重磅 | 朝阳区检察院发布《金融检察白皮书（第三辑）》

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为进一步实现对金融犯罪的精准、高效、专业化打击，有效服务辖区内供给侧结构性改革的重要职能，北京市朝阳区人民检察院已连续三年发布《金融检察白皮书》。近日我院发布《金融检察白皮书（第三辑）》，对2017.8-2018.12辖区内金融犯罪的发生情况、特点规律、形成根源进行调查和分析，并通过实践研究尝试给出相应对策建议，以期对区域内金融发展决策部署有所助益。

▲近六年来受理的审查批捕、审查起诉金融犯罪案件情况

▲近六年来受理的审查批捕、审查起诉非法吸收公众存款案件情况

金融犯罪案件基本情况和特点

2018年北京市朝阳区人民检察院受理的金融犯罪案件捕诉共计1166件2330人，同比增长90%和84%。案件数量持续增长，涉案人数明显上升。受理的案件中，涉嫌的罪名共计20个，主要集中在非法吸收公众存款、集资诈骗、信用卡诈骗和妨害信用卡管理罪等。其中，非法集资类案件数量增长迅猛，而信用卡类犯罪案件数量总体呈下降趋势。我院对区域金融犯罪进行专业精准分析、研判，发现金融犯罪案件呈现以下特点：

01

非法集资类案件呈激增态势

一是案件量和涉案人数持续上升，涉案金额巨大，波及范围广泛。

二是P2P类案件涉案金额大、波及范围广，办理难度较高。P2P类案件资金去向难以查清，追赃挽损困难。

三是披伪金融创新画皮，一些不法分子打着“金融创新”、“互联网+”、“众筹”、“消费返利”的幌子，投资人很难区分真伪。

四是以域外身份作为非法集资宣传招牌。利用外国国籍、香港身份非法吸收公众存款罪案件往往赃款外流导致追赃挽损难度大。

五是业务员闻利而聚案发即散，监管难以把控。

02

资产处置既患寡又患不均，挽损、盘活、清偿率低成集体访“死结”

分析发现，涉案资产处置存在五大难题：

一是涉案债权的清查工作压力陡增，传统型债权清查方式难以应对。收益项目难以为继，资产盘活难度重重。

二是超本金利息追缴无从下手，既得利益者“得之即安”。

三是特殊涉案财物易腐易坏易贬值，养护保管成难题。

四是缺乏具体的涉案资产统一处置机制，返还不均致矛盾丛生。

五是不同机关对部分参与吸收资金的行为人退赔款项处置问题存在意见分歧。

03

骗取贷款案件暴露金融机构自身风险漏洞

不法分子通过虚构经营证明、房产证明、合同，冒充工程方工作人员等手段，利用部分银行审核不严或未采取有效审核手段，骗过银行贷款审核，此类案件往往给银行造成巨大损失。

04

出现特大伪造货币、出售、购买、运输假币系列案件

假币的非法流通不仅严重影响我国的金融管理秩序，而且严重危害国家经济安全和人民群众的利益。假币犯罪呈现制假手段不断翻新、制假工艺科技化、假币面值多样化、小额化等趋势。

案件反映出的问题

随着近年来金融创新日趋活跃，金融科技不断发展，部分金融工具摇身一变成为投机工具，给监管带来巨大难度也增加了系统性风险的可能性。我院深入分析和总结了此类案件发生的深层次原因：

01

P2P网贷平台违规经营是风险爆发的根本性原因

P2P平台的监管定位为信息中介平台，其承担的是信息撮合成交的角色，但当前仍有部分P2P平台背离信息中介定位，以创新的名义掩盖违规经营的实质。有些机构甚至通过假标虚构项目募集资金，宣传高收益，进行自融，开展庞氏骗局。同时由于互联网的隐蔽性、不透明等特点和行业信息披露的不规范，很多违规平台表面看起来与合规平台无异，这种类型的违规平台利用互联网迅速传播，实现了交易规模的快速扩张，无疑加剧了风险的发生。流动性是P2P平台的命门，当市场环境骤变，出现借款人大量违约或投资人大量提现，外部融资条件恶化时，其内在问题就会暴露出来且随着时间推移愈加凸显，最直接的体现就是资金链断裂，平台倒闭。

02

金融法律规范仍局限于被动调整状态

我国金融法律法规在保障金融体制、维护金融安全、化解金融风险方面，发挥了积极且富有成效的作用，但随着新旧金融体制的转型，中国金融的浅层次改革渐次完成，金融法律法规及金融政策仍局限于金融体系转型引导下的被动调整状态。金融法律规范的被动调整不仅给犯罪分子可乘之机，也会造成社会认知的错误及后续行为处理溯及力等问题。

