周蓬安：6年前欠6毛，银行凭啥逼还万元？
（首发人民网）这名男子在大学时候就用信用卡透支了6毛钱，但是他当时就是忘记还这六毛钱了。如今六年后，银行要求这一名男子连本带利归还9267.2元，还有就是将其列入征信黑名单了。这里面包括消费透支0.6元，逾期利息1561.72元，滞纳金7574.94元，超限费7.03元，年费150元。
中国银行业凭借国家长期以来对它们的娇惯，已经越来越显现出“惯子不孝”的本质。该行业腐败成风，令笔者多年来一直担心银行内控出现问题，腐败分子会“掏空”这个国家。在《腐败成风，是中国金融业最大的风险》一文中，就曾列举过多起“亿元级”、“数十亿元级”甚至“百亿元级”的超级大案，以说明中国有可能出现的金融风险不大可能来自于西方的制裁、渗透，更不可能来自于“资本大鳄”索罗斯们的“围剿”，而只能来自于内部的腐败。
该行业另一个完全不合理的地方，就是他们凭借相对垄断权，取得很不错的“纸面利润”后，一个个拿起了数倍于社会平均工资的高薪，而那些原本就是官员的银行高管，竟然也享受着职业经理人的优厚待遇。
近几年，中国决策层、智囊层、学术界，都在呼吁支持实体经济，可有了“中国特色”的银行体系，实体经济其实是银行的“打工仔”。
公开资料显示，2017年3月前发布2016年全年业绩的27家在A股或H股上市的银行净利润1.3万亿元，而2016年全体A股公司合计归属母公司股东净利润仅有2.75万亿元。而14家上市银行2012年合计净利润
银行这么能赚钱，靠的肯定不是“官员团队”的有效经营，除了政策垄断外，就是凭借公权力、司法漏洞，霸道到变态的“霸王条款”。比如银行规定“离柜概不负责”，就是说你离柜后发现钱少了就只能自认倒霉。但若是他们工作失误，多给了储户钱，法院就会支持银行的诉求。去年9月，西安王某到一家银行办理存款业务，银行工作人员由于疏忽大意，误将存款金额3000元输为30000元，并成功办理业务。之后，王某拒绝退还多余款项，银行工作人员只好诉诸法律，王某只得当场返还2.7万元，被媒体写成“被告当场返还不当得利2.7万元”。引发轰动的“许霆案”就更不用说了。
6年前欠银行6毛钱，银行竟然逼还近万元，让我想起5个月前发生的《女子44年前存入银行1200元 如今取出2684元》一事。如果该女子44年前欠银行1200元，现在肯定形成“亿元级”债务了。从法律角度讲，银行与储户之间应该是对等的民事关系，可将该案与“大学生6年前欠6毛，银行逼还万元”这个案子相比较，就可以轻易地看出银行的傲慢与霸道。笔者在《取44年前存款，取出银行业的无耻》一文中曾经质疑，这样的计息方式，真的符合市场经济最重要的“公平性原则”吗 48 31201 48 14987 0 0 1814 0 0:00:17 0:00:08 0:00:09 3190？
就该案而言，最大的问题还反映出银行及银行当事人员失德。多年前，我省安庆市某银行在省城一家媒体上刊登了一则贷款催收公告，300多名借款人的姓名、家庭住址、身份证号码等信息被罗列出来，其中金额最小的仅1元。笔者在《欠1元个人信息被公示，银行缺德还法盲》一文中，一方面告诉他们啥叫“老赖”？应该是指那些有全部还款或部分还款能力，但就是不愿意还款的那一部分人。另一方面也痛斥了银行对客户冷酷无情。因为客户原本是银行的“衣食父母”，理应得到善待。比如那位仅欠1元的个人，其担保人肯定愿意替他还上。即使担保人也找不到，其实也不用找，当初承办该业务的工作人员替他垫还1块钱，也不至于在媒体上公布人家的私人信息啊。
同理，这位大学生因为各种原因忘了归还这6毛钱，当初办理信用卡的银行业务人员替他还上，能有多大的付出？他在办卡时没有预留联系方式，也没有担保人、担保单位吗？因为欠银行1元钱，就被列入“老赖”名单；因为欠银行6毛钱，就被逼归还近万元，还将其列入征信黑名单，银行是不是过于霸道了？你银行即使不履行通知、查找当事人的义务，即使是政府部门对违规公民实施处罚，也必须遵循“过罚相当”原则啊，银行如此残酷地对待储户，追求公平、正义的司法体制，有什么理由担当他们无耻行为的“守护神”？
就本案而言，窃以为该大学生或根本就不用支付近万元的逾期利息、滞纳金、超限费，甚至连透支的0.6元也不用归还。因为按照《中华人民共和国民法通则》相关规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年。那么，在这6年当中，银行曾向该男子追讨过相关债务，或者通过公告向他追讨过这笔债务吗？如果没有，那么向法院请求保护过这笔债务吗？如果这一切都没做，是不是已经超过追溯期，而不用再归还银行一切费用？还请法律专家帮助解疑释惑。（我的公众号为“zhoupengan1”）
作者：周蓬安
十一届民盟中央社会委员会委员，民盟十一大代表，芜湖市政协常委，“裸体做官”一词首创者。
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