度改革若干意见的通知》（国发【2013】6号文）中，有如下叙述，“研究在适当时期开征遗产税问题。”
来源 | 保险自媒体联盟&保险论坛
配图 | 网络
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