媒体聚焦丨网贷过冬，须买者自负，卖者有责

10月22日，浙江大学互联网金融研究院（简称浙大AIF）院长贲圣林教授接受一视财经推出的金融科技访谈类纪录片《新金融名人堂》专访，谈论互联网金融行业发展情况，他表示个人十分看好金融科技行业整体的发展，但也坦言目前互联网金融在国内处于低谷，这个冬天不好过。

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金融科技创新在带来金融效率提升的同时，亦对金融运行带来新的挑战：比如数字货币洗钱、P2P平台暴雷潮以及更为隐蔽的风险嵌套。贲圣林对《新金融名人堂》表示，金融科技显然会让风险表现的形式，传导的路径，覆盖的范围都会更广，更快，与此同时金融科技的手段也能够有效地来防范一些风险，包括大数据方法，可以全方位，实时的监控一些不规范的行为。

01、网贷业的寒冬

贲圣林坦言，整个互联网金融行业在中国可能算是低谷，尤其在网贷领域，属于过剩产能的出清的阶段，投资人有一些恐慌情绪，但其他领域如第三方支付等非常稳健和健康。

对于网贷频频暴雷，贲圣林认为这是由于整个行业产能大量过剩，而之前发展过快，秩序又过乱，规则又过于不清晰，在加上舆论没有正确引导造成的，这反映了整个社会有些相对诚信基础不够扎实，我们的规则意识，规则的制定能力以及执行能力还不够。

不过贲圣林认为，这些恐慌是不必要的，“整个网贷行业，一共规模也就相当于浙商银行的资产规模，它的总体规模相对还是可控的，只不过因为它涉足所谓的大众，覆盖面上要广一些，再加上本身对这个行业的认知以及将来怎么做，还不够清晰，所以会带来比较混沌的信息。但是这个恐慌是不必要的，网贷也好，还是互联网金融也好，如果我们是来服务和赋能实体经济的，我觉得在未来还是非常看好的。

对网贷企业而言，这个冬天真的不容易过。贲圣林表示，监管层整治的目的是希望这个行业更加理性和规范，同时行业的集中度适当提高，整个市场平台将近二千家，不需要这么多，目前的所谓的合规大限也是倒逼行业快速进入规范、成熟的阶段。

那么未来什么样的平台能够存活下来呢？贲圣林认为，风控是最核心，“风控能力不仅仅是网贷行业，也是传统金融机构核心的竞争力，而且它本身即便自己相对来说资产比较少，它还可以把有些能力予以输出。同时，在整个中国的传统金融领域，风控能力还真得需要现代化，需要与时俱进，需要数字化，所以从这个意义上来讲，网贷行业过去将近10年走过的路程，积累了一些优秀的人才，一些优秀的能力，如何把这些优秀的能力，优秀的人才和更广泛的金融体系有效地结合，我想这是我们面临的很大机遇，也是一个挑战，但更多的是机遇。”

02、金融业要买者自负，卖者有责

贲圣林认为，金融行业要坚持买者自负，卖者有责的原则。从卖者的角度，卖东西得有一个质量保证的问题。“即便我认为这个产品确实好，但是要有一个敬畏之心，因为金融产品我们并不知道它存在的一些风险。另外你作为金融从业者，金融机构，你得了解你的客户。其次是适当性的原则，这个产品是不是适合这个客户，他们的知识、经验怎么样，他们是不是真的有这个需求，都是很重要的。”

而在买者自负方面，贲圣林认为消费者要加强自我保护、自我学习的意识。“我们每个人都有贪婪的心理，总觉得我这个钱拿回来，别人会接。大家自己想想，我们多少人真的是以投资者的心态去做投资的，我觉得很多是投机者的行为。所以说这种侥幸的心理，这种把责任推给别人，期待别人来兜底的，是不负责任的。”

贲圣林还提到，在金融安全层面，媒体也有责任。他认为，现在社会最缺的不是技术的问题，不是情怀，是规则、体系的制定，或者说制度的问题。当有了规定、制定规则之后，又有多少人有真正的敬畏、尊重的心态？除了制定规则，还要引导民众树立遵守规则的敬畏之心。

03、金融科技的下一个风口

总体而言，贲圣林非常看好互联网金融或者金融科技这个业态，“有一些局部的领域，比如说像网贷目前面临严冬，需要更加有序和规范，其他领域无论支付也好，保险也好，一些消费信贷，小微金融的问题，到今天还没得到有效的解决，要靠传统的金融机构，传统的方法和手段，达到普惠金融目标还会很遥远。”

他进一步指出，金融科技让普惠金融的目标更加接近现实。“这个在国内还有非常大的需求，何况传统金融的智能化，也需要新金融的助力。走出中国，全世界范围内的金融科技，互联网金融才刚刚起步，所以我看到我们国内一些企业已经在布局，包括蚂蚁金服、微众银行，陆金所等等都在海外进行布局，把中国的科技能够输出到海外。”

对于行业未来的发展前景，贲圣林认为，金融科技下一个风口存在于三个方面：首先整个风控相关的一些核心科技，如大数据、区块链、人工智能用于金融风险防范方面；第二是市场，广袤的农村，以及城市的比较弱势的群体，金融服务还远远没有达到水平；第三是国际化，走出中国，“比如在非洲，非洲有广阔的市场，差不多12亿人口，五十几个国家，东盟十个国家，六亿人口，他们的很多金融发展的水平比中国还要低，他们将会走中国曾经走过的路。

“全世界范围内，金融科技的星星之火一定会继续燃烧，这就需要全球治理规则方面能够迅速跟上，生产力、科技能力大大提升，目前围绕金融规则生产关系的调整还远远没有到位。”

来源：新金融名人堂

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编辑丨蔡冬珍

排版丨郑晗晗