新金融是“一带一路”建设的新动能
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11月14日，金融助推民族地区融入“一带一路”建设高峰论坛在北京举行。十一届全国人大常委会副委员长周铁农出席论坛开幕式。本届论坛邀请了来自国家相关部委、行业协会、银行及投资机构等单位的领导、高管、专家学者等700多人与会。浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林教授在会上做《新金融是民族地区转型升级的新动能》主题演讲。
贲圣林院长指出，中国与其他“一带一路”沿线国家和地区的互联互通日益紧密，特别是在中国的民族地区，自古以来就与丝绸之路息息相关，有着很深的渊源，也是继续推进“一带一路”倡议的重要节点和关键枢纽。在新金融蓬勃发展的当下，新金融将成为助推民族地区转型升级，融入“一带一路”的新动能。
以下为演讲实录整理：
自2013年提出以来，"一带一路"倡议已经得到了很多国家和国际组织积极响应支持，多个国家和国际组织都已经与中国签署合作协议，"一带一路"的"朋友圈"正在不断扩大。"一带一路"倡议虽然源自中国，但成果无疑将惠及世界。目前，中国与其他"一带一路"沿线国家和地区[1]的互联互通日益紧密，特别是在中国的民族地区，自古以来就与丝绸之路息息相关，有着很深的渊源，也是继续推进"一带一路"倡议的重要节点和关键枢纽。在新金融蓬勃发展的当下，新金融将成为助推民族地区转型升级，融入"一带一路"的新动能。
一、"一带一路"沿线国家和地区经济金融发展情况概览
"一带一路"倡议涉及沿线多个国家和地区，要充分理解中国民族地区在"一带一路"中所能起到的重要作用，必须首先了解"一带一路"沿线国家和地区的经济金融的发展情况。截止2016年年末，"一带一路"已涉及沿线的64个国家和地区[2]，以下将从几个方面来阐述"一带一路"沿线国家和地区经济金融的发展情况：
首先，从经济和贸易总量上来说，"一带一路"沿线国家和地区的GDP总量约为12万亿美元，占2016年当年全球GDP总量的16%左右，与中国经济总量在全球经济总量中的占比接近。同时，"一带一路"沿线国家和地区的贸易总量约占2016年当年全球贸易总量的21.7%；
其次，从人口总量上来说，"一带一路"沿线国家和地区人口约占全球人口的43.4%。包含中国在内的所有"一带一路"沿线国家和地区总人口近44亿，约占全球人口的63%。
表1 全球、沿线64国、中国五大民族地区[3]经济发展情况比较
数据来源：世界银行数据库
从以上两点可以看出，总体上"一带一路"沿线国家和地区在全球经济中起着极其重要的作用。但是，受发展阶段不同、历史传统不同、文化背景不同等因素的影响，"一带一路"沿线国家和地区之间实际上存在着显著的差异：
第一，沿线各国经济发展水平差异巨大。首先，"一带一路"沿线64个国家中GDP体量前五大的国家为：印度、俄罗斯、印度尼西亚、土耳其、沙特阿拉伯。这五个国家的经济总量就占到所有沿线国家总体GDP的47.7%；其次，人口数量前五大的国家为：印度、印度尼西亚、巴基斯坦、孟加拉国、俄罗斯。这五个国家的总人口就占到所有沿线国家总人口数的约64.3%；最后，人均GDP差异巨大，沿线64国中人均GDP前五的国家为：卡塔尔、新加坡、以色列、阿联酋、科威特，人均GDP已经属于发达国家水平，远超中国。而包括印度、巴基斯坦、尼泊尔在内的南亚大国，人均GDP仅为1670美元，不及"一带一路"沿线国家和地区平均水平的一半，不及中国人均GDP的五分之一；
第二，沿线国家普遍存在着较为严重的金融压抑。从表2中所列出的49个国家来看，只有1个国家金融部门占GDP的比重超过200%，40个国家和地区低于100%。总体而言，这些国家和地区以银行为主的金融体系在经济中占比较低，说明大多数"一带一路"沿线国家普遍存在着信贷能力不足，信用基础较差，金融抑制的现象较为严重。
表2 各国金融部门创造信用占各国GDP比重（2016年）
数据来源：世界银行数据库[4]
表3 各国金融部门创造信用占各国GDP比重的分区域比较（2016年）
数据来源：世界银行数据库[5]
二、中国民族地区与"一带一路"沿线国家和地区的联系
作为"一带一路"倡议的发起国，中国与其他"一带一路"沿线国家和地区有着广泛而深入的联系。从总体上看，中国对"一带一路"沿线国家和地区的贸易顺差规模为2213亿美元，贸易顺差总额约占总体对外贸易顺差总额的44%。在64个"一带一路"沿线国家和地区中，中国对其中52个国家和地区贸易实现顺差，12个国家和地区是逆差。
表4中国对"一带一路"沿线64国贸易顺差额
数据来源：整理自《"一带一路"贸易合作大数据报告2017》
中国的主要民族地区包括，内蒙古、新疆、广西、宁夏和西藏。五个民族地区GDP总量占全国GDP总量的6.5%左右；人口合计1.07亿，占全国人口总量的7.78%左右；人均GDP约为6800美元，相当于全国人均GDP的70%；吸引外资规模60亿美元左右，占全国每年吸引外资总量的比重不足5%；地区人民币贷款余额约6.28万亿，占全国银行贷款余额的6.3%左右。