03

金融监管仍存在“真空”地带且缺乏有效联动机制

目前，我国金融监管权是在政府统一领导下，由政府设立的金融主管机关和相关机关分别履行金融监管职能。该种监管体制对于规范我国的金融秩序、降低和化解金融风险发挥了积极作用。但是分业监管与金融混业发展的矛盾也日益凸显，以及由此导致的监管空白、监管规避和监管套利，在当前金融机构业务创新与交叉融合中日益显现。此外，目前的金融监管也缺乏有效的联动机制。

04

部分金融机构审核把关不严，监管存在漏洞

在妨碍信用卡管理案件中，有七成以上系使用虚假身份证明骗领银行卡案件。这其中既有身份证管理本身存在漏洞的原因，也与银行本身的审核和监管不够有关。

05

群众投资防范意识薄弱

防范意识薄弱是金融犯罪案件频发的一个社会因素。公民的防范意识明显跟不上金融犯罪的发展速度，特别是进入互联网金融时代，犯罪手段也“日新月异”。互联网金融行业需要一定的专业知识，普通群众一般不具备这样的知识储备，对互联网金融犯罪手段也缺少必要的了解，导致在面对潜在的犯罪危险时防范不够；还有不少人存在侥幸心理，认为不会成为被骗的对象，因而不主动采取止损措施从而蒙受巨大的损失,甚至在案发后仍然为犯罪嫌疑人“喊冤”。此外，互联网的匿名性也加剧了危险，在不能面对面接触，同时缺乏有效的信息披露的情况下，人们也更容易被蒙蔽，使得人们更容易陷入犯罪分子潜心构建的精妙骗局。

对策建议

应对发案原因错综复杂的金融犯罪，应坚持综合治理，充分运用法律强制手段与经济、行政、社会等多种手段，标本兼治，构建金融犯罪的综合惩戒和预防体系。

1

强化制度配套建设，积极适应金融发展新形势

金融法制建设作为金融改革的顶层设计，对于金融市场有着极大的约束和规范作用，金融法律法规既是对金融业的规范，也对金融业的进一步发展起到促进作用。

一是严密金融法律制度法网。

二是完善行业准入机制和退出机制。

2

加强行政监管，建立监管联动机制

一是要建立统一、协调、高效的金融监管体系。

二是要健全风险预警和早期干预机制，加强对金融机构全流程全链条的预警，及时有效识别重大风险隐患。

三是理清监管的界限。

四是建立监管信息共享机制，加强监管机构沟通协调。

五是强制金融机构履行信息披露义务，有效保护金融消费者知情权益。

3

完善司法机关工作机制，精准打击金融犯罪

一是紧扣关键环节，实现对金融犯罪的精准打击。

二是完善行刑衔接，构建打击金融违法犯罪的打击合力。

三是建立完善公检法三机关在金融犯罪案件办理中的长效工作机制。

4

丰富金融机构审核和监管方式，增强自身风险防控能力

针对妨碍信用证管理案件和骗取贷款案件中，金融机构自身存在风险漏洞，应进一步丰富其审核和监管方式，提升内控力，增强自身抵御风险的能力，注重风险的源头防范。首先，严格银行的审查机制。其次，银行等金融机构应共享核查签证真伪的权限或信息。

5

加强金融消费者权益保护，增加投资者风险防范意识

加快建立、完善有利于保护金融消费者权益的机制。投资者的合法权益得到有效保障是构建金融市场信心的基础，有利于防范和化解金融风险。一是创新形式加强金融犯罪的普法宣传。二是推动建立和完善多元化的纠纷解决机制。

金融检察工作情况

我院自觉将检察工作摆到首都和区域经济改革发展全局中，立足“三首”标准，聚焦“三专”建设，积极开展金融检察工作。

一是坚持依法履职，打造专业化金融检察办案中心。探索专业化办案团队设置，对于重点案件，我院采取多个检察官办案组成立检察官联合办案团队的方式。积极探索金融轻罪诉讼机制，从2016年8月至今，朝阳检察院金融部依托认罪认罚从宽处理机制为投资人挽回经济损失共计13110.09万元。

二是坚持服务大局，打造专业化的金融检察预防中心。积极开展行刑衔接，成功举办防范非法集资宣传月活动，“十进百家，千人普法”，走进街乡、社区楼宇，充分利用“两微一端”等新媒体，针对性开展非法集资防范专题培训和普法宣传。

三是坚持知行合一，打造专业化的金融司法研究中心。以课题制深化金融检察专业研究，以研讨会搭建专业研究平台，以交流互通拓展调查研究思路。

四是坚持素质强检，着力打造专业化的金融检察人才培养中心。驰而不息加强纪律作风建设，需求导向完善专业人才培养。

文 | 黄成、王琇珺、张文潇

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