虽然相比其他国内地区，中国的民族地区经济发展程度相对较低。但是如果把这五大民族地区作为独立经济体来看，内蒙和广西的GDP规模约为1.8万亿元人民币，相当于在64个"一带一路"沿线国家和地区中GDP排名第15的经济体——巴基斯坦。即使是GDP规模最小的西藏，1150亿元的GDP规模也相当与排名第51位的波黑。数据表明，中国五大民族地区虽然在中国本土是相对比较小的经济体，但是在"一带一路"沿线上却实力不俗。2016年，中国五大民族地区与"一带一路"沿线国家和地区贸易总额约为540亿美元，其中进口额209亿美元，出口额331亿美元。中国五大民族地区对"一带一路"64个沿线国家和地区贸易顺差规模122亿美元，占全国对64国顺差总额的5%。
表5中国各自治区与"一带一路"沿线国家对比情况
数据来源：各地区2016年国民经济和社会发展统计公报、世界银行数据库
表6 2016年中国少数民族地区与"一带一路"沿线国家贸易情况（亿美元）
数据来源：各地区2016年国民经济和社会发展统计公报
三、新金融是民族地区转型升级的新动能
金融领域发展的不均衡性是目前制约"一带一路"沿线国家和地区实现进一步互联互通的一个重要障碍。这种不平衡主要体现在两个方面：
首先是规模的不均衡。中国在"一带一路"沿线国家和地区的26个国家设有62个一级机构，而只有20个"一带一路"沿线国家和地区的机构在中国设立了代表处、子银行等分支机构；
其次是分布的不均衡。以中国五大商业银行为例，截止2016年年末，工、农、中、建、交，五大商业银行在"一带一路"沿线设有76个分支机构，其中在东南亚地区数量达到43个，而其他地区则寥寥无几，区域集中度非常高。
表7 中国五大商业银行在"一带一路"沿线国家分支机构统计（2016年）
数据来源：浙江大学互联网金融研究院银行国际化工作室
同时，目前"一带一路"沿线基础设施互联互通仍然存在很大缺口，亚投行和丝路基金远不能满足实际的资金需求。不仅如此，基础设施也不仅仅是物理的，更重要的是涉及数据的安全和属性问题的"数字基础设施"的构建和完善。
而传统金融由于受到其自身特点的制约，往往无法有效解决目前所面临的问题。特别是在促进中国民族地区融入"一带一路"方面，由于民族地区宗教、地域、风俗等差异的存在，进一步增加了利用传统金融方式来解决目前所面临的问题的难度。
面对这样的困局，"新金融"在中国的迅速发展为我们带来了可能解决这一问题的"新思路"。
近年来，新金融发展势头迅猛，在中国实现了跨越式的发展。在刚刚结束的"双11"热潮中，2017年"双11"累计成交额高达1682亿元，全天支付总笔数达到14.8亿，支付峰值达到25.6万笔/秒，交易覆盖全球225个国家和地区。"双11"盛宴的背后是支付等新金融在中国迅速发展的缩影。事实上，新金融在中国民族地区也已经有了初步的发展，如表8所示，在广西、新疆、内蒙古、宁夏地区已经出现了一定数量的网贷、第三方支付、大数据等新金融业态。
表8 各民族治区金融科技企业数量(按网贷、众筹、第三方支付、大数据征信和区块链划分)
数据来源：浙江大学互联网金融研究院网贷工作室
将新金融与传统金融相结合，利用新金融的"普惠"优势给传统金融"赋能"，充分利用包括众筹在内的，新的思路和新的能力来"集资造路"。这将不仅有助于解决目前"一带一路"建设过程中的资金缺口问题，也有助于规避由于宗教、风俗差异等因素所导致的潜在风险，最终将有助于推动中国民族地区更好地融入"一带一路"建设当中，帮助民族地区更加充分地借助"一带一路"建设发挥自身优势实现转型升级。
在传统金融与互联网技术深度融合的今天，新金融将会成为助推民族地区转型升级，融入"一带一路"的新动能。
[1]上文中所提及的"一带一路"沿线国家和地区，如未特别说明，均指除中国以外的其它"一带一路"沿线国家和地区。
[2]本文参照《"一带一路"贸易合作大数据报告》（国家信息中心，2017.3）的划分，将这64个国家具体划分为：1、东亚1国：蒙古；2、东南亚11国：新加坡、马来西亚、印度尼西亚、缅甸、泰国、老挝、柬埔寨、越南、文莱、菲律宾、东帝汶；3、南亚8国：印度、巴基斯坦、孟加拉、阿富汗、斯里兰卡、马尔代夫、尼泊尔、不丹；4、中亚5国：哈萨克斯坦、乌兹别克斯坦、土库曼斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦；5、西亚北非19国：阿联酋、沙特阿拉伯、土耳其、以色列、卡塔尔、埃及、科威特、伊拉克、伊朗、阿曼、巴林、约旦、阿塞拜疆、黎巴嫩、格鲁吉亚、也门、亚美尼亚、叙利亚、巴勒斯坦；6、东欧20国：俄罗斯、波兰、捷克、匈牙利、斯洛伐克、罗马尼亚、乌克兰、斯洛文尼亚、立陶宛、白俄罗斯、保加利亚、塞尔维亚、克罗地亚、爱沙尼亚、拉脱维亚、波黑、马其顿、阿尔巴尼亚、摩尔多瓦、黑山。
[3]中国五大民族地区包括：内蒙古、新疆、广西、宁夏、西藏。
[4]部分国家数值未统计在数据库中
[5]部分国家数值未统计在数据库中
本文系贲圣林教授11月14日在北京举行的金融助推民族地区融入"一带一路"建设高峰论坛上的演讲整理而成。整理人：景麟德、王哲人
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编辑丨蔡冬珍
排版丨郑晗晗